Názory k článku Test kurzů platebních karet: skvělé kurzy má 7 karet a můžete je mít taky

Dalibore, ten kurz přímo Mastercard je u Max banky někde garantován v podmínkách banky? Nebo náhoda, díky ;-)
Předpokládám, že v redakci máte tu stejnou co já, teda s logem Expobank :-)

14. 7. 2023, 08:33 editováno autorem komentáře

Jde o anomálii. Vypadá to, že mění svůj systém a dočasně mají čisté kurzy :) Něco jako UCB v testu. Zjišťuji podrobnosti.

Ještě doplním fičurku u Creditas - u karty k eurovému účtu. Platby v jiných měnách než CZK a EUR jsou zaúčtovány kurzem karetní společnosti do EUR a následně už bez příplatku strženy z eurového konta.

Navíc Creditas má vklad cizí měny zdarma a výběr do ekvivalentu 0,5 milionu za 10 Kč. Pokud tak má někdo výhodný přísun EUR ať už hotově nebo bezhotovostně, je to pro něj velmi zajímavý produkt.

Já mám třeba část platu v EUR, takže si nechávám tuto část posílat do Creditas a touhle kartou platím nejen v EUR, ale i v jiných cizích měnách (střídám s Hello, podle toho, jestli mám pocit že těch EUR mám moc a chci je "směnit"). Občas potřebuji hotovost (potápím se v zemích, kde není národní měnou euro a potřebuji zaplatit za dive centrum a za platbu kartou chtějí příplatek a eura tam z bankomatu nevyberu).

Zaujala mě ta Wise. Když se objevila, zajímal jsem se o ni, ale bylo pro mne překážkou, že tam nebylo jak rozumně dostat české koruny. Teď už tedy mají účet v CZK a s českým IBANem? U jaké banky mají účet?

Wise lze v CZK dobít - spotřebitelskou debetkou/kreditkou (0,75 %) - business debetní/kreditní kartou (2,37-2,81 %) - převodem na jejich CZK účet v české Citibank (0 Kč, tuzemská platba). Jde o účet Wise, ne zprostředkovatele.

Dobití kartou je ihned. převod je v režimu D+1, peníze se připíšou druhý pracovní den do 8 hodin.

Peníze v EUR se posílají na vlastní EUR účet klienta u WIse (0 €), který má belgický IBAN. Tj. EUR účet je vždy účet klienta se jeho jménem, nejde o účet samotné Wise.

14. 7. 2023, 09:57 editováno autorem komentáře

Tak to vypadá na dobrou náhradu na Hello kreditku, až ta skončí.

Náhrada za Hellou kreditku to není, protože to není kreditka. Proč není na trhu žádná kreditka se středovým kurzem?

Nejedná se u té MaxBanky jen o nějakou dočasnou anomálii, podobně jako u UnicreditBank? Protože MaxBanka v podmínkách pro vydání a používání platebních karet uvádí: "6.2 Zúčtovací měnou Banky pro cizoměnové transakce je měna EUR. Transakce provedené v jiné měně, než je měna zúčtovací (EUR), jsou asociací MasterCard převedeny z této měny do měny zúčtovací oficiálním kurzem asociace MasterCard platným k okamžiku provedení transakce. Směnné kurzy používané asociací MasterCard se v průběhu dne mohou měnit v závislosti na vývoji kurzů hlavních měn na světových devizových trzích. Při přepočtu z měny zúčtovací na měnu účtu, na jehož vrub jsou transakce zúčtovány, je použit kurz Banky devizy prodej dle aktuálního kurzovního lístku Banky platného v době zpracování transakce.

Ano, také si myslím, že to u Max banky není standardní situace. Uvidíme v dalších měsících.

A mohl byste se prosím dotázat v MaxBance, jak se věci ve skutečnosti mají a s jakými kurzy mohou jejich klienti počítat? Děkuji.

"Aby test byl s co nejmenší chybovostí, bylo možné jej provést až v týdnu od 10. 7. 2023."

Ne, bylo možné jej provést na konci června tak, aby byl užitečný pro velkou skupinu lidí, co jezdí na dovolenou první dva týdny v červenci...

Ano, to bylo možné. Jenže jsou tam dvě ale.
1) Chtěli jsme se vyhnout situaci, že banky uměle o prázdniních změní kurzy, protože bude silná poptávka po kartových transakcích. To je hlavní důvod.
2) Neměli jsme všechny karty, aby šlo o dostatečný vzorek. I tak nám chybí karty J &T Banky, Oberbank a PPF banky,. Jejich držitelé byli dlouhodobě mimo ČR a už jsme déle nemohli čekat.

Jedna věc mi v této diskuzi trochu chybí, a tak ji napíšu já: Velké díky, Dalibore, za Vaši práci. Protože tenhle test je výjimečný svou náročností na přípravu, realizaci i zpracování. Znám dost lidí, které kurzy karet nezajímají, a prostě platí tak, aby to pro ně bylo nejpohodlnější. A pro nás ostatní je tohle všechno úžasný zdroj informací a i radost, když ve finále ušetříme.

To je od Vás milé, děkuji, potěšilo :-) Jsou různé typy prací. Jednu děláte jen pro peníze. Druhou děláte částečně pro peníze a částečně proto, že vás baví. A třetí je takové to, že vás to baví, zaplatí vám to jídlo a bydlení a máte navíc vlastní prostředky (finanční, časové, technické) na to, aby se daly dělat blbosti s tou prací spojené. Bo někdo by to dělat měl, žejo :-)

Ale napsal jste to přesně: většina lidé kurzy karet neřeší, a třeba už vůbec ne firemní klienti. Pro nás ostatní, co si rádi hrajeme s finančními produkty, jsou pak třeba tyto články.

Nemohu souhlasit s kurzem pro PLN. Muj test s Hello bank kreditkou jsem provedl vcera 13.7 a odchylka byla u HB KK 1.81% od kurcu CNB. Kurz CNB 5.35, kurz HB 5.4. Nejenom podle meho vypoctu ale take podle notifikace, kterou posila samotna HB. U Revolutu byla prirazka ke kurzu CNB pouze 0.2%. Rozdil 0.01 Kc - 5.35 vs. 5.36.
Z tohoto duvodu je HB temer nepouzitelna pro PLN.

Oprava k memu predchozimu prispevku. Kurz u Hello Bank KK byl 5.45 Kc.
Byl tam preklep.

Díky za zpětnou vazbu! Souhlasit nemusíte, já se nehádám, píšu jen ověřená fakta, jak to vyšlo v testu (což je doložitelné na výpisech z účtů). Tohle bude myslím odchylka, ne běžná situace. V červnu jsem na jiném testu platil primárně kreditkou HB a kurzy byly čistý Mastercard. Na druhé straně, i proto to testujeme pořád, průběžně, opakovaně. Pokud by HB začala aplikovat kurzovou marži, musela by klienty o tom informovat (změna podmínek).

Mozna jsme si nerozumeli. Ja souhlasim s vasimi vysledky kurzu, neni o cem se hadat. S cim nesouhlasim, je ze HB KK je na prednim miste co se tyce platby v PLN. Dost se to rozebiralo na forum.finexper­t.e15.cz.
Ja souhlasim, ze kurz HB KK je cisty mastercard a to je prave kamen urazu. Cisty mastercard mel v mem pripade odchylku od ECB/CNB 1.81%. Nekdo v diskusi mel dokonce horsi, myslim 1.95% jiny den. Pri platbe HB KK jsem pri platbe 9026 PLN mel ztratu pres 800 CZK proti situaci, kdybych pouzil Revolut.

Provedl jsem doplňující test v PLN. Až budou data (tipuji v úterý), doplním i tu KK HB a uvidíme. Tím, že je pátek večer, to bude při zaúčtování zajímavé.

Platil jsem kreditkou HB teď v Polsku 4.7., zaúčtováno 7.7., 23,64 PLN a 127,35 Kč. Platba byla ráno okolo 10, to by odpovídalo čistému kurzu MC ze 3.7.

Jinak opravdu díky za test. Poslední dobou utrácím víc v zahraničí než tady, takže to má cenu opravdu řešit. Je to celkově problém, protože v některých zemích ať děláte, co děláte, tak je problém dostat se s kurzy i různými celkovými poplatky pod 2 % (přes karty, převod + výběr z banky...).

V porovnávací tabulce je uveden jiný kurz PLN u karty Curve a u karty Hello bank, přestože by obě měly používat čistý kurz MC. Není to nějaká chyba?

Ha, chyba! Díky za reakci. Ještě znovu jsem se podíval na transakce v CRV.
PLN je správně, kurz má CRV skutečně horší, než čistý Mastercard

U EUR je chyba. Kurz v tabulce jsem uvedl správně, protože samotná CRV jej tako uvedla. A moje chyba je, že tuto jedinou transakci jsem přepsal, aniž bych ji přepočítal. Po přepočtu ale kurz vychází na čistý Mastercard, tedy tak, jak má (opraveno). CRV ale kurz uvádí odlišný... to je docela překvapivé.

Tady jsou screenshoty:
EUR: https://i.iinfo.cz/images/224/kurzy-curve-1.jpg
PLN: https://i.iinfo.cz/images/224/kurzy-curve-2.jpg

Špatbě se hodnotí kurz Unicredit. Platby květen v Itálii - nezaúčtované transakce kurz 23,84 za euro - po 10 dnech byly zaúčtovány s kurzem 24,60. Vyhrála česká spořitelna 24,10. Testoval jsem 4 banky.

Jojo, v květnu byly kurzy UCB "normální", tedy na houby. Toto je dočasná novinka od července do poloviny srpna.

Mně nejvíce vyhovuje mít Eur účet u stejné banky jako běžný účet a peníze převádět přes RoklenFx. Kurz je okolo 0.5% nad ECB a má to i další výhody (všechny peníze v jedné aplikaci, možnost rozložení kurzového rizika, výběr z bankomatu - což je i Revolutu docela problém vzhledem k nízkým limitům). Nevýhodou je minimální hodnota transakce 1000eur, asi jeden den čekání než jsou peníze připsány na účet a nutnost dělat transakcí ve všední den v úřední hodiny (jinak je kurz hodně nevýhodný). Ale to jsou všechno věci se kterými se dá počítat.

Velké díky, Dalibore, za Vaši práci.
Ze všeho vychází že je nejlepší mít dealing a muliměnový účet.
Směnit dopředu.
Pak utrácet
Kde má RB dealing konkurenci?
Dělá někdo podobnou věc ?

"Neplaťte s Revolutem o víkendu" není tak docela pravda.

Jednoduše si směňte peníze ve všední den (Revolut je multiměnový ve výchozím stavu) a pak můžete platit dle libosti, strhávat se bude rovnou cizí měna bez dodatečného poplatku.

Souhlas, je to přesně tak, jak píšete. Obecně výměna peněz předem za dobrý kurz a následná platba jimi je úsporné (nejen v Revolutu, ale i třeba RB, Creditas, Wise a další).

Záleží na způsobu použití. Platím cizí měnou často a to v různých měnách. U Revolutu by mě omezoval limit měsíční směny (dle tarifu) a pak právě ta nutnost předem směnit danou měnu.
Většina mých výletů začíná o víkendu, kdy jsou největší výdaje (výběr z bankomatu po příletu, ubytování v hotelu,...). Ne, že by to nešlo, člověk si zvykne i na oprátku (jen na ní musí každý den alespoň chvíli viset), ale dokud to půjde, budu využívat karty s kurzem karetní asociace, kde se nemusím starat o to, jestli je víkend nebo dokonce v Británii svátek.

Aktuálně nejlepší kartou na trhu (nejvýhodnější cashback, další bonusy tzv. perks, neboli full rebate při nákupu u uživatelský zvolených obchodníků a prodejců), která nebyla v článku zmíněna, je podle mne karta Plutus. Pokud Vám nevadí vyplácení cashbacku v tokenů PLU, směnitelném následně do EUR nebo USD. Viz zde (registrační odkaz -editováno-: https://plutus.it/

V Krkonoších mne kurs trápit nebude (ten ostatně neřeším ani v zahraničí), spíš to, aby se kartou aspoň někde dalo zaplatit. Podle toho, co čtu, se od loňska situace spíš výrazně zhoršila. V Řecku to letos naopak bylo lepší než loni, ale možná jsem jen měl štěstí na hotel.

Možná za zmínku stojí, že Airbank přes léto nabízí 2procentní cashback u plateb kartou v zahraničí (max 1000 kč). Toto tu kartu posouvá trochu dopředu.

Na začátku srpna byl tedy MC kurz mizérie. Tohle je výpis mých plateb z kreditky Hello Bank v PLN, informace co sama posílá jako oznámení o ECB odchylce. Eura jsou stále dobrá, ta mají odchylku v průměru 0,2 - 0,3 %.

Datum     Kurz     ECB odchylka
06.08.2023     5,54     1,54 %
04.08.2023     5,48     1,75 %
03.08.2023     5,46     1,46 %
02.08.2023     5,48     1,37 %
30.07.2023     5,52     1,62 %
16.07.2023     5,37     0,53 %
11.06.2023     5,35     0,86 %

4. 9. 2023, 11:01 editováno autorem komentáře

Od 14.11. platí pro Free verzi:
Fee-free currency conversion up to €250 per rolling 30-day period. Then, 2.5% in
addition to the Mastercard Wholesale Rate.
Pro výběr:
The greater of (i) 2% of the withdrawal amount or (ii) €2.