Vlákno názorů k článku Jak a kolik spořit na důchod? od Pavel - Je mi 34 let. V 90. letech mě...

Je mi 34 let. V 90. letech mě lákali na kapitálové životní pojištění, tenkrát jsem si sjednal pojištění u IPB Pojišťovny. Na důchod, bylo do 65 let. O 5 let později jsem pracoval ve firmě, která přispívala na důchodové pojištění od dnešní Kooperativy. Na přelomu 21. století mě kontaktoval finanční poradce s tím, že to KPŽ a důchodové pojištění jsou vyhozené peníze a hitem je investiční životní pojištění. Vše jsem zrušil, pořídil si investiční pojištění od Winterthur pojišťovny. Ta se mezitím snad 3x přejmenovala a dnes je to Axa. Peníze ze zrušených pojistek jsem tenkrát narval do podílových fondů.

Shrnu to. IŽP platím měsíčně asi 1500 Kč, za poslední 2 roky mi prodělalo asi 70 % vkladu, takže mi plní vlastně jen tu pojišťovací funkci. Podílové fondy mám akciové, dokážete si představit, co s nimi teď je... Penzijní připojištění je prý nevýhodné, protože jsem na ně ještě "mladý". Takže jsou tu ještě akcie.Dobře. V současné situaci? Aha, asi ne. A navíc jim fakt nerozumím.

Takže, ku...va, do čeho mám ivestovat, abych nežral v důchodu omítky? Mě připadá, že některé finanční produkty se prodávají podle módy a za 10 let je zase "noví" poradci chtěji zrušit.

Pokud se v to někdo vyznáte, budu rád za váš názor, jak se dá z platu našetřit na důchod. Myslím tím dávat někam tak 2000 měsíčně.

Většině prodejců nejde o to Vás zabezpečit, ale oškubat Vás. Proto zatracování a zrušení dosud uzavřených produktů a sjednávání nových. Do důchodu si ještě užijete, ještě toho přijde dost do módy a dost toho z módy vyjde.
Jelikož kapitalistická ekonomika stojí na vodě, musí vedle zisků přicházet i pády. A to nejen v akciích. Proto se Vám bude stávat, že cosi doposud výhodného se stane nevýhodným a budete tratit.
Další otázkou je, zda se při současném způsobu života toho důchodu vůbec dožijete.
Neporadil jsem Vám, ale nastínil, co vše můžete od dnešní doby očekávat. A to jsem ještě pominul různé tunely a krachy, které tu zcela jistě budou v budoucnu bez náhrady vložených peněz následovat. Většina lidí však bude mít spíše otázku, kde sebrat 2000 měsíčně, aby nechcípli hladem, zimou nebo na banální chřipku.

Řeknu to asi takhle, spořil bych - i 5litrů měsíčně bych dal.
ALE

spořte si někde 20 - 30 let, když nevíte zda se mezi tím banka nepoloží. Představte si, že máte celoživotní úspory a teď přijde takováto krize. Příští rok budou třeba banky padat jako hrušky. A co já vím, kolik takový průšvihů během příštích dvaceti let ještě bude. Ani státní záruka v takto dlouhodobém horizontu nejsou k ničemu. Změní se pár vlád a ....

Jediné smysluplné spoření je nákup nemovitostí, nebo zhodnocujícího se movitého majetku, který je pak možné prodat!

I nemovistosti vám mohou sebrat, nebo do nich nastěhovat nájemníky za úředně stanovené nájmené a zodpovědnost za dům nechat na vás, že ...

Co se tyce neustalych zmen pojisteni na "moderni" tak na to uz bylo odpovezeno.

Pokud je vam 34, tak pujdete do duchodu za tricet let a nevim, proc vas trapi aktualni propad. Naopak je to dobra prilezitost nakoupit levne akcie kvalitnich spolecnosti ;-)

Přesně tak, kdyby jste např. před 5ti lety nakoupil akcie VAE, byl by jste za vodou stejně jako Mirek Topolánek...chce si to prostě jen vybrat kvalitní firmu!

Nebo ještě lépe jako expremiér Gross akcie Moravia Energo že?

Pracuji v pojišťovnictví a chci k tomu říci jen jediné. Nikdy, ale opravdu nikdy nerušit pojištění - ať už je to kapitálové nebo investiční. Při zrušení vždy klient tratí.

No, někdy může být lepší zrušit než mít dalších 30 let u nohy kouli - černou díru KŽP. To pak někdy klient tratí (ve srovnání s jinými možnostmi *skutečného* spoření nebo investování) více. Pojištění je pojištění, NE spoření.

Dovolil bych si trochu oponovat, že pojištění není spoření. Pokud je vám 34 a chcete si naspořit na důchod, pak investiční životní pojištění je ideální produkt právě pro vás a platí to tuplovaně, pokud máte rodinu. Jinak docela by jste se divili, ale ze zkušenosti vím, že smlouvy se ruší docela často a často je to ku prospěchu klienta. Ale pozor, to platí u smluv tak cca do 3-4 let, pokud má někdo investičko třeba 10 let, tak i když zrovna není nejlepší, tak tam už se ho rušit nevyplatí. Jinak opravdu je teď vhodná doba začít investovat a pokud volíte raději jistotu, pak zkuste spořicí účty, ty vám vynesou alespoň více, než běžný účet.

a) Nevím, v čem je lepší IŽP oproti rizikové pojistce a samostatnému investování nebo spoření. Druhá varianta mi přijde rozhodně čitelnější než počítání jakýchsi bodů, z nichž vám ovšem při vstupu něco strhnou atd...

b) O vhodnosti zahájení investování bych trochu pochyboval, trhy se v tom dle mého názoru budou ještě nějaký čas plácat. Kromě toho se situace poněkud mění - větší regulace ze strany států (např. podmínky v USA při poskytnutí některých finanční injekcí) znamená v určitém smyslu omezenější dynamiku pro akciové společnosti, tedy i pomalejší růst hodnoty jak firmy, tak akcií. Situace není úplně stejná jako před nějakými 4-5 lety, kdy byly tituly na stejné úrovni - okolnosti jsou trochu jiné, a podle mě trošku nepříznivější pro podobný styl růstu jako do roku 2007.

Co je tohle za blbost? Investiční životní pojištění je nejhorší, co si můžete založit na důchod. Akciové trhy krachují v 5-10 letých cyklech, tzn., že NIKDY NEVÍTE, zda zrovna v tom daném roce, kdy vám pojistka bude končit NEBUDOU VAŠE VÝNOSY -80%. Pracuji v pojišťovnictví a vím, že IŽP je dobré tak akorát na provize, protože když pojistku klient zruší, tak poradce nevrací provize - je to sprostá díra, kterou okrádají pojišťovny klienty.

Pokud nemáte buňky na samostatné podnikání, ani nevynaleznete nějaký patent, ze kterého by vám šel pasivní příjem, nejlepší je jako základ KAPITÁLOVÁ ŽIVOTNÍ POJISTKA, která, když je uzavřená u slušné pojišťovny slušným poradcem, tak máte VŽDY NADINFLAČNÍ VÝNOS (třeba jen půl procenta, ale pořád je větší než inflace, takže máte pořád zisk, i když investiční životní pojištění a penzijní připojištění má výnosy nulové, nebo záporné).
K tomu jako bonus doporučuji penzijní připojištění, ale maximálně na 200-300 Kč, protože NEMÁ ZARUČENÝ VÝNOS - NIKDE A NIKDY !!!

Pokud by tu byl někdo, kdo by mi chtěl oponovat, nebo naopak poradit, jsem dostupný na emailu manofscience@seznam.cz

Dovolil bych si pridat jednoduchy vypocet:

Sporici ucty: 3-3.5 %
Inflace: 6-7 %
-------------------------------
Zisk: - 3 %

S timhle vysledkem bych na duchod cekat nechtel.
A jen tak mimochodem, kdyz si clovek propocita
veskery duchodovy fondy, pripojisteni a zivotni
pojistky, tak zjisti, ze je to jeste horsi:)

Volba jednoducha: Kiyosaki - nejlepsi ucitel kapitalismu

To zrušení KZP od tehdejší IPB byla veliká chyba - to pojištění mělo technickou úrokovou míru 5% a podle pojistných podmínek k tomuto zhodnocení pojištovna MUSELA přidat další % ze svého zisku, takže reálné roční zhodnocení nikdy nekleslo pod 7%.

Investiční životní pojištění je to nejhorší, co si člověk může sjednat jako spoření na důchod...píšu o tom v druhém komentáři v tomto vlákně.

Za 2000 měsíčně doporučuji rozdělit platbu na
1) Kapitálové životní pojištění s co největší technickou úrokovou mírou (slušné pojistky mají túm větší než 2,2%)
2) penzijní připojištění max. 200 Kč měsíčně
3) stavební spoření (to se vyplatí do cílové částky max. 150 000 Kč, pak už má kapitálové životní pojištění větší reálný roční výnos)

Pro případné dotazy nebo oponenty jsem k dispozici na emailu:
manofscience@seznam.cz

Mejme klienta stavebni sporitelny, ktery uzavrel SS v roce 2003, cilovou castku ma napr. 300000Kc, prvni 3 roky sporil rocne 18000Kc,
v dalsich letech kazdy rok vlozi (aby mel narok na plnou statni podporu 4500Kc) diky urokum a statni podpore z minulych let uz jen cca 14000Kc. Tzn. ze napr. ve 4. roce vlozi svych 14000Kc, od statu dostane 4500 + od stav. sporitelny urok ze zustatku na ucte cca 1200Kc (pocitam cca 2.5% urok) coz je dohromady 5700Kc a z toho mi vychazi cca 40%ni zhodnoceni momentalne bez jakehokoliv rizika nejakych ztrat. A obdobne to bude v dalsich letech (az dosahne cilove castky) s tim rozdilem, ze diky urokum bude mozne snizovat svuj vlastni vklad a tim poroste i rocni zhodnoceni. Jeste bych dodal, ze ty prvni 3 roky nebude mit zhodnoceni 40% ale "jen" cca 27% ;-)

Je moje uvaha spravna???

Vy jste se zbláznil? Doporučujete stavební spoření, které je na spoření maximálně nevhodné? KŽP jakbysmet. St.spoření je výhodné POUZE, pokud si z něj chcete brát úvěr. A U IŽP nikde není psáno, že si své vlkady můžete navolit do různých strategií, kde se vám např. 70procent vkladu do akcií a 30procent do dluhopisů a obligací ke konci pojistné doby otočí a vy tak, i v případě krize, máte peníze zakonzervované a o nic nepřijdete. !!!

Jako finanční specialista musím podotknout,že investiční životní pojištění je dlouhodobý produkt a z interních zpráv pojišťoven a investičních skupin jakými jsou třeba i Axa, máme podložené, že v 30-ti letých obdobích je výnos,ať byla ekonomická recese nebo nikoliv, 7,5% ročně a to, že jste prodělal není pravda pokud uvážíte, že z vašich pravidelných investic jste nakupoval velké množství akcií které dnes letí obrovskou rychlostí nad hodnoty, které měli před krizí. Přeji hezký Den
A pokud chcete naprostou jistotu v investicích zavolejte na číslo 723 455 073

Zdravím,

tuhle odpoved už si asi nepřečtete ale zkusím to. Bohužel jste na sebe nenechal nějaký kontakt, abych vám to napsala třeba na mailu. Je spousta věcí, jak se dá důchod vyřešit, vše je individuální. Co mohu říct rovnou je, že INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ JE ABSOLUTNĚ NEVHODNÉ!!!!!Kdo­koli vám tohle nutí, chce vás nejspíš oškubat a finančně zabít (doporučuji vykopnou ze dvěří jako jehovisty). Vhodné na dlouhé spoření jsou např Otevřené podílové fondy, Penzijní připojištění jen jako doplněk - přilepšení. Jak ale říkám, vše je velice individuální (podle částky ke spoření, riziku apod). Pokud by někdo chtěl, může se se mnou spojit mailem jacindazs@seznam.cz a popovídat o tom konkrétně