Dobrý den, zajímala by mě optimální výše vkladu, aby se peníze co nejvíce zhodnotili vlivem státního příspěvku (od 2013). Matematicky by to mělo být při vkladu 300 Kč (90/300*100=30%). Např. při vkladu 2000 Kč jen 19%. Resp. pokud se nepletu a při vkladu 2000 Kč je snížení daň. zákl. o 150 Kč, tak 380/(2000-150)=20,5%. Neuniká mi tam ještě něco a není lepší spořit více než 300 Kč? Vlastní zhodnocení vlivem investice fondu teď neuvažujme. Děkuji za věcné odpovědi.
Optimální. široký pojem. Procentuálně: 300Kč, protože 30%, ale 90Kč. Absolutně 2000Kč, protože 380Kč (ale 19%). Ale to se týká jen jednoho roku.
Ale osobně by mě víc zajímal výnos za celou dobu smlouvy a to samozřejmě závisí na době výplaty.
A úplně nejvíc bych příspěvek určil dle svých možností a plánů. Pokud máte např. spotřebitelský úvěr a do 60 let daleko, je lepší dřív splatit spotřebitelský úvěr než zakládat PP/DPS.
Ano, nejvýhodněji shodnocení vlivem státního příspěvku vychází u 300 Kč příspěvku účastníka.
Dvě "ale":
1. Co se týče daňového zvýhodnění u příspěvku nad 1000 Kč, např. u "maximálního zisku od státu" za měsíc 380 Kč při vkladu 24.000 Kč/rok je už zohledněn jak státní příspěvek (230 Kč) tak daňový odpočet (12000 Kč x 0,15 / 12 měsíců = 150 Kč)
2. Kalkulace je uvážena jednorázově, takže např. za 10 let při příspěvku 300 Kč dostanete od státu celkem 10 x 12 x 90 Kč = 10.800 Kč, zatímco vy si naspoříte 10 x 12 x 300 Kč = 36.000 Kč, což tedy je oněch 30 %, ale za 10 let, tudíž bez uvážení hospodáření fondu 3 % p.a., u 20 let už pak pouze 1,5 % p.a. atd... U nejvyššího příspěvku s uplatnitelným odpočtem 2000 Kč pak při 20 letech vychází zhodnocení vlivem státního příspěvku a maximálního daňového odpočtu 0,95 % p.a.
unika jedna zasadni vec (a to je cim to fondy tlaci do hlavy): je potreba se divat ne na rok, ale na zustatek cca v polovine celkove doby; napr. (zaokrouhluji pro pochopeni): zajimavych 33%, tj. 100Kc ze 300Kc, za rok 1200 ze 3600Kc, je uplne nezajimave po 10 letech, kdy u 36.000Kc (10let x12mesicu x300ulozka) (+pomijim urok i slozeny do te doby) dostanete OPET JEN 1.200, ale oproti zustatku onech 36.000Kč; tzn. jiz je urok jen 3,3%; tzn. za 10 let klesnul na desetinu :-)