Názory k článku DIP v otázkách a odpovědích. Co byste měli vědět, než si ho pořídíte

To by mě zajímalo jestli může zaměstnavatel omezit přispívání způsobem, že přispívá pouze na produkty uzavřené pouze přes určitou společnost.

Vzhledem k tomu, že to je libovůle zaměstnavatele jestli přispívá nebo ne, z logicky věci bych řekl, že i toto může specifikovat, ale je to jen má domněnka.

Jeho libovůle je zda bude či nebude přispívat, ale když už to dělá tak diskriminovat nesmí, zvlášť když si tyto příspěvky pak může zahrnout do nákladů a tedy snížit daňový základ.

Dobrý den,
jak je v článku uvedeno, zaměstnavatel nesmí podmiňovat svůj příspěvek tím, že vám nařídí, jaký DIP si máte sjednat. On už svoji výhodu má, bude mít daňovou úlevu z Vašich příspěvků.

On mi nenařizuje jaký dip, pouze to že přispívá jen na produkty od swiss life, a to by mě zajímalo jestli může.

To právě nemůže. Nesmí Vás limitovat Met Lifem. Vy si můžete vybrat cokoli jiného, ale pokud Vás zaměstnavatel nutí pouze a výhradně do Met Lifu, hrozí mu za to pokuta až 1 mil. Kč, když ho udáte na ČNB.

Tazatel to možná myslel trochu jinak. Dříve jsem pracoval v jednom korporátu a tam bylo možné sjednat příspěvek zaměstnavatele k penzijku. Bylo jedno, ve kterém penzijním fondu to zaměstnanec má, ale musel si ty příspěvky sjednat přes jediného konkrétního finančního poradce.

Už tam dávno nepracuji, ale čas od času mi přijde e-mail od toho poradce ve smyslu "končí vám povinné ručení, nechcete si u mě sjednat nové?". A to jsem s tím člověkem nikdy povinné ručení neřešil. Ale měl (a bude mít) samozřejmě moje rodné číslo...

Tomu nerozumím. Pokud už jste penzijní připojištění měl a zaměstnavatel na toto připojištění zaměstnancům přispíval, co přesně onen finanční poradce sjednával?

...a pak zase přijde hlava pomazaná a rozhodne, že se opět podmínky změní, a ten trouba co tam vložil své peníze a věřil, ten trouba, který celý život dodržuje psané i gentlemanské dohody a poctivě státu sype vše o co si řekne, ten zase utře.

A Vy nějakého takového troubu znáte? Já spíš znám hodně troubů, co makají za hubičku a zbytek na černo, jen aby ušetřili peníze svému zaměstnavateli, snižují tím hodnotu práce, ještě žádají o dávky, píšou o tom klidné i na sociálních sítích jak nás ostatní podojili, no a pak řvou, jak ten stát je strašnej a mají malé důchody a nemocenské, místo aby šli za tím komu celou dobu ty peníze šetřili. A další, ti jak p=išete poctiví, jim ještě mnohdy tleskají. :-D Vždyť do toho DIP jít nemusíte, on Vás někdo nutí? Ale pro ty, co nechtějí zaměstnavateli nechávat zbytečně peníze, když už je nedává radši do výplaty, ale je ochoten aspoň néco dát takhle, tohle není nezajímavý produkt. Ale 10 let je málo, protože vklad se začne vracet, respektive vracet se ty poplatky, až tak po pěti. A ještě aby si človék spočítal, zda díky poplatkům není lepší oželet pŕíspěvek a investovat soukromě. Takže bude článek i s rozborem jednotlivých spolećností, co ho poskytují, ať to lenoch jako já nemusí vyhledávat? :-

Házím 2 dotazy do pléna, nikde jsem k tomu zatím nic nenašel, přitom jsou to docela důležité věci, budu vděčný za každou odpověď:

a) jak se bude postupovat (s ohledem na limity (např. 48 000 pro daňové zvýhodnění) v případě, že bude účastník investovat do fondů (akcií atd.) denominovaných v cizí měně?Pokud budu dělat pravidelné úložky každý měsíc, bude se přepočítávat podle kurzu vždy v okamžiku vložení, nebo podle nějakého jednotného čísla/kurzu stanoveného pro danou měnu na celý kalendářní rok?

b) co se stane v případě, kdy v rámci DIP budu mít nakoupené akcie (nebo některé ETF) a z těchto akcií bude vyplacena dividenda? Musí tato zůstat v DIP? A započítává se v tom případě výše dividendy do limitů - tj. když např. za rok obdržím ze společností zainvestovaných v DIP dividendy souhrnně třeba 4000 Kč, tak stačí, kdy vložím ten rok jen 44 000 Kč, ale na daňový odpočet budu mít nárok, jako kdybych vložil max. částku (48 000 Kč)?

c) kombinace bodů a) & b) - jakým způsobem se bude přepočítávat dividenda v cizí měně na Kč?

Vzhledem k tomu, že na českém akciovém trhu "chcípl pes" a ani z Evropy jako celku se asi ekonomický tygr už nikdy nestane, tak bude dávat smysl investovat hodně v USD, čili tento problém bude asi výhledově řešit dost lidí...

Když jste napsal, že budete vděčný za každou odpověď, odpovím vám, i když mi to nestojí za to, to ověřovat.
ad 1) to je otázka na daňového poradce. Pokud se nemýlím, obě možnosti jsou možné, povolené. Jen to tuším v rámci daňového přiznání by mělo být jednotné.
ad 2) Investoval bych do reinvestiční třídy (kde dividendy jsou součástí výnosu) a ušetříte si starosti.
Pokud investujete do dividendové třídy, pokud to vůbec někdo nabídne v DIPu, tipl bych si, že vám prostě vyplatí dividendy na účet, zdaníze srážkovou daní a co pak s tím, už je na vás.

Ad přepočet - přes české společnosti není problém investovat do instrumentů po celém světě, mít to (ne)zajištěné do CZK, takže se lze přepočtům vyhnout, protože vklad i výběr bude v CZK.

Vyplacené dividendy musí zůstat na účtu DIP! (a samozřejmě, lze je reinvestovat). https://www.penize.cz/zajisteni-na-duchod/439244-dlouhodoby-investicni-produkt-dip-prinese-danove-vyhody-i-na-sporeni

a) Je jedno, v jaké měně investujete. Důležité je, jakou měnu vkládáte na účet DIP.
Jestli vkládáte koruny, které se až v DIPu převedou na cizí měnu, na daňový odpočet to nemá vliv.
Jestli hodláte vkládat např. eura, tak pak bude prakticky asi záležet na tom, jak to přesně uvede poskytovatel DIP v potvrzení pro vaše daňové přiznání. Jestli to rozepíše po jednotlivých měnách, ve kterých byly vklady skutečně učiněny, tak budete muset měny pro své přiznání přepočítat na Kč v souladu se ZoDP.

b) Dividendy se připíšou na DIP účet, odkud je půjde znovu reinvestovat. V žádném případě se obdržené dividendy nebudou počítat do daňového odpočtu. Daňový odpočet se vztahuje jedině na vklady účastníka, což dividendy prostě nejsou.

c) (irelevantní)

Zajímalo by mě, zda mohu mít založené DIP u více společností?

Ano, můžete.

Dobrý den všem.
Zajímalo by mě, jestli je v rámci DIPu možné "obchodovat na vlastní triko" - tedy že si sám určuji které tituly kupuji/prodávám.
Například v pondělí si do DIP pošlu peníze a koupím ČEZ, v úterý přisypu a přikoupím Erste, ve středu ČEZ prodám a peníze nechám na účtu DIP, abych za ně ve čtvrtek koupil KB a v pátek přijdou dividendy od Erste a ty nechám ležet na budoucí nákup.

1) Jde takovýto scénář? (Pokud ne, tak otázky 2 a 3 jsou irelevantní)
2) Nabízí to někdo?
3) Jak je to s daňovým testem 3R?

Děkuji moc za odpovědi.

Mít další finanční produkt, u kterého mi stát může kdykoliv hodit klacek pod nohy, libovolně měnit podmínky a diktovat kdy a jak budu či nebudu moci se svými vlastními prostředky disponovat? Ne, díky. Na to už mám DPS. A jak to může dopadnout je ostatně vidět na stavebku.

DIP by mi dával smysl jen v jednom jediném případu: kdyby bylo možné do něj beztrestně přestoupit z TF/DPP a díky mnohem menším poplatkům a vlastní strategii na svém penzijním kontě vyždímat maximum možného. Bohužel však, tuto možnost (či spíše nemožnost) si současné penzijní společnosti velmi dobře v PSP svým lobbingem pohlídaly.

Pro člověka, který už TF/DPS má, pravidelně si tam syslí daňové optimum a zaměstnavatel mu taktéž přihodí nějakou tu korunu, to nemá absolutně žádný smysl. Proč by si zbytečně omezoval disponzibilitu svého kapitálu, když může u svého brokera nakoupit/prodat cokoliv kdykoliv bude chtít?

Mohu si uplatnit DIP do daní pokud jsem pouze jednatel firmy a nemám zaměstnance?