Novinky z karetního byznysu

Letošní podzim přináší hned několik novinek v oblasti kreditních a platebních karet. První z nich je kreditní karta Shell MasterCard od Citibank, druhou je čipová embosovaná karta od ČSOB a poslední novinka se týká takzvaných předplacených (pre-paid) karet.

Kreditní karta od Citibank

Kreditní karta Shell MasterCard od Citibank je další, respektive již třetí, kreditní kartou v řadě, kterou Citibank připravila ve spolupráci s jiným partnerem; jde tedy o třetí co-brandovanou kartu Citibank. Předcházely jí karty vydávané ve spolupráci s ČSA a Teléfonicou O2.

Pro tyto projekty využívá Citibank své know-how největšího vydavatele co-brandovaných karet na světě. Jejich podíl přitom již dnes tvoří 60 % z celého kartového obchodu ve světě.

Pro držitele tohoto typu karet přináší její užívání několik výhod. Zpravidla se jedná o různé slevy na nákupy, rozličné bonusové programy a doplňkové služby. Za kartu pak klient platí roční poplatek a úrok z čerpaného objemu prostředků (po uplynutí bezúročného období).

Zmíněná karta Shell MasterCard přináší bonusy v podobě 3% slevy na nákupy pohonných hmot u čerpacích stanic Shell či 1% slevu ze všech nákupů v ČR nebo v zahraničí uskutečněných touto kartou. Do 31. 1. 2007 Citibank v zaváděcí akci poskytuje za tuto kartu bonus v podobě dvojnásobné slevy. Držitel karty platí za její vedení 850 korun ročně. Bezúročné období trvá 55 dnů, po něm je účtován úrok ve výši 9,9 – 26,4 % p. a.

Budeme-li vycházet z výsledků průzkumu banky, že v průměru majitelé aut u nás utratí za pohonné hmoty 1 452 korun měsíčně, tak při 3% slevě ušetří průměrný řidič z dalšího tankování 43,5 Kč (do 31. 1. 2007 87 korun), ročně 522 korun.

Pokud by tedy řidič využíval kartu pouze při nákupu pohonných hmot, tak s ohledem na roční poplatek by se mu nejspíše nevyplatila. Nicméně při jejím použití i při ostatních nákupech by se karta začala vyplácet. Při 1% bonusu z jakéhokoliv nákupu v ČR by tak klient musel s kartou zaplatit měsíčně nákup minimálně za téměř 2730 korun, aby se mu vrátil alespoň roční poplatek za kartu.

Uvažujete-li tedy o kartě tohoto typu, měli byste měsíčně utratit za pohonné hmoty více jak 1452 korun a kartu použít pro nákupy nejméně v hodnotě 2730 korun měsíčně. Pak vám bonusy umažou náklady s kartou spojené (za předpokladu včasného splácení).

Alternativou může být do jisté míry známá CCS karta typu MasterCard, která je rovněž kreditní kartou. V jejím případě se ovšem nejedná o co-brandovanou kartu s bankovním domem. Srovnání obou karet je uvedeno v následující tabulce.

Jak z hlediska bonusů, tak z hlediska poplatků se uvedená Shell MasterCard CCS kartě přinejmenším vyrovná. Nevýhodou naopak je, že karta je omezena pouze na síť čerpacích stanic Shell, což ovšem vyplývá z podstaty tohoto produktu.

Další novinky – předplacené karty a čipové karty

V souvislosti s postupným přechodem na čipovou technologii uvedou do konce roku 2006 ČSOB a Poštovní spořitelna na trh embosovanou čipovou platební kartu VISA. Skupina ČSOB tím dokompletuje nabídku svých platebních karet s čipovou technologií.

Další zajímavostí z karetního byznysu je vyjádření karetních asociací Visa a MasterCard o uvedení nového typu platebního nástroje, takzvaných předplacených karet (pre-paid card). Podle jejich očekávání již v příštím roce.

V případě předplacené karty se jedná o jakousi analogii ke známým předplaceným kartám mobilních operátorů s tím rozdílem, že jde o platební karty, které nejsou napojeny na běžný účet a ani na úvěrový rámec, což je zase odlišuje od klasických kreditních a debetních karet.

V ostatních zemích světa jde o dynamicky se rozvíjející segment trhu s výraznými přírůstky zájmu ze strany klientů. Ti se rekrutují ze skupin mladších ročníků, vládních úřadů, municipalit, obchodních řetězců, zaměstnavatelů apod. Předplacené karty jsou v současnosti k mání ve většině okolních zemí, přičemž nejvýrazněji se v Evropě rozšířily ve Velké Británii a v Itálii.

Například ve Venezuele či na Filipínách využívají vlády předplacené karty pro výplatu sociálních dávek. V budoucnu by mohlo být rovněž možné touto formou kontrolovat jejich užití. Ve Velké Británii jsou například karty využívány jako vouchery pro seniory, kteří jejich prostřednictvím hradí stravování v restauracích, namísto využívání místních rozvážkových služeb. Ve zmíněné Itálii si pak zase karty získaly silnou pozici díky tomu, že umožňují platby přes internet i pro osoby, které nevlastní žádný běžný účet.

Karty jsou zpoplatněny tak, že klient zaplatí hned na počátku za kartu samotnou navýšením vkladu o příslušnou částku. V USA karta stojí kolem 2,5 USD, v Evropě kolem 5 eur. Odlišný je poplatek v případě, že jde o kartu pro jednorázové užití či opakované užití.

Pokud jde o samotné uvedení karet na trh v ČR, není prozatím přesně znám termín. Vše závisí pouze na bankovních domech, neboť s nimi vedou karetní asociace jednání o uvedení na trh. Jana Lvová, manažerka Visa Europe pro ČR, k tomu uvedla: Jednání o nabídce předplacených karet již s tuzemskými bankami probíhají. První předplacené karty by Visa podle ní mohla nabídnout v příštím roce.

Ján Čarný, generální ředitel MasterCard Europe pro ČR, SR a Polsko pro agenturu ČTK uvedl: Během první poloviny roku 2007 očekáváme vydání první předplacené karty společnosti MasterCard v České republice.

Zatím pro tento krok v ČR podle asociací neexistují ani legislativní překážky.