Hlavní navigace

„Dolování bonusů“ z kreditek končí. Rajfka přis­třihne křídla

Aktualizováno 23. 1. 2017 21:00
Autor: Dalibor Z. Chvátal
Dalibor Z. Chvátal

Velkorysé bonusy u kreditních karet Raiffeisenbank končí. Zdědila je po Citibank a nešlo o to, jestli, ale kdy dojde ke změně. Den změny už je známý. Máme však i dobré zprávy.

Kromě sazebníku pro platební účty, o kterém píšeme v článku Raiffeisenbank: s novým sazebníkem skončí retro služby, se mění poplatky a hlavně parametry u některých kreditních karet vydávaných Raiffeisenbank (RB). Zatímco náš srovnávač kreditních karet pracuje pouze s aktuálně vydávanými kartami, pro lepší porovnání jsou v tomto článku i některé původní karty RB, protože je vlastní velká skupina klientů. Záměrně jsme však vynechali historické karty VISA Classic, VISA Extra, MC Animal Life, VISA Exclusive, VISA Premium Banking, GENERALI a VODAFONE.

Budou levnější, ale…

Dobrou zprávou je, že většina kreditek RB zlevňuje. Levnější bude Style karta (o 9 Kč měsíčně) a zcela bez poplatku budou od dubna všechny dodatkové karty. Pokud nyní za ně platíte, poplatek zmizí. To potěší zvláště držitele kreditky ČSA, u níž dodatková karta stála 1250 Kč ročně.

Roční poplatek kreditky ČSA bude změněn na měsíční a s ním mírně klesne cena o 112 Kč při ročním srovnání. Pokud používáte kartu při platbách v cizí měně, potěší vás snížení kurzovní přirážky z 0,70 na 0,20 %.

A teď to „B“. Rajfka sjednocuje úrokové sazby, tj. nyní budou jednotně 23,99 % p.a. pro bezhotovostní transakce a 29,99 % p.a. pro hotovostní. Jinými slovy půjde o zdražení a rozúvěrovat se s kartou RB bude moc drahý špás (to platilo i pro původní kreditky Citibank). Sjednocení úrokových sazeb se ale týká pouze nově prodaných karet po 1. 4. 2017. Pro karty prodané před tímto datem zůstávají v platnosti původní sazby. Tj., banka nebude měnit úrokové sazby „zpětně“.

Špatnou zprávu máme pro držitele kreditní karty O2, ta zdražuje o 39 Kč na 89 Kč měsíčně.

Kreditkám Life se procentní bonus níží ze 2 % na 1 % a pro získání maximálního bonusu 350 Kč, resp. 500 Kč od 1. 7. 2017 tak bude nutné kartou utratit více (35 000 Kč, resp. 50 000 Kč).

Karty Mall přijdou o maximální bonus, a to z 1000 Kč na 500 Kč, resp. 700 Kč od 1. 7. 2017. Za platbu v „kamenných“ obchodech v ČR nebude nic a bonus bude vyplacen pouze za platby na Mall.cz, na internetu a v zahraničí.

Jak funguje kurzová přirážka Raiffeisenbank

Při platbě kartou v cizí měně se použije se kurz RB deviza-prodej a k němu se přičte 0,20 % z kurzu RB deviza-střed. V případě platby kartou v měně, která není v kurzovním lístku RB, se použije kurz kartové společnosti bez aplikace směnné přirážky.

Poplatek původní/nový Hlavní karta měsíčně Dodatková karta měsíčně Úroková sazba pro hotovostní transakce (% p.a.) Úroková sazba pro bezhotovostní transakce (% p.a.) Směnná přirážka
Easy 0 Kč (beze změny) nelze (beze změny) 30 / 29,99 22,56 / 23,99 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed / 0,20 % 
Style 0–59/0–50 Kč 0–59 Kč / 0 Kč 22,56 / 29,99 17,00 / 23,99 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed / 0,20 % 
De Luxe 99–199 Kč / 99–199 Kč 99 Kč / 0 Kč 22,56 / 29,99 14,64 / 23,99 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed / 0,20 % 
ČSA 2500 Kč ročně / 199 Kč měsíčně 1250 Kč / 0 Kč 29,99 (beze změny) 23,99 (beze změny) 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed / 0,20 % 
Billa 50 Kč (beze změny) 0 Kč (beze změny) 29,99 (beze změny) 23,99 (beze změny) 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed / 0,20 % 
Mall 50 Kč (beze změny) 0 Kč (beze změny) 29,99 (beze změny) 23,99 (beze změny) 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed / 0,20 % 
RB Life (už se nevydává) 50 Kč (beze změny) 0 Kč (beze změny) 29,99 (beze změny) 23,99 (beze změny) 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed/0,20 % 
O2 (už se nevydává) 50 Kč / 89 Kč 0 Kč (beze změny) 29,99 (beze změny) 23,99 (beze změny) 0,75 % z hodnoty směnného kurzu střed / 0,20 % 
Komentář Zlevnění o 9 Kč měsíčně u Style, zlevnění o 112 Kč u ČSA na ročním poplatku + přechod na měsíční účtování, O2 zdražuje o 39 Kč měsíčně. Zlevnění o 59–99 Kč měsíčně, u ČSA zlevnění o 1250 Kč ročně, nově všechny dodatkové kreditky bez poplatku. U původních kreditek RB dochází ke zdražení úrokové sazby na 29,99 % p.a. (u Easy ke zlevnění o 0,01 %). U původních kreditek RB dochází ke zdražení úrokové sazby na 23,99 % p.a. Zlevnění kurzové přirážky z 0,75 % na 0,20 %.

„Dolování bonusů“ končí

Finančně gramotní držitelé kreditek si mohli s kartami původní Citibank, resp. převydanými kreditkami Raiffeisenbank přijít na velmi pěkné peníze. Stačilo kreditní kartu aktivně a bonus byl připsaný za každou bezhotovostní platbu.

Už Citibank pochopila, že původní velkorysá nabídka 2 %, max. 2000 Kč, u kreditky Citi Life byla velmi nadsazená a banku zcela jistě stála hodně peněz. Stačilo pár kreditek rozdat po rodině a pasivní slušný příjem byl na světě. Poté, co sama bonus skrouhla na 2 %, max. 1000 Kč, s těmito parametry přešel do Raiffeisenbank.

Stačilo měsíčně s kreditkou utratit 50 000 Kč a každý měsíc jste měli tisícovku k dobru. A k tomu bezúročně půjčených třeba 50 000 Kč na max. 55 dnů. Alternativně jste takto mohli sbírat míle u kreditky ČSA. Roční limit do SkyTeamu byl sice 15 000 mil, ale na samotné konto OK Plus limit nebyl a míle lze směnit za zboží, služby, jde je prodat dál, převést… Utrácet vysoké částky přitom nebylo nutné u kamenných obchodnů, stačilo vědět, kde a jak kartu používat na internetu.

Tak s tím je konec, protože od 1. 4. 2017 se pro vyplácení bonusů už nepočítají platby na dobíjení předplacených karet, elektronických peněženek (např. Seznam peněženka, Skrill apod.) nebo virtuálních účtů (mohlo by jít i o PayPall). Rajfka je identifikuje kódem MCC 6012 (Merchant Category Code – kód kategorie obchodníka), který se podle pravidel karetních společností automaticky přidává finančním institucím. V praxi nejde jen o dobíjení předplacených karet, ale třeba o splátky úvěrů, finanční poradenství, hotovostní výplaty, inkaso pojistného apod. Záleží jen na tom, který MCC (kód) procesor u obchodníka nastaví (to RB nemůže ovlivnit, takže jí za to nenadávejte). Osobně to považuji za rozumný krok a očekávám, že podobná výjimka potká i zbývající konkurenční kreditní karty s finančními nebo bodovými bonusy.

Transakce s MCC 6012 slouží pro dobíjení elektronických peněženek či přednabitých karet, tedy nikoliv k nákupům jako takovým. Odměny klient získává za své reálné nákupy v kamenných obchodech a na internetu. Z toho důvodu jsou takové transakce z nároku na odměnu vyjmuty, vysvětluje pro Měšec.cz důvody opatření Petra Kopecká, tisková mluvčí Raiffeisenbank.

Chcete více? Založte si účet

Rajfka navíc u kreditek Mall.cz a Life začne rozlišovat, zda u ní máte jen kreditku, nebo zároveň účet. Připravila si na vás dvě etapy.

V první etapě vám skrouhne bonus na 500 Kč u Mall.cz, resp. 350 Kč u Life. Tři měsíce máte na to, abyste si u Rajfky otevřeli účet. Na období od dubna do června chystá RB marketingovou akci, která má být podle zástupců banky ještě výhodnější, než samotný bonus od července.

Druhá etapa nastane od července, kdy se bonus pro majitele účtu v RB zvýší na max. 700 Kč u Mall.cz a max. 500 Kč u Life.

Už to není tisícovka, ale i přesto jde pořád o jednu z velmi dobrých nabídek na trhu. Zda se vám vyplatí, si musíte už sami propočítat. Pro převedení bonusových bodů na kartu však musíte volat na infolinku a buď si popovídat automatem (IVR), anebo s telefonním bankéřem. Rajfka je v tomto dost retro a jinak to neumí.

Proč muselo dojít k omezení finančních bonusů, opět vysvětluje Petra Kopecká: EU již v loňském roce nařídila úpravu interchange fee, na což tuzemské banky zareagovaly omezením benefitů. Raiffeisenbank nyní přistupuje ke změnám v oblasti kreditních karet s ohledem na regulaci Evropské unie o výnosech z karetních transakcí a také v souvislosti s ukončením převodu klientů ze Citibank. Změny se dotýkají pouze klientů, kteří jsou držiteli původních karet Citibank a nově vydaných karet. Cílem úprav je sjednocení poplatků a úrokových sazeb napříč bankou tak, aby všichni klienti měli stejné podmínky a nikdo nebyl znevýhodněn. I přes úpravy podmínek a sazeb patří kreditní karty Raiffeisenbank k nejvýhodnějším na trhu.

Kreditka/bonus Původní parametry Nové parametry Komentář
Easy bez bonusu beze změny
Style 1 %, max. 129 Kč beze změny
De Luxe 1 %, max. 250 Kč beze změny
ČSA 4 míle / 100 Kč, max. 15 000 mil ročně do SkyTeam (do OK plus neomezeně) beze změny
Billa 3 % v Billa, 1 % kdekoli, max. 500 Kč beze změny
Mall do 30. 6. 2017 2 %, max. 1000 Kč 2 %, max. 500 Kč. Pouze při platbě na Mall.cz, na internetu a v zahraničí. Prémie neplatí pro obchodníky s označením MCC 6012. Prémie se snižuje o 500 Kč. Za platbu v „kamenných“ obchodech v ČR nebude nic. Za dobíjení předplacených platebních karet už nebudou prémie.
Mall od 1. 7. 2017 2 %, max. 1000 Kč 2 %, max. 500 Kč bez účtu v RB, nebo 700 Kč s účtem v RB. Pouze při platbě na Mall.cz, na internetu a v zahraničí. Prémie neplatí pro obchodníky s označením MCC 6012. RB začne navíc rozlišovat, zda u ní máte, nebo nemáte účet, podle toho vám ponechá, anebo zvýší prémii až na 700 Kč.
Life (už se nevydává) do 30. 6. 2017 2 %, max. 1000 Kč 1 %, max. 350 Kč. Prémie neplatí pro obchodníky s označením MCC 6012. Prémie se snižuje o 650 Kč., snižuje se i procentní odměna. Za dobíjení předplacených platebních karet už nebudou prémie.
Life (už se nevydává) od 1. 7. 2017 2 %, max. 1000 Kč 1 %, max. 350 Kč bez účtu v RB, nebo 500 Kč s účtem v RB. Prémie neplatí pro obchodníky s označením MCC 6012. RB začne navíc rozlišovat, zda u ní máte, nebo nemáte účet, podle toho vám ponechá, anebo zvýší prémii až na 500 Kč.
O2 Classic (už se nevydává) 10–30 %, max. 2000 Kč 0–40 %, max. 500 Kč Snižuje se max. výše bonusu o 1500 Kč. S kartou je nutné utratit min. 3000 Kč
O2 Gold (už se nevydává) 10–40 %, max. 4000 Kč 0–40 %, max. 500 Kč Snižuje se max. výše bonusu o 3500 Kč. S kartou je nutné utratit min. 3000 Kč

Místo O2 vejvar jen pidi bonus

Zatímco u původních parametrů O2 karet stačilo utratit 1,01 Kč, nově bude nutné utratit 3000 Kč a více. Do 2999,99 Kč nebude žádná sleva na služby O2. Když bude objem útraty hraniční, např. 5000 Kč, automaticky získáte slevu pro vyšší pásmo (tj. 20 %). Pryč jsou velkorysé bonusy, nyní dostanete na vyúčtování služeb O2 slevu max. 500 Kč. Do konce března 2017 si můžete vychutnat ještě původní slevy max. 2000, resp. 4000 Kč.

Už na původní Citibank, od nichž O2 kartu Rajfka přebrala, byly tyto bonusy těžce nadstandardní a bylo více než jasné, že je někdo musí dotovat. Operátor to nejspíše nebyl, takže proti tomuto kroku banky nelze nic namítat.

Nezapomeňte, že se zvyšuje měsíční poplatek z 50 na 89 Kč. A připomeňme si, že pro slevy v tabulce je nutné mít nastavenou z O2 karty inkasní platbu vyúčtování služeb O2. Sleva platí jen pro první 4 inkasní platby, samozřejmě s maximálním celkovým bonusem max. 500 Kč (tedy ne až 4× 500 Kč).

Porovnání bonusů u O2 karet
Objem plateb u obchodníka původní/nový Původní sleva na služby O2 Classic/O2 Gold Nová sleva na služby O2
0–1 Kč 0 % / 0 % 0 %
1,01–2000 Kč / 0 Kč – 3000 Kč 10 % / 20 % 0 %
2000–5000 Kč / 3000–5000 Kč 15 % / 25 % 10 %
5000 – 10 000 Kč 20 % / 35 % 20 %
10 000 – 20 000 Kč 30 % / 35 % 30 %
nad 20 000 Kč 30 % / 40 % 40 %

Dohodu dodržíme

Pokud máte s Rajfkou dohodnuté cenové výjimky, ať už přes telefonního bankéře, anebo přes bankéře na pobočce, dohoda je více než sazebník a platí to, co jste si dohodli.

Jestli máte nastavené 100% inkaso splátky kreditky bez poplatku, bude bez poplatku i od 1. 4. 2017. Když změníte číslo účtu pro inkaso, ani následně se poplatek nezačne účtovat. K tomu by došlo až poté, co byste inkaso zrušili a opět zavedli.

Obdobně platí cenové výjimky pro kreditky De Luxe sjednané do 29. 2. 2016, které s eKontem Komplet stojí 59 Kč měsíčně (místo 99 Kč měsíčně).

Změnu kreditky automaticky neumíme

Citibank uměla na zavolání automaticky změnit typ kreditní karty bez dalšího skóringu. Přestali jste létat s ČSA a chtěli kartu Life? Stačil jeden telefonát a vše bylo zařízeno. Limit se překlopil na novou kartu, která vám brzy přišla. Omrzela vás Life a chtěli jste kartu O2? Jeden hovor a vše zařízeno. Bez dalších dokladů a bez dalšího skórování či ověřování bonity.

Na základě dotazů čtenářů serveru Měšec.cz jsme se Rajfky zeptali, zda v tomto bude pokračovat i u svých karet. Nebude. Raiffeisenbank na procesu výměny typu karty aktuálně nic nemění. Při změně typu karty tedy klient podepisuje smluvní dokumentaci a původní kartu ruší, odpovídá Petra Kopecká. Pokud budete chtít jiný typ karty, musíte nejprve stávající kreditku RB vypovědět, a teprve poté požádat o novou (opačně to většinou nepůjde, protože vám v úvěrovém registru bude „svítit“ stávající karta). Když však budete mít dostatečnou bonitu, můžete mít u RB více typů kreditních karet.

Chápete správně, pokud zrušíte svoji stávající kreditku, novou už vůbec nemusíte dostat.

Přestože jsme se snažili najít a seriózně popsat všechny změny, zlevnění i zdražení, možná nám něco uniklo. Pokud tomu tak je, napište nám do diskuze, informace doplníme.

Našli jste v článku chybu?