PP 50

Dobrý den,

od nového roku skutečně dojde ke změně fungování penzijního připojištění, resp. doplňkového penzijního spoření, které jej nahradí. V rámci tohoto nového produktu bude možnost zvolit si investiční strategii, tedy jak píšete dynamičtěji investovat. Tím získáte možnost vyššího zhodnocení, zároveň však podstoupíte vyšší riziko. Doplňkové penzijní spoření totiž již nebude garantovat nezáporné zhodnocení. I přesto se domnívám, že se nový produkt vyplatí. Penzijní společnosti, které jej budou spravovat, totiž budou mít kromě více možností, jak investovat, také výrazně přísnější poplatkovou politiku a klientům tak mohou vyplácet více. Pokud budete chtít této možnosti využít, musíte přejít z transformovaných fondů spravujících od roku 2013 penzijní připojištění do účastnických fondů, pod něž bude spadat doplňkové penzijní spoření. Přechod však bude možný pouze jedním směrem a zpět do transformovaných fondů se již nebudete moci vrátit.
Bohužel tento postup není možný. O výsluhovou penzi však při „zakonzervování“ smlouvy nepřijdete, protože vám na té „staré“ zůstanou zachovány veškeré sjednané nároky až do řádného ukončení "zakonzervované" smlouvy, tedy i nárok na výsluhovou penzi. O její výplatu budete moci požádat po 15 letech placení smlouvy, ovšem nesčítají se roky placení na aktivní a zakonzervované smlouvě a budete tedy muset ještě splatit onen rok. Zakonzervované prostředky lze vybrat podle podmínek sjednaných pro jednotlivé druhy dávek, na které by v konkrétním případě vznikl nárok, v penzijním plánu dané smlouvy. Mohlo by jít i o odbytné, v případě např. starobní penze by kromě dosažení věkové hranice musela být splněna i minimální doba placení příspěvků na tuto penzi, tedy minimálně 60 měsíců.

Legislativa není ve všech detailech stále stoprocentně dořešena a některé parametry nového důchodového systému se mohou měnit, např. o předdůchody. Systém předdůchodů by měl umožnit čerpat část naspořených prostředků ještě před dosažením důchodového věku, konkrétně o 5 let dříve než vznikne nárok na starobní důchod. Střadatelé by podle dosavadních jednání měli mít na účtu penzijního připojištění (od 1. 1. 2013 Doplňkového penzijního připojištění) našetřeno okolo 400 000 korun. To odpovídá vyplácené výši předdůchodů z naspořených prostředků v rámci třetího pilíře 1/3 průměrné mzdy (cca 8 tisíc Kč). Pobírání těchto dávek pak nebude mít dopad na výši důchodových nároků z prvního pilíře a sníží také tlak na předčasné důchody.

V problematice se však velmi dobře orientujete a spíše než spekulovat nad tím, jak bude vypadat legislativa, bych vám doporučil schůzku s finančním poradcem po novém roce, kdy vstoupí v platnost nový důchodový systém. V tu chvíli již bude vše jasné a zároveň se budete moci zamyslet nad konkrétními penzijními společnostmi, kterým byste zvažoval svěřit své prostředky.