Zákon o spotřebitelském úvěru upravil pravidla pro poskytování půjček. Nebankovní instituce poskytující půjčky musejí splňovat přísnější kriteria a od března 2017 tak řada z nich půjčky nabízet nesmí, jelikož podmínky nesplnila. Více informací o těchto změnách si můžete přečíst v článku Nový zákon o spotřebitelském úvěru v kostce.
I tak se ale na trhu objevují nekalé praktiky, a je potřeba se před uzavřením takové půjčky mít na pozoru.
Výše splátky není všechno
Reklamní nabídky často cílí na potenciální klienty právě výší splátky, která má svou nízkou částkou nalákat ke sjednání. Výše splátky by ale neměla být rozhodujícím ukazatelem. Naopak čím nižší splátka bude, tím déle budete půjčku splácet, zaplatíte více na poplatcích a i na úrocích.
Kromě výše splátky byste se měli ptát i na nákladovost úvěru, tedy na částku, o kterou reálně úvěr přeplatíte. Důležité je znát i roční procentní sazbu nákladů (RPSN). Ta udává, kolik bude půjčka ročně stát se zohledněním úrokové sazby a dalších poplatků. Při porovnávání jednotlivých nabídek je tak mnohem výhodnější sledovat, kolik na konci doopravdy zaplatíte.
Sankce a pokuty jsou omezené, ale je tu klička
Poplatky za předčasné splacení půjčky nový zákon značně omezil. Nově má poskytovatel této půjčky právo jen na účelně vynaložené náklady, které mu prokazatelně vznikly v souvislosti s předčasnou úhradou úvěru.
Rovněž jsou regulovány i smluvní pokuty za splátky v prodlení. Nově může pokuta činit maximálně 0,1 % denně z výše částky, se kterou jste v prodlení. Tady však někteří poskytovatelé obcházejí zákon kličkou. Omezení smluvních pokut lze obejít účtováním vysokých částek za upomínky, přičemž jejich počet není nijak omezen.
Pozor na nelegální poskytovatele
Jelikož řada společností nové podmínky stanovené zákonem nesplnila, nesmí oficiálně půjčky poskytovat. I tak se ale může stát, že půjčky nadále sjednává, ačkoli tak již činí nelegálně. Vždy byste si proto měli ověřit, jestli má daná instituce oprávnění poskytovat úvěry.
