nafta ze strategických rezerv. A pokud jsem mladý člověk, rozhodně bych si ještě počkal jak dopadnou staré fondy III. pilíře až odchody a tedy i odliv peněz bude větší než přítok peněz zejména proto, že noví klienti už nebudou přibývat. Co myslíte neukončí to majitelé předčasně a opravdu vyplatí tolik kolik si klienti naspořili ?
Nebylo by rozumnější uvažovat o státním garantovaném pilíři vedeném třeba na ČSSZ?
Obavu ze bych dostal mene nez jsem vlozil a byl problem s vyplatou urcite nemam. Respektive necekam, ze by stat prestal splacet svoje dluhopisy, ktere maji fondy nakoupeny.
Statni garantovany prosim ne..stacilo mi to s druhym pilirem, kde byl videt populismus v cele sve krase. Plus me staci jak se prasi duchody.. tim jak se posouva vek odchodu do duchodu me stat pripravil o cca.500tis.
"Obavu ze bych dostal mene nez jsem vlozil a byl problem s vyplatou urcite nemam."
Tak to ti závidím, takový optimismus. Na trhu neexistuje ŽÁDNÝ fond, který slíbil, pouze slíbil, splnění je další věc, že vložené peníze POUZE ochrání před inflací. Tedy že vyplatí jen to, co bylo vložené + inflace, ani korunu navíc by nemusel.
Ačkoli obávám se, že spíše než o optimismus se jedná o naprostou neznalost. Nebo účelové tvrzení náhončího fondů. Co z toho platí nevím, možná oboje.
Jenže tady se o nějakém slibu dorovnání inflace nebavím..i když podle mě nějaké to zhodnocení + státní příspěvek +- inflaci dorovná. Jde o zachování hodnoty vložených prostředků do transformovaného fondu a to, že se za x let vyplatí.
Jelikož žádný argument z vaší strany není, tak další debata netřeba.
s poplatky v příkladu uvedeném v článku / z částky 30000 Kč / nevyznívá tak tragicky , jako když si uvědomíme , že ten třetí pilíř by měl sloužit v budoucnu např. k čerpání předdůchodu a tam už se bavíme o naspořených částkách 200 - 500 000 Kč
1 % poplatku už pak znamená částku 2-5000 Kč /rok , takže roční státní příspěvek v maximální výši 2760 Kč/ rok bude tímto naprosto ztracen.
Je otázkou , má-li pak takový "důchodový pilíř " ještě svou hodnotu a zda má význam do něj vůbec spořit ...
Penzijní připojištění je nejvýhodnější na 5 let. Čím více let tak se výhodnost snižuje, poněvadž našetřená suma peněz na účtu je špatně zhodnocována. Takže penzijní spoření je výhodné pro lidi před důchodem a nebo důchodce. Na vylepšení důchodu to rozhodně není, muselo by se šetřit měsíčně 5000,- kč a to si může dovolit kdo?
A ještě dodat, že penzijní spoření na tak dlouhou dobu, může naše vláda v průběhu let měnit podmínky, jak se jí zachce,(jako stav. spoření), nehledě na to, že lidé podepsali smlouvu a určité podmínky. Kdo má možnost, je lepší se zajistit na důchod jiným způsobem. Penzijní spoření pro děti je největší blbost, co vláda mohla vymyslet. děti se potřebují zajistit na studia, na bydlení v dospělosti a nemyslet na stáří. Budoucnost v tomto světě nevidím růžově.
V nových smlouvách může být vložená částka jak zhodnocena tak znehodnocena. Pokud dojde ke zrušení dřive než 65 či 60 letech,
je nutné podíl prodat a z utržených peněz vrátit státní podporu.
Pokud by výše státní podpory byla vyšší než hodnota podílu ( a to se může stát ),pravděpodobně by musel účastník spoření při zrušení smlouvy ještě doplatit.