Zatímco v minulosti se vyplatilo čerpat státní příspěvek už při 100 Kč, kdy bylo možné získat polovinu této částky na státním příspěvku (50 Kč) a pro řadu lidí bylo spoření minimálních částek atraktivní, od 1. 1. 2013 se situace změní. Z penzijního připojištění se stane takzvaný třetí pilíř důchodové reformy a výrazně se změní státní příspěvky.
Řada Čechů spoléhá na státní důchody. Ty však čeká výrazný pokles. Čtěte více: Pracující připravte se, budete brát důchod jen ve výši 20 % mzdy
Kolik si tedy spořit?
Stát chce více motivovat lidi spořit si ve třetím dobrovolném pilíře vyšší částky. Nově tak bude nutné si spořit alespoň 300 Kč pro získání státního příspěvku (zde však státní příspěvek bude ve výši 90 Kč, což je méně než třetina spořené částky).
Pokud si spoříte částku 600 Kč, pak se pro vás nic nemění. Od této částky se také státní příspěvky zvyšuje až k 1000 Kč, kdy příspěvek dosáhne 230 Kč, což je o 80 Kč více než za nynějších podmínek. Podle pojišťoven si lidé průměrně prostřednictvím penzijního připojištění spoří 420 Kč.
| Měsíční úložka | Příspěvek státu do roku 2013 | Příspěvek státu od roku 2013 |
|---|---|---|
| 100 Kč | 50 Kč | 0 Kč |
| 200 Kč | 90 Kč | 0 Kč |
| 300 Kč | 120 Kč | 90 Kč |
| 400 Kč | 140 Kč | 110 Kč |
| 500 Kč | 150 Kč | 130 Kč |
| 600 Kč | 150 Kč | 150 Kč |
| 700 Kč | 150 Kč | 170 Kč |
| 800 Kč | 150 Kč | 190 Kč |
| 900 Kč | 150 Kč | 210 Kč |
| 1000 Kč a více | 150 Kč | 230 Kč |
Pro daňové zvýhodnění je nutné spořit si výrazně více
Důvodem, proč uvažovat o navýšení příspěvku není jen klesající příspěvek od státu, ale také možnosti odpisu od daňového základu. Pro uplatnění odpisů je nutné spořit si alespoň 1100 Kč, v tomto případě odepíšete však jen 100 Kč. Od této částky poté roste odpis úměrně až do částky 2000 Kč, kdy je možné odepsat od daňového základu celkem 1000 Kč.
Pro získání maximálního daňového zvýhodnění vám nyní stačí 18 000 Kč, po změně však už budete potřebovat ročně zaplatit 24 000 Kč.
Dáme vám 500 Kč k penzijku. Bez hvězdičky
Uvažujete o penzijním připojištění a chcete využívat výhody stávajících smluv? Pak musíte uzavřít smlouvu do 30. listopadu 2012. Můžete také získat výsluhovou penzi, je však nutné zkontrolovat si, zdali je součástí penzijního plánu. Pomocí přehledné kalkulačky také můžete navýšit spořenou částku a získat od státu více. Pomoci s volbou vám může i naše specializovaná stránka GarantovanáPenze.
Na stránce jsou také pravidla pro poskytování státního příspěvku. Podívejte se na naši kalkulačku, kolik můžete od státu získat podle nových pravidel.
Komerční sdělení
| Měsíční úložka | Odpisy od daňového základu do roku 2013 | Odpisy od daňového základu od roku 2013 |
|---|---|---|
| 100 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 200 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 300 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 400 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 500 Kč | 0 Kč | 0 Kč |
| 600 Kč | 100 Kč | 0 Kč |
| 700 Kč | 200 Kč | 0 Kč |
| 800 Kč | 300 Kč | 0 Kč |
| 900 Kč | 400 Kč | 0 Kč |
| 1000 Kč | 500 Kč | 0 Kč |
| 1100 Kč | 600 Kč | 100 Kč |
| 1200 Kč | 700 Kč | 200 Kč |
| 1300 Kč | 800 Kč | 300 Kč |
| 1400 Kč | 900 Kč | 400 Kč |
| 1500 Kč | 1000 Kč | 500 Kč |
| 1600 Kč | 1000 Kč | 600 Kč |
| 1700 Kč | 1000 Kč | 700 Kč |
| 1800 Kč | 1000 Kč | 800 Kč |
| 1900 Kč | 1000 Kč | 900 Kč |
| 2000 Kč a víc | 1000 Kč | 1000 Kč |
Kolik celkově dostanu?
Kombinací státního příspěvků a daňových odpočtů se dostaneme k zajímavým částkám. Ukazuje se, že systém bude výhodnější především pro lidi, kteří spoří více než 900 Kč (zde je příspěvek shodný).
Rozdíly však do částky 1500 Kč rostou s každou stokorunou jen 5 Kč a od této částky se pak rozdíly zvýší o dalších 15 Kč na každou další stokorunu. V případě měsíční úložky ve výši 2000 Kč lze od státu získat celkem 380 Kč, což je o 80 Kč více než za nynějších podmínek.
| Měsíční úložka | Kolik lze získat od státu do roku 2013 | Kolik lze získat od státu od roku 2013 |
|---|---|---|
| 100 Kč | 50 Kč | 0 Kč |
| 200 Kč | 90 Kč | 0 Kč |
| 300 Kč | 120 Kč | 90 Kč |
| 400 Kč | 140 Kč | 110 Kč |
| 500 Kč | 150 Kč | 130 Kč |
| 600 Kč | 165 Kč | 150 Kč |
| 700 Kč | 180 Kč | 170 Kč |
| 800 Kč | 195 Kč | 190 Kč |
| 900 Kč | 210 Kč | 210 Kč |
| 1000 Kč | 225 Kč | 230 Kč |
| 1100 Kč | 240 Kč | 245 Kč |
| 1200 Kč | 255 Kč | 260 Kč |
| 1300 Kč | 270 Kč | 275 Kč |
| 1400 Kč | 285 Kč | 290 Kč |
| 1500 Kč | 300 Kč | 305 Kč |
| 1600 Kč | 300 Kč | 320 Kč |
| 1700 Kč | 300 Kč | 335 Kč |
| 1800 Kč | 300 Kč | 350 Kč |
| 1900 Kč | 300 Kč | 365 Kč |
| 2000 Kč a víc | 300 Kč | 380 Kč |
Vyplatí se ještě penzijní připojištění?
Podle názoru autora článku zůstane penzijní připojištění stále atraktivním produktem, zvláště u středně a vyšších příjmových skupin. Bohužel výrazné snížení příspěvků u nižších částek bude výrazně limitujícím faktorem pro řadu lidí v nízkopříjmových skupinách.
V případě tedy, že jste konzervativní střadatel a jste schopný si spořit vyšší částky, zatímco termínované vklady nebo akciové trhy vás nelákají, pak penzijní připojištění je zajímavým produktem pro zajištění se na stáří.
Navíc nejlepší penzijní fondy v posledních letech vygenerovaly zhodnocení, které pokrývalo inflaci, prostředky se tedy neznehodnocovaly. Z velké části tak některé fondy dokázaly překonat měnověpolitickou inflaci, kterou ovlivňuje svojí měnovou politikou přímo Česká národní banka. Více: Zhodnocení penzijních fondů a připsané výnosy.
