Nákladovost, kombinace atd.

Dobrý den,

k poplatkům a úrokovým sazbám jsem se vyjadřoval výše, nemám k tomu již co dodat. Poplatek za správu úvěru je nastaven s ohledem na výši nákladů. Co se týče případného rozdílu sazby pro nové a stávající klienty nějaké banky, zde je zásadní to, z jakého úhlu se budete na celou věc dívat. Já jsem přesvědčen, že je třeba toto chápat jako SLEVU pro nové klienty, nikoliv jako znevýhodňování stávajících klientů. Nevidím nic špatného na tom, když chcete klientovi pomoci s pořízením bydlení a nabídnete mu pro první fixační období slevu z běžné sazby.

Pokud budu uvažovat klasickou hypotéku (do 70 % hodnoty nem.) ve výši 1 mil. Kč, splatnost 20 let, anuitní splácení, min. úrokovou sazbu 3,53 % (fixace 1 rok) a zjednodušující předpoklad, že tato saba bude stejná po celou dobu trvání úvěru (nyní totiž nevíme, jak budou přesně vypadat sazby v budoucnu), zaplatíte celkem přibližně 1 395 600 Kč (tj. úroky budou činit kolem 395 600 Kč). Ačkoliv se částka na první pohled zdá asi vysoká, musíte mít na paměti, že se jedná o poměrně velký úvěr a hlavně na velmi dlouhé období 20 let. Oproti úročení spotřebitelských úvěrů je však hypotéka zcela nepoměrně výhodnější. Rád bych také upozornil, že výše úroků neznamená zisk z daného úvěru - z této částky je nutné odečíst náklady, které rozhodně nejsou zanedbatelné (mj. banka musí za půjčené prostředky také zaplatit úrok svým věřitelům).

Hypotéka kombinovaná s kapitálovým životním pojištěním je výhodná pro určité případy a klienty, nikoliv pro každého. Zda tuto kombinaci využít, je na důkladném zvážení daného klienta za pomoci poradce či pracovníka banky. Je třeba skutečně realisticky zvážit všechny pro a proti - tedy např. úspory na dani (jak díky odpočítatelným položkám z pojištění, tak hypotéky), reálný výnos z pojištění, přínos z jistoty dané pojištěním, výši celkově zaplacených úroků apod.