Komerční banka vykázala čistý zisk ve výši 9 302 mil. Kč. a dokázala zvýšit vysokou úroveň ziskovosti oproti srovnatelnému výsledku z předešlého roku o 1,5 %. Velmi dobré obchodní výsledky jak v retailovém, tak podnikovém bankovnictví a účinné řízení nákladů vedly k růstu provozních výnosů na srovnatelném základě o 9,2 %.
VÝZNAMNÉ OBCHODNÍ UDÁLOSTI
Neustálé zlepšování produktů, služeb a vztahů se zákazníky v minulém roce opět vedlo k získávání nových zákazníků. Jejich počet se meziročně zvýšil o 90 tisíc (tj. o 7 %) na 1 421 tisíc, a to především díky zvýšení počtu individuálních klientů. Z celkového počtu bylo 1 130 tisíc klientů individuálních a 291 tisíc firem a podnikatelů.
Zákazníkům KB je k dispozici 337 prodejních míst po celé České republice, 37 obchodních center pro střední podniky a města a obce a 8 center pro velké společnosti. KB dále poskytuje služby prostřednictvím 568 bankomatů, telefonního centra, které je v provozu neustále, a internetového bankovnictví. Počet klientů využívajících kanály přímého bankovnictví vzrostl o 34,6 % na 870 tisíc, což představuje téměř dvě třetiny všech klientů KB. Dále také rostl počet aktivních platebních karet: ke konci prosince jejich celkový počet činil 1 221 tisíc, což představuje 20% nárůst oproti roku 2003.
Rok 2004 přinesl další výrazné zvýšení zájmu o úvěrové produkty, zvláště pak o hypoteční úvěry a úvěry malým a středním podnikům. Objem hypoték občanům se meziročně zvýšil o 40 % na 31,0 mld. Kč, objem spotřebitelských půjček dosáhl 10,6 mld. Kč, tj. zvýšení o 17 %. V roce 2004 došlo k opětovnému zvýšení počtu aktivních kreditních karet. K 31. prosinci KB evidovala 66 tisíc aktivních kreditních karet, což je meziroční nárůst o 79 %. Dynamický růst pokračoval také ve financování malých a středních podniků. Celkový objem půjček v tomto segmentu vzrostl meziročně o 25 % na 46 miliard Kč. Na počátku roku 2004 banka, která je předním hráčem ve financování malých a středních podniků, přišla na trh s programem PONTE. Tento program nabízí komplexní služby financování projektů v návaznosti na možnosti čerpání příspěvků ze strukturálních fondů Evropské unie určených pro malé a střední podniky a obce. Celkový objem úvěrů velkým podnikům se meziročně zvýšil o 3% na 67,6 mld. Kč.
V rámci strategického důrazu na vícekanálovou prodejní síť chce Komerční banka svým klientům poskytnout komplexní nabídku a také posílit křížový prodej. Proto banka klade velký důraz na spolupráci v rámci skupiny Komerční banky, Société Générale a s dalšími strategickými partnery. V druhém pololetí roku 2004 a počátkem roku 2005 banka uvedla na trh zajištěné fondy MAX I.- III., které klientům KB umožňují využít růstového potenciálu klíčových světových trhů s cennými papíry a zároveň také poskytují záruku návratnosti investice. Až dosud bylo do těchto produktů investováno na 1,8 mld. Kč. Během roku 2004 pokračoval růst prodeje životního pojištění a penzijního připojištění. Životní pojištění uzavřelo skoro 50 tisíc klientů KB a více než 33 tisíc uzavřelo prostřednictvím KB penzijní připojištění. V říjnu započala nová spolupráce s pojišťovnou Allianz. Jejím cílem je poskytnout klientům banky přístup k pojišťovacím produktům neživotního pojištění, zejména pojištění vozidel, domácnosti a nemovitostí, přímo na pobočkách banky; ke konci roku tyto produkty na pobočkách KB zakoupilo více než 3 200 klientů KB. Velmi významnou součástí nabídky KB firemním klientům jsou factoringové a leasingové služby. Celkový obrat factoringových služeb se více než zdvojnásobil na 7,1 mld. Kč. Prostřednictvím speciálního produktu KB FleetLease, určeného pro leasing automobilů, bylo klientům KB poskytnuto více než 1 500 vozidel a produkt určený pro velké zakázky, KB Leasing, zaznamenal výnosy z transakcí ve výši 1,3 mld. Kč. V důsledku toho vzrostl ukazatel křížového prodeje individuálním klientům z 3,96 na 4,49 produktů na jeden běžný účet ke konci roku 2004.
V rámci svého neustálého úsilí zaměřeného na zkvalitňování služeb zřídila KB v lednu roku 2004 zvláštní středisko pro rychlé a korektní zpracování případných klientských reklamací. Komerční banka se také stala první bankou v České republice, která zřídila funkci nezávislého ombudsmana, a umožnila tak svým klientům nezávislé a smírné řešení jejich případných sporů s bankou. Prvním ombudsmanem Komerční banky byl jmenován Prof. Vojtěch Cepl. KB se zavázala rozhodnutí ombudsmana respektovat, přestože právně nejsou pro žádnou ze stran závazná.
Během roku Komerční banka v rámci programu Renaissance, zahájeného v první polovině roku 2003, ukončila reorganizaci činnosti svých back office. Vybrané podpůrné činnosti byly přesunuty na externí dodavatele, zpracování domácích plateb bylo centralizováno do dvou národních center a došlo k další optimalizaci bankovního provozu. V důsledku toho meziročně poklesl prosincový průměrný přepočtený počet zaměstnanců o 11 % na 7 309 pracovníků, což přispělo k výraznému snížení nákladů banky.
Komerční banka potvrdila své přední postavení na českém trhu získáním nejvyššího ocenění v rámci třetího ročníku prestižní soutěže MasterCard Banka roku a stala se Bankou roku 2004.
HLAVNÍ UKAZATELE FINANČNÍHO VÝVOJE
Celkové výnosy KB dosáhly v roce 2004 na srovnatelném základě výše 22,7 mld. Kč, což představuje zvýšení o 4,4 %. Čisté úrokové výnosy zaznamenaly ještě větší dynamiku růstu a zvýšily se o 6,9 % na 12,8 mld. Kč. Výrazný růst celkového objemu úvěrů klientům vedl k příznivější struktuře aktiv banky, a to především díky úvěrům jednotlivcům a malým a středním firmám. Tento růst úvěrů spolu se stabilním růstem klientských vkladů nahradil neustále vzrůstající konkurenci na trhu, která dlouhodobě vytváří tlaky na úvěrové marže. Čisté poplatky a provize dosáhly v roce 2004 výše 8,9 mld. Kč, což znamená meziroční nárůst o 2,0 %. Nekursové poplatky a provize ve výši 7,1 mld. Kč vzrostly meziročně o 5 % a hlavním motorem růstu byl zvyšující se objem poskytnutých úvěrů a vzrůstající využívání platebních karet a služeb přímého bankovnictví. Kurzové poplatky a provize tvoří 20 % z celkového příjmu z poplatků a pokračují v poklesu oproti předešlému období. Poklesly o 8,4% na 1,8 mld. Kč. Čistý zisk z finančních operací, který zahrnuje výsledky obchodování s cennými papíry, kurzové transakce a operace s deriváty, dosáhl výše 605 milionů Kč, a to především díky zisku z klientských operací s cizími měnami.
Provozní náklady dosáhly 11,8 milionů Kč a ve srovnání s rokem 2003 byly stabilní, což svědčí o úspěšném řízení nákladů a zvyšující se efektivnosti banky. Osobní náklady se snížily o 11,4 % na 4,8 mld. Kč. Banka završila reorganizaci činnosti svých back office: na vybrané podpůrné činnosti byli vybráni externí dodavatelé, zpracování domácích plateb bylo centralizováno do dvou národních středisek a došlo k další optimalizaci bankovního provozu. V důsledku toho poklesl meziročně prosincový průměrný přepočtený počet zaměstnanců o 11 % na 7 309 pracovníků. Všeobecné provozní náklady dosáhly výše 5,3 mld. Kč. Meziroční nárůst o 9,9 % byl do velké míry ovlivněn dodatečnými náklady na pojištění vkladů. Výši nákladů Komerční banky také nepříznivě ovlivnilo zvýšení daně z přidané hodnoty v lednu a květnu 2004. I přesto však Komerční banka uspěla při hledání dalších interních úspor nákladů, zvláště díky racionalizaci provozu. Odpisy, znehodnocení a prodej majetku dosáhly výše 1,7 mld. Kč.
Velmi dobré obchodní výsledky v oblasti retailového i podnikového bankovnictví a efektivní snižování nákladů vedly na srovnatelném základě k růstu provozních výnosů o 9,2 % na 10,9 mld. Kč. Poměr nákladů k výnosům se meziročně snížil z 54,0% na 51,9 %.
Náklady rizika zahrnují tvorbu opravných položek k úvěrům, opravných položek k cenným papírům a rezervy na ostatní rizika. V roce 2004 došlo k čistému rozpouštění ve výši 1,3 mld. Kč, oproti 2,5 mld.Kč v roce 2003. Čisté rozpouštění opravných položek a rezerv na ztráty z úvěrů ve výši 1,6 mld. Kč bylo především ovlivněno rozpuštěním všeobecné daňově uznatelné rezervy ve čtvrtém čtvrtletí roku ve výši 2,4 mld. Kč. V roce 2003 bylo rozpuštěno 2,8 mld. Kč všeobecné daňově uznatelné rezervy. Přes růst úvěrového portfolia se náklady na úvěrová rizika v porovnání s koncem roku 2003 nezměnily a dosáhly úrovně 37 základních bodů. Na opravné položky k cenným papírům byla vynaložena částka 85 milionů Kč, která se týkala výhradně vývoje portfolia CDO, v porovnání se 74 miliony Kč v roce 2003. V posledním čtvrtletí roku 2004 byla vytvořena nová položka Rezervy na ostatní rizika, věnovaná rizikům spojeným s právními spory a určitým operačním rizikům. Ke konci roku bylo v této položce natvořeno 131 milionů Kč, ve srovnání s 35 miliony Kč v roce 2003.
Zisk z majetkových účastí ve výši 889 milionů Kč byl ovlivněn zejména prodejem podílu banky ve společnosti MUZO, který se uskutečnil v první polovině roku 2004.
Daň z příjmů činila celkem 3,9 mld. Kč a byla pozitivně ovlivněna poklesem sazby daně z příjmů právnických osob z 31 % na 28 %.
Čistý zisk Komerční banky za rok 2004 dosáhl 9,3 mld. Kč. KB dokázala zachovat vysokou úroveň ziskovosti oproti srovnatelnému výsledku z předešlého roku a čistý zisk se meziročně mírně zvýšil o 1,5 %. Nižší jednorázové výnosy v roce 2004 v porovnání s rokem 2003 byly více než kompenzovány úspěšnými výsledky obchodní činnosti a přísným řízením nákladů.
Celková aktiva banky zůstala stabilní na úrovni 448,3 mld. Kč. Čisté úvěry a pohledávky za klienty vzrostly o 17,4 % na 153,8 mld. Kč, závazky vůči klientům se zvýšily o 3,6 % na 362,0 mld. Kč. Vlastní kapitál KB se na srovnatelném základě zvýšil o 7,9 % na 43,7 mld. Kč. Toto číslo zahrnuje čistý zisk z roku 2004 ve výši 9,3 miliard Kč.
ČLÁNKY DO MAILU