Názory k článku Partners Banka: Tři poplatkové tarify a spoření se sazbou přes 6 % ročně

V době kdy všechny velké banky mají účet zadara přijdou s účtem za 50 nebo dokonce 100 korun měsíčně? Nějak tam furt nevidím ty devoluční výhody proč bych za to měl platit a to ještě za tu cenu dostanu spíše vykastrované bankovnictví. Pohádka o bezpečnosti je jen kec pro lidi aby nemuseli říkat že nechtěli za internet banku dávat velké peníze. Celý to vypadá spíš jak nějaká parodie na banku..

To, co má každá banka - tj. individuální účet, má zdarma. Peníze chce za něco navíc, co moc bank u nás nemá - společný účet. Pokud je to v článku správně, nejedná se o účet majitele + disponenta, ale skutečně o společný účet a to u nás moc bank nenabízí, vím o mBank a pak snad Unicredit (ale to je hodně hraní si s ohněm).

Výhodu skutečného společného účtu poznáte třeba v případě úmrtí druhého z partnerů, kdy účet funguje dál bez jakýchkoliv omezení.

Třeba mBank sice umí společný účet, ale už není zároveň možné, aby každý z majitelů měl ještě svůj vlastní.

Partners banku "stavěli" stejní lidé, kteří spouštěli Air Bank nebo Equa banku. Jejch "podpisem" je agilní přístup, tj. vypustit do světa produkty co nejdříve i za cenu, že se ještě budou v čase měnit nějaké jejich vlastnosti dle reakce trhu. Takže očekávám, že i Partners bude vlastnosti (a možná i ceny) časem upravovat.

Záleží na tom, jak to má konkrétní banka nastaveno ve svých podmínkách. Např. Air bank v podmínkách tvrdí, že i v případě smrti majitele účtu zůstávají veškerá práva disponenta zachována. Takže pozůstalý nemůže s účtem dělat úplně všechno, ale také to není tak, že by byl od něj odříznutý úplně.

Pro mne je ale absolutní blocker ta absence Internet bankingu, to je prostě obrovský úlet. (A zdůvodnění je ještě absurdnější.)

Zdůvodnění je celkem logické. Do internetového bankovnictví se můžete dostat z jakéhokoliv přístroje, když se dostanete k potřebným údajům. U mobilního bankovnictví pouze ze svého telefonu. Když se tam chcete dostat z jiného, musíte se ověřit naskenováním OP. Navíc většina lidí využívá převážně mobilní bankovnictví. Já třeba otevírám to internetové pouze kvůli věcem, které nemůžu udělat v appce.
Já tu banku mám a zatím jsem teda hrozně spokojená.

Je vidět že tomu vůbec nerozumíte a přesně takové lidi ten reklamní kec nachytá.

"Do internetového bankovnictví se můžete dostat z jakéhokoliv přístroje, když se dostanete k potřebným údajům" neplatí tak 15 let od doby co se zavedly další faktory jako SMS nebo mobilní aplikace.

A víte vůbec že nejspíš většina útoků probíhá právě "únosem" mobilní aplikace skrz sociální inženýrství?

Do internetového bankovnictví se můžete dostat z jakéhokoliv přístroje, když se dostanete k potřebným údajům.

...což je jeho obrovská výhoda.

U mobilního bankovnictví pouze ze svého telefonu.

Háček je ale v tom, že se do něj ze svého mobilního telefonu dostat nemůžu. Takže smartphone only banka pro mne naprosto nepřichází v úvahu.

Když se tam chcete dostat z jiného, musíte se ověřit naskenováním OP.

Jestli to měl být pokus o vtip, tak ani tenhle se vám moc nepovedl, vážené marketingové oddělení. Jestli to je myšleno vážně, tak by to byl další důvod se této parodii na banku vyhnout obloukem. Protože dovolávat se bezpečnosti jako důvodu absence Internet bankingu (což je samo o sobě nesmysl) a na druhé straně při spárování aplikace ověřovat identitu "naskenováním OP", to by bylo ještě absurdnější než to, co už tu zaznělo.

Naopak. U aplikace stačí kompromitovat jeden přístroj - mobilní telefon, např. podstrčením nějakého mallwaru. Ať už jako součást jiné uživatelem chtěné aplikace, nebo pomocí sociálního inženýrství (někdy stačí jen uživatele požádat, aby si nějakou aplikaci instaloval), nebo prostě manuální instalací, pokud máme k danému telefonu přístup.

Pak už stačí kdykoliv později jen vzdáleně k telefonu přistoupit a na kompromitovaném přístroji udělat, co potřebujeme.

Naopak ve starém modelu počítač + telefon muselo dojít ke kompromitaci dvou přístrojů.

To zní sice zodpovědně, ale pokud opravdu ta konkurenční výhoda je (pouze!) scénář "smrt partnera" a ještě za peníze!! tak kolik to asi přiláká klientů? 150 v celé ČR? Jako já to asi chápu ale toto přece není něco na čem založím výhodu banky proti konkurenci ne?

Takže ano pokud to vezmu v globálu tak trvám na označení "parodie na banku".

Mně varianta "zadarmo, co mají všude a za peníze něco, co jinde nemají" přijde nejlepší možný.
Nechci platit, použiju stejnou službu, jako dostanu jinde. Chci službu, kterou jinde nemají? Zaplatím si.

Jestli se to hodí jen pár set lidem a nebude o to zájem, tak asi zruší zpoplatnění, nebo celou službu, aby nikoho neiritovalo, že může mít něco za peníze :D

Já tomu rozumím. Ale co je ta funkce "navíc"? Ochrana proti smrti partnera? KDO tohle řeší? Těch 150 lidí. A v tom základu zadarmo není NIC navíc, naopak třeba absence internetové banky je stále pro hodně (půlku? většinu?) lidí totální NO GO. Furt se tam snažím najít byť jediný argument proč si ten účet pořídit a fakt mě nenapadá.

Jakkoliv jsem Equa Banku měl "rád", tak po počátečním nadšení z nové Partners banky nastoupily rozpaky. Jednak z absence internetového bankovnictví (a "omlouvat" to "bezpečnostní", je opravdu krajně ironické až cynické: 2 nezávislé přístupové kanály vyměníte za 1 - to je opravdu krok vpřed...) a jednak z poplatků.

K IB: Z bank, co znám, (a pokud odhlédnu od pokročilejších metod typu HW token) má tohle nejlíp řešená RB: IB + autorizační appka mi přijde dobrý poměr bezpečnosti k jednoduchosti použití pro takovéto "běžné bankování". RB příliš nemusím od dob inteligenci urážejících reklam "mějte u nás účet a my vám dáme dvacku (ale zaplatíte pade za vedení)", o aktivitách matky v Rusku ani nemluvě, ale v tomhle by se od ní ostatní mohli učit.
Opakovaně se s RB setkávám, když skoupí nějaký můj produkt (Citibank, Equa), a IB celkem chválím i přes tu marketingovou povodeň, co to znepřehledňuje. Ale jinak vše šlape. Včetně předschválených nabídek, které zatím skutečně vždy znamenaly poskytnutí produktu v řádu jednotek dní.

K poplatkům: Jak jste, Patriku, poznamenal, tak mBank spolumajitelský účet nabízí a bez poplatku. Jsa v zajetí úvahy "mám v bance peníze, co může půjčit, tak ať žijí z toho a poplatky sem netahají (když to jiní taky umí)", mne nabídka dost zklamala. Musím si ale povzdechnout, že takové logické produkty (jako partnerský/rodinný účet/služby) bych na trhu spočítal nejspíš na prstech jedné ruky obsluhy cirkulárky. A přitom z reakcí níže (mimochodem díky za ně Patriku a komunito Měšce obecně - rád čtu zákulisní info) vyplývá, že rodiny (s dětmi) jsou pro banku poměrně žádaní klienti a informace o jejich finančním stavu taky (kvůli úvěrování). A jak lépe tohle nasát, než poskytováním rodinných účtů/služeb?

Celý to vypadá spíš jak nějaká parodie na banku..

Při druhém čtení jsem si všiml i doporučení vkládat hotovost poštovní poukázkou a nezbývá mi než souhlasit. Ne že bych to potřeboval nějak často, ale tohle prostě není v roce 2024 moc povedené ani jako vtip…

Proč poštovní poukázkou? Peníze tam pošlu na účet z jiného účtu v jiné bance. To se Banka Partners domnívá, že lidi mají jen jeden účet?

Toto řešení ovšem "překvapivě" banka svým klientům nedoporučuje. Možná se bojí, že by si pak (potenciální) klinti mohli položit otázku, proč si vlastně zakládat účet u nich, když pak stejně kvůli běžným základním operacím potřebují ještě druhý u konkurence.

7. 3. 2024, 10:21 editováno autorem komentáře

Když si přepošlete peníze z účtu na účet, tak nevkládáte hotovost.. Mně banka naopak doporučila, abych si zatím nechala původní účet právě kvůli případnému snazšímu vkladu hotovosti, než se zařídí vkladomaty.

Operace s hotovostí je asi nejvíce nákladná (a nejméně zisková) činnost, proto i velké banky operace s hotovostí omezují (poplatky, zaváděním bezhotovostních poboček...).

Jelikož banku stavěli stejní lidé jako Equa (vklady neuměla vůbec, výběr jen přes bankomaty a to ještě ani ne vlastní a řešilo se právě poštovní poukázkou), a Air (pouze přes bankomaty), tak se nedivím, že ani Partners se do operace s hotovostí nehrne.

Většině lidí to asi vadit nebude a ti, co to potřebují, si otevřou účet (i) u jiné banky.

Takže rodina má platit 99 Kč měsíčně za "dětský účet", a přitom chudák dítě si ani nebude moct uložit tu pětistovku, co dostane od babičky za vysvědčení? OK, proč si za takhle kvalitní služby nepřiplatit :))))

S dovolením vás opravím. Equa bank zavedla později své vlastní bankomaty a zároveň i vkladomaty a jako jediná banka v ČR uměla ve vkladomatech přijímat české koruny, eura a i dolary.

Co se týká Partners banky, budou to mít na začátku asi hodně těžké, podle mně vsadili na to, že veškeré své klienty "ukecají", aby přešli k nim do banky. Protože pro ostatní klienty jiných bank je jejich aktuální nabídka absolutně nezajímavá...

Banky operace s hotovostí omezují, zato v prodejnách jen kvete, po zrušení EET se k platbě hotovostí vrací i ti, co se u nich dalo platit kartou. Já jsem dobře 5 let debetní kartu nepoužívala, platila jsem výhradně kreditkou. Pokud mi banka zadarmo půjčuje peníze a já jí to v bezpoplatkovém období splatím, tak proč ne, pro mě je to obrovská výhoda, že na výpisu z účtu nemám desítky položek, ale jen jednu. Jenže od cca poloviny minulého roku jsem debetku musela aktivovat, protože potřebuju hotovost, kterou kreditkou nevyberu, tedy přesně můžu vybrat, ale draze. Když mluvím s prodejci, tak oni tvrdí, že hotovost je jejich ochrana před neplatiči a berou ji proto, že jejich dodavatelé také chtějí jen hotovost.

Tomu nerozumim. Chápu kreditku s cashbackem nebo jinym benefitem ale nechtít vidět na výpisu všechny transakce ???? Co vás k tomu vede ? Každý měsíc porovnám všechny výpisy s tabulkami co vedu k účtum a musí to sedět.

Tak já už léta to řeším tak, že prodejny a pod., kde nemohu zaplatit karotu, prostě nenavštěvuji. Vždy je cesta, jak totéž nakoupit někde jinde, kde kartou zaplatit mohu.

Nikdo nikoho přece nenutí, aby si zakládal partnerský nebo rodinný účet. Klasický účet je celý zdarma. Včetně výběrů ze všech bankomatů apod. Zdarma je i karta, navíc můžete mít i kartu virtuální a jednorázovou virtuální, což je super, když nakupujete někde, kde tomu úplně nevěříte a nechcete, aby měli dál přístup k vaší kartě. To vím že má Revolut a jinak nevím. Spořící účet s úrokem 6,03% bez limitu taky nenajdete. A další výhody? Jediná banka, přes kterou sjednáte cokoliv z celého českého finančního trhu, tzn ne jen produkty vlastní značky a nasmlouvaných partnerů, jak to je u jiných bank. Z jedné aplikace budete moct spravovat a ovládat vše ohledně svých financí, včetně bankovních účtů u jiných bank, jiných spoření, pojištění, investic, apod. Účet vás navíc vede k chytrému hospodaření. Můžete si tam na pár kliků srovnat pojištění auta, majetku, cestovní pojištění, a rovnou si i vybranou variantu sjednat.
Internetové bankovnictví chybí jak kvůli bezpečnosti, tak kvůli tomu, že většina lidí dnes už používá čistě mobilní bankovnictví, které je ale u jiných bank omezené a když chcete provést jiné než běžné akce, musíte do internetového.
Navíc máte svého vlastního poradce, který vám v případě potřeby se vším pomůže. Tzn nemusíte volat na infolinky a pokaždé mluvit s jiným člověkem, který vám navíc často prd poradí.
Jinak za prvních 5 dnů od spuštění mám pocit že přibylo cca 4tis klientů. Takže myslím, že jim nebude vadit, že si vás nebo pár důchodců, kteří nemají chytrý telefon, nezískají.
To je jen pár věcí, co mě rychle napadly a které už jsem si s bankou vyzkoušela. Ale máte pravdu! Banka jako každá jiná. Nic navíc nenabízí. Zbytečnost. Blbost. Parodie.

Děkujeme za reklamní shrnutí marketingového oddělení Partners. Trapné.

Ta banka vypadá zajímavě. Nejen vysokým zhodnocením na spořáku, ale třeba i úvěry. Já mám třeba v současné době problém s úvěrem. Potřebovala bych úvěr, ale bankám vadí vyšší věk (65+). Mám co dát do zástavy, mám pasivní příjem, ještě při důchodu částečně pracuju, ale co je to platné, věk je prostě nepřekročitelný. A to jsem poslední úvěr na bydlení splatila nikoli za předpokládaných 11 let, ale za necelých 6 let (protože jsem krkoun, co by si pro korunu nechal vrtat koleno. Vadilo mi, kolik peněz na úrocích bych platila za úvěr, tak jsem ho splácela "plnou parou"). U těch úvěrů pak ale záleží na podmínkách, aby to nebylo RPSN jako u spotřebitelského úvěru.

Zrovna z předčasného splacení banky moc radost nemají a u stejné banky to může být důvodem pro odmítnutí dalšího úvěru (u takového klienta se hůře kalkulují náklady).

A ten věk je také problém. Cokoliv nestandardního zvyšuje náklady. Tj. i třeba splacení úvěru prodejem zástavy., protože klient zemřel.

Já ale chápu předčasné splacení jako výhodu. Mám zpět půjčené peníze i s nějakým tím úrokem a můžu je otočit. Čili vydělám tak jako tak, navíc nemám na hrbu neplatiče.

Akvizice nového klienta něco stojí (minimálně čas pracovníka, často různé provize, atd). Takže pro banku je výhodnější mít klienta, který splácí úvěr 10 let, než dva, kdy každý splácí 5 let. Navíc málokdy přesně navazují jeden na druhého, takže tam je i nějaké "hluché" období.

Prostě banky to tak mají, ti, kdo předčasně splatí úvěr, nebo např. zruší kreditní kartu, tak při opětovné žádost mají "body dolů" a často jim stejná banka už úvěrový produkt nedá. Mám v mém okolí takových lidí víc a vlastně jsem sám jeden z nich - i když já už jsem extrém, úvěrové produkty beru ne proto, že potřebuji peníze, ale abych získal nějaký bonus a pak produkt splatím/zruším. V automatizovaném systému se to špatně rozlišuje a manuální posouzení je příliš drahé. Proto jsou takoví žadatelé často automaticky zamítání.

Může se to zdát nelogické, ale je to tak. Stejně tak obecná mylná představa "ukládám do banky peníze, které ona může půjčit a tak by se mi měli klanět". Naopak, pokud se banka někomu "klaní" tak to nejsou vkladatelé, ale dlužníci. Ti bance přinášejí zisk. Spořící účty nejsou zisk, ale náklad - často spíše jen vábničkou pro akvizici klientů (proto výhodné úročení je často omezováno jen na malé vklady) pro pozdější prodej jiných produktů a služeb. Aktuálně jsou banky doslova "napěchované penězi" pro které jen obtížně shánějí solventní zájemce o úvěry, takže dělají jen to, že peníze uloží u ČNB za cca podobných podmínek, za jaké je od klientů vybrali (je třeba mít na paměti, že z vkladů se platí příspěvky do fondu pojištění vkladů a do evropského fondu stability a část vkladů je povinnost mít uložené u ČNB na bezúročných povinných minimálních rezervách).

úplně nejlepší jsou lehce delikventní dlužníci. Platí pokuty a penále a kvůli záznamu v registrech mají jen minimální šanci refinancovat k jiné bance. Banka jim pak může (pokud to podmínky produktu povolují) dát vyšší úrokovou sazbu.

Proč myslíte, že banky, jako podmínku hypotéky, často chtějí, abyste si k nim nechali posílat výplatu? Když vám těsně před koncem fixace klesnou příjmy, "nabídne" vám vyšší úrokovou sazbu, protože odhaduje, že je jen malá pravděpodobnost, že budete chtít refinancovat jinam.

Připomíná mi to jeden podkast, kde jakýsi majitel firmy uváděl, že nejlepší zaměstnanci jsou "3H" (hlad, haranti a hypotéka). Ten vám neuteče, když mu jinde nabídnou o fous víc peněz (a aktivně ani nic hledat nebude), potřebuje jistotu a stabilitu.
V minulé firmě mi náš podnikový právník říkal něco jiného - ideální zaměstnanec - rozvedený alkoholik, co platí alimenty na 2 děti. V pátek se vyleje a v pondělí je zase zpět v práci, protože musí vydělávat na sebe i na ty alimenty.

8. 3. 2024, 16:18 editováno autorem komentáře

Ano, 2H (haranti, hypotéka. Hladem snad u nás nikdo netrpí) jsou nejlepší pracovníci. S alkoholiky bych si tak jistá nebyla. Ti totiž utratí peníze hlavně za vlastní chlast. Že nezaplatili nájem nebo alimenty, to je jim jedno. Pokud je nedožene exekutor a nestrhne jim alimenty z platu, tak do práce zas tak moc nepospíchají. Aspoň u nás ve firmě to tak bylo. A další nespolehliví byli ti v insolvenci. Ty jsme zaměstnat nechtěli vůbec. Ti měli minimální zájem o práci, protože jim stejně zbývalo málo peněz. Většina z nich se snaží tak maximálně splatit nejnutnější povinnou částku někdy ani to ne. A navíc obvykle kradli, protože měli vysoké potřeby (většinou chlast a kouření, někdy i děti) a exekutor jim moc peněz nenechal. Ale zase jsou to vcelku dobří pracanti při práci načerno nebo pro fyzické osoby. Tam totiž dostanou peníze na ruku, na které exekutor nedosáhne. Takže pokud třeba potřebujete vykopat na pozemku jámu, zjednejte si právě tyto lidi :-).

...ještě mě napadlo, nějaký mladší ručitel (děti?) by nebyl?

Kdyby byl, tak to neřeším. Z určitých důvodů býti nemůže.

ještě možná životní pojištění, ale to bude dost drahé v pokročilém věku :(

U posledního úvěru, který jsem teď dosplácela, jsem měla skupinové. To je nejlevnější forma ŽP, ale hodí to nějakou tu desetinku procenta dolů na úrokách. Ale ono to možná půjde. Měním banku a převádím na ni příjmy. Zatím mám v internetbankingu předběžně schválený úvěr na cokoli (200.000) a na bydlení(300.000). Takže to možná v pohodě zvládnu :-). Banku měním ne z důvodu, že bych byla nepokojená, ale přece jenom roky přibývají a od mojí původní hlavní banky (mB) mám nejbližší pobočku "pouhých" 65 km. Já sice pobočku zas až tak nepotřebuju, ale může se mi zhoršit zrak, případně můžu špatně chodit, tak bych radši měla pobočku při ruce, pro sichr.

Po letech příprav startuje "inovativní banka" bez zahraničních plateb a bez vkladů hotovosti. Úlet.

Jako uvidíme, za pár měsíců to zajímavé úročení sníží a zůstane invalidní banka bez spousty dost základních funkcí (pro mě je nutné IB, protože copy-paste, když něco platím, EUR je v podstatě stejně důležité jako CZK).

Ten společný účet je dost diskutabilní výhoda, je dle mého názoru o dost pravděpodobnější, že vám za život partner ten účet párkrát vybílí než že zaklepe bačkorama. Ještě zadarmo by se o tom dalo uvažovat, za víc než pětikilo ročně už ne.

Bank tady na trhu máme spoustu, ale slušný multiměnový účet, karty nacestování a další zajímavé funkce chybí.