Vlákno názorů k článku Kurzy platebních karet 2015: Test debetních karet od _ Tonda - Sice s tím muselo být spousta práce, ale...
-
_ Tonda (neregistrovaný)
Sice s tím muselo být spousta práce, ale takovýto test provedený v jeden den má jen malou vypovídací hodnotu.
Kurzy měn se plynule mění celý den, banky však kurzy pro účely platebních karet a běžných převodů stanovují a vyhlašují jednou denně typicky s tím, že platí od půlnoci do půlnoci (a pouze v případě prudkých pohybů na mezibankovním trhu ho běhen dne aktualizují), ale třeba Air vydává kursy v 10 a v 15. A samozřejmě to, kdy banka kurz zamrazí je čistě její interní věc a dělá si to každá po svém, proto se snadno může stát, že i banka s větším spreadem může mít někdy lepší kurs podle toho kdy to fixují a jak se to zrovna hýbe.
Navíc někde (byť je to zřídkavé) se účtuje kursem použitým na blokaci v okamžiku provedení platby, někde to trvá den, někde dva, takže prakticky jsou použity kurzy z různých dní a rozdíly mohou být způsobené pouze tím, jak se vyvíjel kurs v čase a jindy by to vyšlo úplně jinak. Proto by test měl být proveden opakovaně, řekněme aspoň desetkrát a výsledky zprůměrovány.
Nebo by měl být od bank zjištěn způsob výpočtu kursu a srovnání provedeno jako srovnání odchylek od středu, test by sloužil pouze k ověření že banka poskytla správné informace a výpočet je správný.
Např. Air bank má dle aktuálního kurzu USD spread 4,08 %, Equa bank 4,02 %, u GBP je to Air 4,08 % Equa 4,01 %, přesto v testu Equa vyšla o 1 resp. 2 % hůře než Air, to nemůže být způsobeno ničím jiným, než vývojem kurzu v čase (Euro a Koruna s ním padá a Equa účtovala později), kdyby byl vývoj opačný, dopadla by lépe Equa.
Dost mě překvapuje, že toto nikoho nenapadlo ani to nezmínil nikdo v diskusi.
-
_ Tonda (neregistrovaný)
Ano, rozdíl mezi spready Air a Equa je 6 - 7 desetin promile, přesto ve výsledku testu je rozdíl u libry přes dvě procenta a u dolaru jedno procento, což je IMO způsobeno, že Air brala kurs dříve (mám pocit že právě Air je jedna z mála bank, možná jediná, která bere kurs v okamžiku uskutečnění transakce) než Equa a protože libra i dolar 2. - 4. 3. zrovna posilovaly, vychází Equa o tolik hůře. Jenže to je výsledek daný čistě aktuálním vývojem kurzu což asi není to co nás zajímá.
-
Tak ono ani srovnávat kurzy USD a GBP podle kurzovních lístků u Air Bank a Equa bank není úplně "kóšer", protože obě banky používají jiný způsob konverze u karetních transakcí - u Air Bank je to přímo dle kurzovního lístku (a jak již bylo správně uvedeno platným v den provedení transakce, což dělá aktuálně asi snad jako jediná banka), zatímco u Equa jsou všechny měny nejprve převedeny kurzem karetní asociace na EUR, až následně kurzem deviza-prodej banky z EUR na koruny (a podobnou metodiku používá více nízkonákladových bank, ale taky některé kamenné). A ač má karetní asociace spread velmi blízko středu, pořád tam nějaký je (tipl bych si, že to bude pod půl procenta). Ani tak sice nelze říct, že Equa bude vždy horší, protože ten posun tím může "zamávat", ale o tom to je - tady nelze přesně určit u těch karet, které mají spread kolem 4 %, kterou z nich si bude nejlepší vít, protože všechny jsou "stejně dobré" (takže vlastně špatné)...
Ono vydolovat z bank jaký způsob používají je sice taky hezká myšlenka, ale dostat třeba z UCB jaká byla fixní přirážka pro jimi vydávané kreditní karty Visa (mělo by jít o 1,25 %) je téměř nemyslitelné úsilí a třeba i ta Expobank CZ, která dopadla v testu nejlépe, protože z nějakého důvodu používá kurzy karetní asociace dle OP má ve skutečnosti používat kurz deviza-prodej, ale nedělá to.
Pokud bude jediným výstupem z testu tolik, že kromě 2-3 bank (GEMB, mBank), které mají kurzy úplně špatné je prakticky jedno jakou debetku použít, protože jiné na trhu vlastně ani nejsou (a nechce se mi kvůli tomu pořizovat kartu s poplatkem u ERB nebo zpoplatněný účet u Expobank CZ), celkem to pro tu názornost může i stačit.
-
_ Tonda (neregistrovaný)
Konkrétní příklady:
Transakce Equa kartou na eBay provedena 13. 1., zaúčtována 14. 1., v detailu uvedeno 2,19 USD a 53,93 CZK, což dává kurz 24,626 Kč. Dle KL je 14.1. 24,61 Kč, což sedí skoro přesně (13. 1. byl kurz 24,46 Kč)
Dále zaúčtováno 1. 12.
Částka transakce 7,59 USD
Částka zaúčtovaná 172,44 CZK
Kurz vychází 22,72 Kč
Kurz na KL 22,61 KčČili jedno je zanedbatelné, to druhé necelé půl procento. Tedy je tam i určitá volnost v tom kurzu asociace. Nicméně i tak by Equa v průměru neměla být horší než Air o více jak půl procenta, v testu ale je to až o dvě, což padá hlavně na vrub jinému datu účtování a vývoji kurzu.
ČLÁNKY DO MAILU