Názory k článku Česká spořitelna mění ceny. Velký přehled změn a tipy, jak se vyšším poplatkům vyhnete
-
To je těžký. Účet u ČS jsem "utrpěl" jako bývalý klient Sberbanky, a proti Sberbank je tohle opravdu neochotný a neohebný ústav.
Například elektronické bankovnictví... podmínkou je George, to by se akceptovat dalo. Nicméně banka neumí (nechce) zakázat bankovní identitu.
A to už je bezpečnostní riziko.
Ostatní banky s tím problém nemají, FIO to dokonce má vyřešeno přímo ukázkově - online bankovní identitu zakážete a pro znovuobnovení je potřeba osobně do banky. -
Dobrý den, George není podmínkou pro elektronické bankovnictví, George JE elektronické bankovnictví.
Každý klient, který ho chce používat, si založí Bankovní IDentitu ČS, pomocí které se pak může, ale nemusí, přihlašovat do portálů státní správy a případných dalších třetích stran, které přihlášení prostřednictvím bankovní identity akceptují. Bezpečnostní riziko v tom nespatřujeme.
Pokud si nepřejete svou bankovní identitu využívat pro jiné účely než pro přihlašování do George, jednoduše přímo v Georgi zamítnete souhlas s používáním Bankovní IDentity ČS pro službu Bank iD. -
Pak by bylo asi potřeba školení - dámy na pobočce o téhle možnosti nevědí.
Bezpečnostní riziko to je. Zjednodušeně - všechny dveře neodemykám jedním klíčem, nemám jedno heslo ke všem účtům. Stejně tak pro přístup k elektronickým službám státu mám jeden klíč a nechci, aby mi je odemykala i bankovní aplikace.
Pokud je možnost to zakázat aspoň v té aplikaci, budiž. Je to lepší než nic. -
Bezpečnostní riziko to je a to hlavně na straně státu, který nepovolí omezit prostředky pro přihlašování.
V rámci ČS. Jestli nevidíte rozdíl mezí vypnutím v Georgi a trvalou deaktivací a nemožnosti aktivace jinak než na pobočce, tak máte u vás asi něco špatně.
Pokud útočník bude chtít zneužít George pro přihlášení ke státu, co mu brání si to aktivovat v Georgi a pak se přihlásit?
-
"Utrpěl"? Normálně jste si bankovní účet od nich nechal vnutit. Taky mi přešla hypotéka od Sberbank pod ČS, ale k hypotéce není povinnost mít bankovní účet. To, že vás banka nesmí nutit mít u nich účet řeší tím, že vám nabídnou výhodnější sazbu. V našem případě kdy převzali hypotéku s podmínkami tak jak byla opravdu nebyl důvod si ten účet zakládat.
Normálně splátku posílám trvalým příkazem, tak jako v přechodné době, než to plně přešlo pod ČS. -
Aniž bych se Spořky zastával, je to úplně stejná situace, jako když koupím v obchodě balík 10 mlék za 23,90, protože je prostě chci nebo potřebuji, a druhý den mají na ně akci a stojí 13,90 Kč, jenže mi o ní nikdo neřekl. Člověka to zamrzí, ale stejně jsem ta mléka chtěl, a proto jsem si je koupil. Pořád je tu alternativa na truc George zrušit a přejít na SMS :-) Přeháním to, prostě když je něco pro mne výhodné, používám to právě proto, a ne proto, že za to něco dostanu. Jiné banky mají často akce, kde dávají bonus za založení účtu. A když už ho tam mám, mohu být oprávněně naštvaný, že jej nedostanu? ;-)
-
No, já třeba jsem všeobecně naštvaný na to, že se většina společností poskytuje lepší - a často i výrazně lepší - podmínky klientům konkurence, které se snaží přetáhnout, než těm, kteří u nich už jsou. Není to absurdní, že se v některých oborech dá rozumných podmínek dosáhnout jen tím, že v pravidelných intervalech přecházíte mezi poskytovateli nebo jim tím aspoň čas od času pohrozíte? Bývaly doby, kdy firmy dávaly bonusy za věrnost, dnes je věrný zákazník spíš "ten blbec, kterého můžeme dojit, protože se mu stejně odejít nechce". :-(
-
Protože to tady zřejmě občas čte i zástupce České Spořitelny, tak Vám poskytnu zákaznickou zpětnou vazbu (nemáte zač).
Předpokládám, že vy asi máte nějaké analytiky, kteří vyhodnocují a počítají dopady jednotlivých opatření. Trochu se pohybuji mezi podobným typem lidí, a i z osobní zkušenosti bych řekl, že ty analýzy jsou většinou dost povrchní. Zavede se nějaké opatření (typu poplatek za sms), bezprostředně potom to vypadá, že se nic neděje, nenásleduje žádný exodus, část lidí se vám podaří donutit k tomu, k čemu chcete. Analýzy v tomto duchu potěší management a vy zvoláte: „Hurá, a příště můžeme ještě přitvrdit!“. Jenomže ono je to složitější. Nemám k dispozici žádná „big data“, tak uvedu sám sebe jako studijní příklad.
Zpoplatnění potvrzovacích sms a tlačení do mobilní aplikace mi vadí extrémně, protože:
a) nemám smartphone a tlačítkový telefon mi vyhovuje – nechci si pěstovat psychickou závislost, nechci být otrokem aplikací, nechci řešit autentizaci přístrojem, který má OS a je v principu možné jej zavirovat, smart mi nevyhovuje ergonomicky atd.
b) vysloveně mě IRITUJE tendence, která se bohužel v poslední době objevuje čím dál víc a v čím dál širším spektru oborů (začali s tím velcí producenti softwaru a šíří se to ekonomikou jako mor), a sice že místo aby se firma přizpůsobovala zákazníkovi a snažila se v rámci konkurenčního boje splnit, co mu na očích vidí, tak se naopak snaží zákazníky různě manipulovat, poučovat a „převychovávat“.
Pro doplnění podotýkám, že bod b) je za mě ještě asi o něco důležitější, než bod a).
Je chybou domnívat se, že když uděláte něco nevstřícného, že to musí mít dopad hned. Ono samozřejmě 2,50 Kč je pořád relativně bagatelní položka, když má člověk lehce nadprůměrný nebo i průměrný plat, není to něco, kvůli čemu by běžel hned druhý den rušit účet. Ale vyvolává to permanentní, dlouhodobý pocit takového nas**ní, spojený s rozhodnutím to vyřešit v budoucnu, nebo až to nas**ní překročí nějakou kritickou mez. Co je ale důležité je, že už v této fázi mám nulovou motivaci otevírat si u ČS nové produkty, které bych si jinak otevřel, pokud je můžu mít u konkurence.
Mě ani těch 3,50 Kč nepřiměje k tomu, abych po 20 letech v ČS všechno zrušil; jednak jsem ohledně některých produktů trochu v situaci „vendor lock-in“, jednak pořád máte konkurenční výhodu v podobě nejširší sítě bankomatů atd. Ale:
- Řeším teď investování; normálně bych se obrátil na vás, nějaké fondy u ČS i mám, ale další už budu zakládat u konkurence (u Rajfky, kde se naštěstí našel někdo dost prozíravý, aby podobnou pitomost jako potvrzovací poplatek po půl roce zrušil). Do těch produktů, které mám u ČS, už ode mě nepotečou nové peníze, nebo jen omezeně
-Začal jsem investovat i do konkrétních akcií (vedle podíl. fondů) – mohl bych to dělat přes vás, George to umožňuje, ale teď to budu realizovat přes Rajfku nebo přes Fio. Váš zisk z toho ode mě jako zákazníka = 0.
-V souvislosti se změnami zákonů si budu transformovat penzijko – to bych taky klidně mohl mít u vás a dost jsem to i zvažoval, ale za této situace -> No way!
-Velkou část výplaty, která mi chodí do ČS si trvalým příkazem přesunu do konkurenční banky, která neprudí, a běžné jednorázové platby atd. budu realizovat tam.
Vzhledem k tomu, že mám lehce nadprůměrnou mzdu a přes 30 let do důchodu a výše zmíněné produkty jsou hodně dlouhodobá záležitost, tak jenom v mém konkrétním případě jste svým stupidním, anti-zákaznickým přístupem přišli výhledově o několik mega, které byste mohli jinak v následujících dekádách obhospodařovat. Jenomže to se na povrchních analýzách vašich krasoduchů pochopitelně nepozná.
Ironické na tom je, že vy ten systém pro potvrzovací sms stejně kvůli desetitisícům seniorů rušit nebudete (což bych pochopil, že by objektivně byla úspora). Není tedy důvod nutit menšinu lidí v produktivním věku k tomu, aby přecházela na něco, co jí nevyhovuje. Celé to na mě působí tak, že si hlavně nějaký manažer potřebuje honit ego, jak jste strašně „moderní“ a jak se mu podařilo osekat něco, co je „retro“.
P.S. On taky ten starý systém sloužil jako docela dobrá bariéra, protože kdo neumí/nechce/nemůže používat smartbanking, tak logicky nemůže odejít do institucí, jako bude třeba Partnersbanka, kde už to ani jinak dělat nepůjde. Takhle část zákazníků, které jste si převychovali, třeba uteče k Borkovcovi, a dobře vám tak!
-
Podejte oficiální stížnost bance za věkovou diskriminací své osoby https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2009-198. Nevidím tam žádnou výjimku, která by jim umožňovala diskriminovat dle věku. Nepředpokládám, že získáte rozumnou odpověď, ale je to nutná podmínky pro další stížnost nadřízeným orgánům.
Pojďme zastavit tuhle tendenci bank, než se rozšíří přes celý trh....
Hlavně nechápu, proč bych měl platit za něco, co vůbec nechci. Rozhodně není třeba SMS při vstupu do internetového bankovnictví i SMS na každou transakci.
-
"Zajímavý" argument. Peníze se ztráceli předtím, ztrácejí se i teď. Spíš to vypadá, že to nezáleží na tom, kolikrát je nutné se ověřit, co myslíte? Nebo dokonce naopak. Čím víc ochrany, tím větší spoléhání se na "bezpečnost" a tím víc lidí dělají elementární chyby.
Ale jo pokud máte zájem o "bezpečný systém", kdy se pro provedení musíte ověřit při přihlášení i při posílání transakce a každé to ověření bude pětinásobné (test duhovky, otisku prstů, hesla, hlasového vzorku i stolice), klidně ať takovou možnost máte, já o to nestojím.
Mně se peníze neztratili ani jednou a to i v době, kdy např. karty byly skutečně nebezpečné, kdy nešlo zaplatit tak, abych neumožnil obchodníkovi pak tytéž údaje použít jindy... -
Dobrý den, za vaši zpětnou vazbu děkujeme.
Důsledná analýza chování našich klientů, odhad trendů a preferencí veřejnosti hrají klíčovou roli v nastavení naší strategie. Je nám jasné, že nikdy nemůžeme vyhovět všem, a proto se vydáváme takovou cestou, která uspokojí co nejširší klientskou základnu, bude přijatelná pro naše akcionáře a bude v souladu s legislativou, doporučeními a nařízeními.
Všem klientům umožňujeme bezplatný přístup k účtu a je zcela na nich, zda ho využijí, nebo zda budou používat zpoplatněné sms zprávy.
Mrzí nás, že zvažujete ukončení spolupráce s Českou spořitelnou, ale respektujeme váš přístup ke správě financí. Držíme palce, abyste našel takového bankovního parťáka, který nebude zavádět změny tak dynamicky jako my v České spořitelně.
Ať se daří!
