Vlákno názorů k článku Výnosy připsané penzijně připojištěným od Bonifác - Daňový odpočet není tisíc korun měsíčně, ale dvanáct...

Daňový odpočet není tisíc korun měsíčně, ale dvanáct tisíc ročně. To není totéž!
Rozdíl zhodnocení více než jednoho procenta je docela velký. Při dlouhodobé investici, jakou penzijní připojištění nepochybně je, to rozhodně není zanedbatelné.
Kde je dáno, že fond lze měnit jednou ročně? O takovém omezení nevím. Nepletete si to se zdravotní pojišťovnou?
Jo, a zpráva, alespoň ta o hospodaření, se píše se z. I kdyby ji podepsala celá správní rada. :-)

Opravdu, má tam být zpráva - mea culpa maxima - doufám, že to tu nečte moje bývalá učitelka češtiny. :)

K daňovému odpočtu. Účastník penzijního připojištění má možnost snížit svůj základ daně o jím zaplacené příspěvky na penzijní přípojištění převyšující částku 6.000,- Kč ročně. Maximálně je možno za jedno zdaňovací období odečíst 12.000,- Kč. Daňový odečet se uplatňuje zpětně při ročním zúčtování. Cílem tohoto daňového zvýhodnění bylo při jeho zavádění zatraktivnit spoření částek nad 500,- Kč. Odtud tedy těch průměrných 1000,- Kč měsíčně.

Fond lze samozřejmě měnit vícekrát za rok. Já jsem psal bezplatně. Jinak je třeba počítat s dvouměsíční výpovědní lhůtou. To jest, pokud se rozhodnu teď v červnu změnit fond, u dalšího spořím od září.

Tak teď už vám bohužel nerozumím vůbec. Máte pravdu, chci-li změnit fond, pošlu v červnu oznámení a žádost o převod a od září spořím do fondu nového. Co to má ale společného s tím, že by to bylo jednou za rok zdarma?

Logiku úvahy o spoření na částku 500 Kč měsíčně chápu. Přesto bych se přimlouval za to, abychom se drželi toho, co je v zákoně, tedy dvanácti tisíc ročně. Spořím-li pravidelně po celý rok, je to totéž. Spořím-li ale první rok, je dost velký rozdíl, jestli jsem se svou patnáctistovkovou úložkou začal na začátku nebo na konci roku. Při čtyřech a méně odspořených měsících totiž šest tisíc vůbec nepřekročím a neodečtu ani korunu. Tak je dáno zákonem. Nebo - co když spořím průběžně pětistovku a zbytek doplácím mimořádným vkladem na konci roku? Ono sice dvanáct tisíc děleno dvanácti je tisíc, ale finanční poradenství nejsou jen kupecké počty. :-)