Úvěr či nákup na splátky vám dnes umožní téměř každý. Přesto jsou na trhu hráči, kteří půjčují největšímu množství lidí. Co jsou zač? Silné nadnárodní koncerny. Za jakých podmínek vám půjčí? Jak se liší jejich nabídky? Nákup na splátky je lákavý... ale také drahý.
V poslední době se mění nákupní zvyky spotřebitelů a ti se již nebojí zadlužit i za cenu vysokých úroků. Láká je vidina rychlého nabytí majetku bez nutnosti za něj okamžitě zaplatit. Nízká, případně nulová akontace a možnost odkladu splácení vábí stále větší počet zákazníků. Splátkový prodej tak získává na důležitosti a vchází do obliby spotřebitelů. Cílovou skupinu tvoří převážně lidé méně majetní a ti s průměrným příjmem.
Prodej na splátky nezatěžuje peněženky spotřebitelů jednorázovým velkým výdajem, ale umožní jim rozložit cenu na delší období, což je ale vykoupeno poměrně vysokým úrokem. Pokud si zákazník zakoupí zboží tímto způsobem, stačí pouze, aby se identifikoval, případně doložil pravidelný příjem, a dohodl se na splátkovém kalendáři s příslušným prodejcem. Po dohodě se zboží stává majetkem kupujícího, který ho splácí měsíce až roky podle nabídky dané splátkové společnosti.
Čím déle spotřebitel zboží splácí, tím nižší jsou pravidelné splátky, ale o to víc celkově zaplatí. Průměrně stojí zákazníka zboží zakoupené na splátky o necelých 20 procent ročně navíc. Taková je cena nedočkavosti a pohodlnosti.
V České republice působí mnoho společností, které půjčují peníze na cokoli, ať už se jedná o specialisty či banky. Rozdíly mezi splátkovým prodejem a spotřebitelským úvěrem jsou dnes už zanedbatelné. U splátkového prodeje se většinou platí hned akontace a se spotřebitelským úvěrem je více administrativní práce.
Mezi nejvýznamnější poskytovatele prodeje na splátky působící mimo jiné i našem trhu patří společnosti Cetelem, Home Credit a GE Money Multiservis.
V tabulce jsou uvedeny nejdůležitější podmínky a parametry základních úvěrů největších splátkových společností. Zákazník si mezi nimi může vybrat pro něho nejvhodnější úvěr.
Největší rozdíly jsou v akontaci a dokladování příjmů při různých výších úvěru. Cetelem sice nepožaduje akontaci a nabízí nejdelší dobu splácení úvěru, ale nutno si uvědomit, že o to více zaplatí dlužník na úrocích. Co se týče úroků při srovnatelných úvěrech, spotřebitel zaplatí navíc přibližně 20 % ročně ze zbývajících splátek nezávisle na volbě společnosti.
V současné době působí na trhu rok od roku více poskytovatelů splátkového prodeje, případně spotřebitelských úvěrů. Jde o velmi perspektivní a ziskové odvětví a skvělý doplněk sortimentu pro stávající bankovní i nebankovní instituce.
| Essox | Cetelem | GE Money Multiservis | Home Credit | |
|---|---|---|---|---|
| Splátkový prodej | Splátkový prodej | Multiservis úvěr | Spotřebitelský úvěr | |
| Účel úvěru | nákup libovolného zboží | nákup libovolného zboží | nákup libovolného zboží | nákup libovolného zboží |
| Určení úvěru | občan ČR | občan ČR | občan ČR | občan ČR |
| 18+ let | 18 – 70 let | 18+ let | 18+ let | |
| trvalý a pravidelný zdroj příjmů | trvalý a prokazatelný zdroj příjmů | |||
| Min. výše úvěru | 3 000 Kč | 3 000 Kč | 3 000 Kč | 3 000 Kč |
| Max. výše úvěru | 200 000 Kč | 500 000 Kč | 75 000 Kč | 100 000 Kč |
| Min. akontace | 0% | 0% | 10% do 18 000Kč* | 10% do 20 000 Kč* |
| 20% do 32 000 Kč* | 20% do 100 000 Kč* | |||
| 30% do 75 000 Kč* | ||||
| Min. doba splácení (měs.) | 5 | 5 | 4 | 4 |
| Max. doba splácení (měs.) | 45 | 72 | 50 | 48 |
| Podmínky poskytnutí | občanství ČR | občanství ČR | občanství a trvalé bydliště v ČR | občanství ČR |
| věk 18+ let | věk 18 – 70 let | věk 18+ let | věk 18+ let | |
| platný OP | pravidelný a trvalý zdroj příjmů na území ČR | trvalý zdroj příjmů | platný OP | |
| druhý doklad totožnosti | platný telefonní kontakt | druhý doklad totožnosti | ||
| doložení stálých příjmů | doložení stálých příjmů | |||
| Ručení | bez ručitele | bez ručitele | bez ručitele | do 30 000 Kč bez ručitele |
| do 20 000 Kč jen čestné prohlášení | do 80 000 Kč bez potvrzení příjmu | do 18 000 Kč (do 22 000 Kč pro klienty GE) bez potvrzení příjmu | do 50 000 Kč bez potvrzení příjmu | |
| nad 100 000 Kč ověření adresy | ||||
| Poplatek za poskytnutí | bez poplatku | bez poplatku | bez poplatku | bez poplatku |
| Poplatek za vedení | bez poplatku | 50 Kč měsíčně (je zahrnuto ve splátce) | 40 Kč měsíčně (je zahrnuto ve splátce)** | 27 Kč měsíčně za výpis (je zahrnuto ve splátce)** |
| RPSN | nelze určit (individuální podle výše a počtu splátek) | nelze určit (individuální podle výše a počtu splátek) | nelze určit (individuální podle výše a počtu splátek) | od 27,9 %*** |
Doplnění 6. 6. 2007:
* U vybraných produktů od 0 %.
** Netýká se všech produktů.
*** I nižší dle aktuální nabídky.
Společnost Cetelem ČR, a.s. vznikla v roce 1996 a v současnosti patří mezi největší nebankovní společnosti, jež se zabývají poskytováním úvěrových služeb spotřebitelům přímo v místech prodeje. České zastoupení těží z více než 50leté zkušenosti mateřské společnosti, francouzské banky Cetelem S.A. Cetelem je od roku 1999 součástí BNP Paribas, která je se svými 138 000 zaměstnanci a zastoupením v 85 zemích světa jednou z největších světových finančních skupin.
V roce 2006 poskytla společnost Cetelem spotřebitelské úvěry v celkové výši téměř 9 mld. Kč.
Jméno a oblibu společnosti u klientů jen podtrhuje ocenění v anketě Zlatý Měšec 2005, kde veřejnost zvolila Cetelem jako nejlepší společnost v oblasti splátkového prodeje. O úspěšnosti svědčí i více než 900 000 klientů v České republice.
Skupina Cetelem zaujímá v současné době v Evropě první místo na trhu spotřebitelských úvěrů. Více než 18 000 zaměstnanců skupiny Cetelem nabízí finanční služby již 31 milionu klientů po celém světě.
Společnost Home Credit a. s. vstoupila na český trh v roce 1997 a dnes patří k lídrům trhu spotřebitelského financování v České republice. Za rok 2006 profinancovala nákupy svých klientů v hodnotě 7,1 mld. Kč.
Společnosti skupiny Home Credit, působící na trzích střední a východní Evropy a střední Asie, vydaly v roce 2005 úvěry v celkovém objemu 2,1 mld. USD. Home Credit je součástí skupiny PPF, která se řadí mezi přední finanční skupiny v České republice a regionu střední a východní Evropy.
Společnost PPF vznikla v roce 1991 a dnes je nejvýznamnějším investorem a finanční skupinou v České republice. V současnosti spravuje aktiva v hodnotě cca 220 mld. Kč.
Společnost GE Money Multiservis je nejznámější a největší společností na českém trhu, která se specializuje na splátkový prodej spotřebního zboží. Od roku 2000 GE Money Multiservis (původně pod značkou GE Capital Multiservis) podniká i na Slovensku, kde poskytuje podobný rozsah finančních služeb.
Mateřská společnost GE Money, sídlící v USA, je s aktivy ve výši přesahující 190 miliard USD předním poskytovatelem úvěrových služeb spotřebitelům, maloobchodu, dealerům s automobily a malým a středním firmám ve 47 zemích celého světa.
GE Money je dceřinou společností GE (General Electric), která byla založena v roce 1892. Působí ve více než 100 zemích a zaměstnává přes 300 000 lidí na celém světě. GE získala několik let za sebou prestižní ocenění nejobdivovanější společnost světa. Na vysvědčení kvality a na zdraví firmy ukazuje její ratingové ohodnocení nejvyšším stupněm AAA. GE je z hlediska tržní kapitalizace jednou z největších společností na světě.
Využil/a jste již nákup na splátky?
