Proč investovat s bankou?

Děkuji za Váš dotaz, myslím, že je zároveň správným úvodem do této poradny. Vy, jako zkušený investor, využíváte služeb specializovaného obchodníka s cennými papíry. Tzn. máte u něj veden svůj majetkový účet pro cenné papíry, máte u něj svůj peněžní účet (možná i ve více měnách) a z těchto účtů realizujete své investice.

Jste – předpokládám – aktivní obchodník a věnujete svůj čas sledování akciových zpráv a následnému výběru nejvhodnější investice. Jako aktivního investora Vás – možná trochu paradoxně – nechci přesvědčovat o výhodnosti investování přes banku. Banka nemá ambice být levnější než specializovaný on-line obchodník. Peníze ke svému obchodníkovi však zasíláte ze svého účtu v bance.

Většina klientů však na rozdíl od Vás nemůže nebo nechce věnovat tolik času investování jako Vy. Banka pak nabízí na jednom místě, u jednoho bankovního účtu, veškeré služby najednou, a to včetně investování. S bankou můžete vstoupit například do konzervativní investice, která je garantovaná a přitom současně nabízí zajímavé zhodnocení, a část prostředků zainvestovat také do spekulativnějších akciových titulů. Zároveň v bance dostanete poradenství proč, jak a kdy je vhodné konkrétní investici realizovat. Toto u on-line brokera nenajdete.

Bankovní účet je zajímavě úročen a lze k němu zvolit i výhodně úročené termínované vklady (například spořicí účty, ze kterých lze rovnou investovat do cenných papírů). Z pohledu jednotlivých poplatků může být banka dražší, nicméně pro klienty, kteří oceňují poradenství, bezpečné a dlouhodobé investování svých peněz, není poplatek tím hlavním kritériem. Zaplatí jej zpravidla jednou nebo jednorázově a pak se nemusí aktivně své investici věnovat. U Volksbank je samozřejmostí, že poradenství k investicím i vlastní investování můžete provádět pohodlně telefonicky, stejně jako jste zvyklý doposud.