Ne vždy zůstane nemovitost pořizovaná na hypotéku u původního majitele. Měnit ho může například kvůli prodeji zastavené nemovitosti, rozvodu nebo rozchodu spoludlužníků, nebo smrti majitele. Jak se v takových případech postupuje?
Prodej nemovitosti s hypotékou
Potřebujete-li prodat nemovitost, na kterou jste v minulosti čerpali hypotéku, můžete se s kupujícím dohodnout, že po zohlednění v ceně nemovitosti váš úvěr převezme a bude ho dál splácet on.
S převodem ale vždy musí souhlasit banka, která hypotéku poskytla. Ta na změnu přistoupí pouze v případě, že nový majitel úspěšně projde skóringem a přesvědčí banku, že je schopen úvěr převzít a splácet.
Banka nahlíží na navrhovanou osobu jako na běžného žadatele o hypotéku. Předložit je potřeba především doklady ověřující totožnost žadatele, dokumenty potvrzující zdroj a výši jeho příjmů a také výši všech stávajících finančních závazků. Pokud kupující splní podmínky banky, může být hypotéka převedena,
vysvětlil Miroslav Majer, šéf startupu hyponamíru.cz.
Převod hypotéky při rozvodu nebo úmrtí
Podobně dochází k prokazování schopnosti splácet úvěr na bydlení také v případě, když se rozchází pár, který financoval nemovitost společným úvěrem. Pokud se dohodnou, že nemovitost nepůjde do prodeje, ale ujme se jí jeden z nich, opět musí v očích banky obstát jako někdo, kdo si může dovolit platit hypotéku sám nebo s novým partnerem.
Pokud jsou splněny veškeré podmínky banky, upraví se úvěrová smlouva a dojde k převedení hypotéky,
uvedl Majer s tím, že v případě úmrtí přechází povinnost splatit úvěr na zákonné dědice (opět před tím musí projít posouzením úvěruschopnosti), kteří musí zajistit, aby z účtu odcházely splátky hypotéky po celou dobu trvání dědického řízení. V případě, že měl původní dlužník spolu s hypotékou sjednané pojištění schopnosti splácet, může být nesplacená část úvěru zaplacena z pojištění.
Jak převést hypotéku na jinou nemovitost
Hypotéky jsou zajištěné úvěry. Banky vám je tedy poskytnou pouze proti zástavě nemovitosti. Do zástavy můžete vložit buď kupovanou nemovitost, nebo jinou, která svou hodnotou pokryje čerpaný úvěr. I zástavu však můžete změnit.
V případě potřeby můžete banku během splácení úvěru požádat o výměnu nemovitosti v zástavě. Zástavou jiné než kupované nemovitosti si lze například zajistit finance na pořízení družstevního bytu, zahrady nebo jiné nemovitosti, které banka neakceptuje jako zástavu,
doplnil Majer s tím, že nově zastavovaná nemovitost by měla být dokončena a řádně zkolaudována, nemělo by na ní váznout zástavní právo jiné osoby či instituce, nesmí k ní být zřízena věcná břemena (hlavně věcná břemena dožití a užívání apod.) ani existovat jiné omezení právního stavu nemovitosti.
Banka opět musí výměnu nemovitosti v roli zástavy odsouhlasit. Banky dále vyžadují odhad nemovitosti nově vkládané do zástavy, obvykle ne starší než jeden rok. Potřeba je rovněž výpis z katastru nemovitostí a snímek z katastrální mapy (neplatí pro byty),
vyjmenoval šéf z hyponamíru.cz.
V případě, že banka po posouzení dokumentace transakci schválí, vyzve majitele zástavy k podpisu zástavní smlouvy, návrhu na vklad zástavního práva do katastru a dodatku k úvěrové smlouvě a po podpisu listiny vložíte zástavní právo na katastr nemovitostí.
Po provedení změny předložíte bance list vlastnictví se zapsanou novou zástavou. Nová nemovitost v zástavě musí být pojištěna, proto si nezapomeňte sjednat pojištění nemovitosti,
radí Majer, který zároveň upozornil na nutnost uhradit poplatky spojené s převodem hypotéky na jinou osobu. Jde zejména o poplatek za změnu u smlouvy, někdy nový odhad nemovitosti a katastru poplatek při změně zástavy.
ČLÁNKY DO MAILU