Vlákno názorů k článku Desetník: Bude zrušen nejabsurdnější poplatek? od Franta - Provoz (vlastního) bankomatu něco stojí a zaplatit se...

Provoz (vlastního) bankomatu něco stojí a zaplatit se musí. Otázkou je jak. Buď se to nacpe do jiných polatků a výběry budou "zdarma" Nebo se bude platit za výběr. Druhá možnost je podle mého spravedlivější, protože klient který vybírá 10x měsíčně, přispívá na provoz bankomatu více než ten, který vybírá jen jednou. ;-)

Tady bychom mohli polemizovat. Sice banka platí poměrně nemalé poplatky za provoz bankomatu vč. poplatků za zprostředkování přenosu dat atd. atd., ale zase na druhou stranu nemusí mít v provozu dvanáct hodin denně tři kasy i na malé pobočce. Tohle je opravdu velice těžké hodnotit zodpovědně bez detailní znalosti a většina razantních názorů je dosti zkratkovitá.

Polemizoval bych například takto:
Banky průměrně úročí běžný účet 0,2%, spořící do 2%, a půjčují na 10%.
V rámci té 5000%, respektive 500% obchodní marže - by měly pokrýt VEŠKERÉ transakce již bez dalších poplatků.
A že to jde, když se chce - dokládají nejen zahraniční peněžovny (často matky našich nenažraných peněžoven), kde je to normální - jakož i mnohamiliardové zisky peněžoven našich, ze kterých kdyby ubylo 90%, stále ještě je to pro jejich akcionáře lukrativnější než drogy.

No jsme u toho. Hodnocení vytržené z kontextu. Zdánlivě logické, leč vecně naprosto "mimo mísu".
Ne, nebudu a nemohu to tady rozebírat, protože argumentů pro a proti a vysvětlujících údajů by muselo být pro vytvoření opravdu fundovaného rozboru příliš mnoho. Bez toho je to bohužel z velké míry jen plácání do vody a internetová obdoba hospodského tlachání.

1) Ad spravedlnost: poplatek za nějakou službu by měl zaplatit její náklady. Tak to často bývá a proto výběry na přepážce jsou o dost dražší než výběry z bankomatu -- odpovídá to totiž poměru ceny práce úředníka a ceny provozu bankomatu.

2) Banky usilují o maximalizaci zisku a proto některé služby mohou podhodnotit a jsou tak "zdarma" zatímco jiné služby jsou předražené a vydělávají na ně. Je to marketing. Vím že na průměrné lidi funguje, ale já mám radši přímou cestu bez iluzí, bez věcí, které jsou zdánlivě zadarmo.

Pamatuji, jak jednomu knírkatému obrýlenému prognostikovi po r. 89 vadily socialistické "deformované" ceny.
Ze zkušeností vím, že zrušení účtu je vcelku jednoduché: v počítačové databázi několikrát kliknete, klient podepíše žádost, vyplatíte nebo převedete zůstatek po zrušení BÚ, spisovou dokumentaci náležitě označíte, pošlete do archívu a účet je zrušen. Několik málo minut ...
Ovšem založení účtu je složitější. Shromáždit doklady o klientovi (náročnější u společností než u fyzických o.), vyhotovit podpisové vzory, připravit platební instrumenty, elektronické bankovnictví, seznámit klienta s podmínkami banky ... Proč to uvádím? Banky se přece bránily tím, že zrušení účtu je zatíženo poplatkem, který představuje zvýšené náklady banky na tuto činnost. Proč ale tedy nebylo zpoplatněno založení účtu? A muselo by být značně dražší než zrušení účtu! Právě tady se jedná o zmiňovanou deformaci cen, dnes schováno pod marketing ...

Někde jsem četla o nákladech na výdej peněz na přepážce a z bankomatu. Jako dražší vycházel bankomat! Zvláště, když banky dotaci bankomatů většinou přenechaly externím firmám. Ale pro banky bylo výhodnější vyhnat lidi od přepážek, což později zjistily jako nevýhodný krok, protože nebylo komu prodávat bankovní produkty. Ó, jak krátkozraká obchodní politika.

Přesto některé banky nejsou schopny uspokojit zvýšenou poptávku klientů po hotovostních operacích na přepážkách (jako zde neustále přetřásaná ČS), ale to bych asi píchala do vosího hnízda. Světlou výjimkou je snad jedině ŽB, která umožňuje u svých bankomatů i vklady, ale zase nemá tolik poboček a bankomatů. Nemusíte mít tedy sjednán např. "noční trezor", který umožňuje dávat peníze do banky i v její mimopracovní dobu, ale zase si musíte chodit do banky při její otevírací době pro "trezorky" do nočního trezoru.

Tak tohle je přesně příklad příspěvku bez znalosti věcí a jen na základě informací z novin popř. od "agentury JPP".

Když přeskočím ty tvoje nářky, tak bohužel nevím, o co ti jde.

Vybírat peníze v bankomatu je obecně levnější než je vydávat na přepážce. To ale neznamená, že v nějakém konkrétním případě to nemůže být obráceně (předražený ousourcing). Ale o to ani moc nejde, vtip je v tom, že zadarmo není vůbec nic, tudíž ani ty výběry z bankomatu nemohou být zadarmo. Já platím necelých 7 korun nestěžuji si.

Co se týče poplatku za zrušení účtu, tak ten je špatný. Teoreticky by se dalo říct, že člověk si už při zakládání účtu může říct "sakra vždyť já tady budu jako v pasti, když se mi tu přestane líbit, tak vysolím xxx Kč za zrušení účtu. Tak to radši půjdu jinam." Možná, že by to trh vyřešil, ale bohužel většina lidí ty smlouvy ani nečte a nechá se snadno nalákat těmi velkými nápisy ve výlohách a na letácích. Prostě co se týče poplatku za zrušení účtu*, tam považuji regulaci za vhodnou. Ale výběry z bankomatu "zadarmo" považuji za nesmysl, protože nikdy to nebude zadarmo.


*) jednak to omezuje konkurenci, která je pro zákazníka prospěšná. A jednak je to jako kdyby v obchodě pokladní chtěla poplatek za to, že ti namarkuje zboží :-) nebo jako kdyby poskok od tebe chtěl peníze za to, že to zboží laskavě vystaví na regály :-)