Názory k článku Stavební spoření místo hypotéky

Pod příkladem na 16 let s úvěrem na 800 tis, a splátkou hypotéky ve výši 6.492 a spoření nejdříve 7.800 a poté 4.800, je v článku uvedena jako nevýhoda spoření "v první fázi splácíte jen úroky z překlenovacího úvěru a splátka je vyšší než splátka stejně vysoké hypotéky.... Musíte také počítat s tím, že k vysoké splátce překlenovacího úvěru se ještě přidá povinná splátka na klasické spoření....
Ráda bych tuto "nevýhodu" spoření proti hypotéce upřesnila - podle mě se splátka 7.800 prvních 6 let skládá ze dvou částí: 3.800 je splátka úroků z meziúvěru a zbylá část ve výši 4.000 je už ta povinná splátka na klasické spoření. V grafu ČMSS je měsíční platba stanovena jako celková výše.
Pro ty, kdo nemají větší přehled o meziúvěrech u stavebního spoření, postačí základní matematika: meziúvěr 800.000 x 5,7 % úroková sazba = 45.600 roční úroky z meziúvěru
/ 12 = 3.800 měsíční úroky z meziúvěru

Velice Vám děkuji za tuto připomínku. Máte pravdu, omylem jsem spojil dvě věci do jedné, článek už byl opraven.

Jen malá technická připomínka: Pro grafy a jiné technické obrázky se zásadně nepoužívá formát JPG, který je určen na fotografie. Výsledkem kompresních algoritmů jsou v podobných případech nepěkné "mapy" a rozmazaná místa, která působí rušivě a celý, obsahově jistě zatímavý článek, pak působí amatérským dojmem. V dané situaci je optimální použití formátu bez ztrátové komprese - například GIF.

Produkt ČMSS Topkredit je zajímavý a bude jistě přínosem pro nemálo klientů. Váš článek má ale jednu podstatnou vadu na kráse. Při porovnání používáte u hypotéky úvěr 6%. Tuto výši v nabídce ČS v současné době nenajdete. Program Topbydlení, který zmiňujete, je nabízen ve výši 5,6%. Tato výše je platná pro všechny, kteří mají na hypotéku nárok. Tedy nikoliv jako jiné banky, které rády uvádí úrokovou sazbu OD.... % Pokud použijete skutečnou současnou sazbu u hypotéky ČS 5,6%, tak Vaše porovnání dopadne jinak. Můžete prozradit komunikační zdroj z ČS? Velice by mě to zajímalo.

Údaje od České spořitelny jsem v článku použil správně. Zřejmě jde o nedorozumění - tabulka s hypotékou o sazbě 6,0 % je brána od ČMSS jako modelový příklad (tabulku jsem od ČMSS přebral tak, jak jsem ji obdržel). Tento modelový příklad pak následně v textu srovnávám s realitou, tedy s údajem České spořitelny, kde používám sazbu 5,6 %.

Omlouvám se, to jsem přehlédl. Trochu jsem si zadané údaje o Topbydlení ověřoval v kalkulačce. Pokud budeme uvažovat i státní příspěvek 1% bod, tak by splátka (při 11,5 letech) vyšla přibližně na 7.475 Kč a klient by zaplatil celkem 1.031.000 Kč. Po odpočtu cca 10.000 za vyřízení hypotéky by na tom byla hypotéka o 11.000 lépe. V případě 16 let se jedná o splátku 5.895 Kč a celkem 1.131.600 Kč. Ve prospěch hypotéky by to bylo 14.000 Kč. Není to o moc, a můžeme to, z tohoto pohledu, považovat za srovnatelné.

Něco jiného ale jsou počáteční vysoké splátky a tím vyšší zatížení klienta v prvních 4,7 (resp. 6,5) letech. Pokud by to klient "unesl", tak by stálo za úvahu (výpočet) oněch přibližně 1.300 Kč měsíčně ukládat souběžně na stavební spoření a po pěti letech je použít ke splacení části hypotéky.

Vše ale závisí na čase. V současné době známe státní podpory. V budoucnu to může být jinak. Viz návrh ministra Sobotky. Příspěvek na stavební spoření má být snížen z 25% na 10% a příspěvek na hypotéky odbourán.