Vlákno názorů k článku Finanční poradce měl špatně radit. Bylo to jinak, brání se od Jantar - Děkuji za výživný článek, jakýkoliv poradce či poradkyně...

A kolik těch Titaniců pojistí takový řadový (nebo i výkonnější) agent, aby se uživil provizemi za Titanicy?

Přesně tak, největší bahno představují realitní makléři a finanční poradci. Nikde jinde nenajdete tolik lidí bez jakéhokoliv vzdělání, bez odpovědnosti a zájmu o klienta.

Tento článek by nebyl napsán, kdyby paní Pavla zbrkle nepodepsala (šlo jen o milióny Kč).

Nebo kdyby zbrkle neodstoupila od smlouvy a neprosila hypoteční banku o odpustek.

Odbornost není potřebná, potřebné je umět prodat. Vyzkoušej si tuto práci a sám uvidíš, jak je samotným klientům šumák, jestli máš, nebo nemáš ekonomické vzdělání.

Realitní makléř a finanční poradce podle mě nemusí mít nutně ekonomické vzdělání. Oba obory jsou si dosti podobné, makléři a poradci převádějí majetky milionové hodnoty, takže prioritní je opravdu ta poctivost, poté právnické vzdělání (v příslušných právních oblastech aspoň samostudium) a dobrá znalost matematiky a financí.

Zkuste se nějakého realiťáka zeptat, jaký je rozdíl mezi převodcem a zprostředkovatelem, závdavkem a provizí, zmocněncem a zmocnitelem, 99 % z nich nemá tušení. Zkuste se finančního poradce zeptat, jak funguje bankovní registr, jaký je rozdíl mezi úrokem a úrokovou sazbou, nebo mezi pojistkou a pojištěním, 99 % z nich nemá tušení.

Tyto obory dělají hlupáci, nevzdělanci a podvodníci. Zrovna dneska se mě jeden "poradce" snažil po telefonu uvrtat do jakéhosi investičního fondu, kde vzal můj telefon netuším, ale když jsem si ho ověřil v evidenci ČNB, tak tam nebyl a v živnostenském rejstříku měl živnost zámečnictví, a pak volnou živnost na zprostředkování obchodu a realitní činnost :-)

Většina odborníků nemá prodejní schopnosti. Proto taky prodej úspěšně dělají jen odborníci na prodej (jinak je tu obrovský zástup zoufalých a naivních zájemců a zkoušečů, kteří se prodejem uživit neumí), kteří zase zpravidla nedisponují vzděláním.

Co vidím jako až smutné, tak to je spíše přirozený nezájem většiny agenstva o odborné zázemí profese.

Tak ale o tom je celá diskuse. Stavební spořitelny a pojišťovny se podílejí na cíleném podvodu na zákazníky - místo, aby své obchodní zástupce řádně označovaly za obchodní zástupce, zprostředkovatele apod., označují je podvodně za finanční poradce.

Zajímalo by mě, jestli by uspěla hromadná žaloba na finanční instituce.

Tak s tou žalobou začni, hrdino.

Obyčejný klient nepochopí rozdíl mezi "finanční poradce" a "obchodní zástupce". Vlastně je mu to lhostejné.

Je to cílený podvod, už od základu. NIKDO si na vizitku nenapíše, že je prodejce, protože sousloví "finanční poradce" vypadá lépe a klient se může aspoň chvilku domnívat, že ten prodejce tomu rozumí. Kdo se ale seznámí s pozadím celého odvětví prodeje finančních produktů, tomu je jasné, že poradenství je až na posledním místě, hlavní je prodej. A i v tom prodeji je prodejce jen předposledním článkem řetězce (posledním je klient), protože on sice dohazuje kšefty finanční instituci, ale není jejím partnerem. Pokud totiž jako finanční poradce chcete zjistit cokoli ke smlouvě, kterou jste zprostředkovali mezi klientem a finanční institucí, musíte se ptát klienta, i když ten tomu třeba absolutně nerozumí. Ve finanční instituci se ptát nemůžete, ta vás odpálkuje s odkazem na ochranu osobních údajů, čímž vás jako poradce akrát tak pošle do háje.

To je pravda, také jsem si toho všiml. Pracovník stavební spořitelny, který se mnou sepisoval smlouvu o stavebním spoření a žádost o úvěr mi říkal, že nikdy neviděl úvěrové smlouvy, protože SS je posílá poštou rovnou klientovi. Vtipné je, že když se obrátíte na infolinku SS, aby vám vysvětlili něco, co ve smlouvě nechápete, odkážou vás "na vašeho poradce" (který ale smlouvu nikdy neviděl).

Proč jsi úvěrovky nevzal na schůzku s agentem?

Lidi neustále hledají důvody, aby nemuseli udělat něco navíc.

Znovu pro natvrdlé, typicky Jarmilku.

Musí to být prodej, protože lidi si dobrovolně nekoupí nic, co se netýká každodenní spotřeby. Musí se jim to nacpat. Představa, že lidem zavolám, řeknu jim, že jim chci poradit ohledně financí, k čemuž mě opravňuje 5 doktorátů z harvardu a 3 z Karlovky, je nesprávná až naivní. Lidi to nezajímá, to moje vzdělání a odbornost. Lidi se rozhodují na základě důvěry, kterou v agenta mají.

Sama jsi v prodeji neuspěla. V prodeji finančních produktů. Důvodem je to, že nejsi prodejce.

Dobrý prodejce má hlad po penězích. To je fakt.

Pro natvrdlého "já" (jinak bezejmenného):
Máš pravdu, nejsem prodejce, zvláště pak ne finančních produktů. A to proto, že se mi příčilo se živit podvody na ostatních. Jsem ráda, že jsem se podívala za plentu tzv. finančního poradenství a říkám otevřeně, že tolik špinavostí a leváren se v jiném oboru lidské činnosti hned tak nenajde. I proto je třeba osvěta a apel na zdravý lidský rozum.

Kdyby měli rádoby poradci tak strašně špatnou pověst právě kvůli tomu, co sjednávají, tak by už dávno neměli komu prodávat.

"důvodem toho, že to funguje tak, jak to funguje, nejsou klienti"

Pochopitelně že za prodejní podstatu jakože poradenství můžou klienti. Vždyť kolik z nich si samo přijde pro životní pojištění, pro refinancování hypotéky atd.

"ale snaha rádobyporadců vydělat co nejvíc co nejrychleji"

Složenky nepočkají, že. Je to ale složitější. Agenti sjednávají/přes­jednávají třeba jen kvůli tomu, aby se udrželi na smysluplném provizním stupni. Zrovna Punkers Finacial Services jsou v tomhle "zářným příkladem".