Banky zdražily peníze z kreditní karty, na nízký úrok dosáhne málokdo

Kreditní karta je specifický finanční produkt který vám umožní půjčovat si od banky bezúročně. Pokud ale jasně stanovená pravidla nedodržíte, naúčtuje vám banka poměrně přísně stanovenou cenu za váš úvěr. Kreditka je zkrátka vhodná jen pro ukázněné klienty. Kdo k ní na trhu nabízí nejvýhodnější úročení?

Odpuštěné úroky výměnou za přesnost

Bezúročné období, které umožňuje majiteli kreditní karty čerpat úvěr od banky takřka zadarmo (platíte jen roční poplatek za kartu a vedení úvěrového účtu), je velice lákavá nabídka. Obvykle trvá od 40 do 76 dnů, každá banka si ho nastavuje trochu jinak.  Pokud prostředky čerpané z kreditky vrátíte až po tomto datu, banka vám půjčenou částku zúročí. A sazby u kreditních karet nebývají zrovna příznivé. Leckdy jsou dokonce vyšší než u spotřebitelských úvěrů.

Nejdelší bezúročné období v délce až 76 dnů nabízí Komerční banka u své T-Mobile Bonus karty. Další nejdelší období bez úroku v délce až 55 dní můžete získat u Citibank, České spořitelny a Raiffeisenbank. Naopak společnost Cofidis u své karty nemá bezúročné období žádné. Pro kartu nemáme k dispozici bezúročné období, potvrdil serveru Měšec.cz Milan Strnadel, marketingový specialista Cofidisu.

Kreditky s nejlepším úročením mají většinou „ale“

Nejnižší úrok, který můžete na kartě dosáhnout, je lákavých 10,68 % ročně u T-Mobile Bonus karty od Komerční banky. Jako všechny příliš výhodné nabídky má i tato svůj háček. Karta je totiž určená zákazníkům společnosti T-Mobile, kteří za své nákupy sbírají volné minuty či sms a další slevy u partnerů. Úroková sazba je ale rozdělena do pásem a tu nejnižší zmíněnou dosáhne jen ten, který ke kartě bude čerpat úvěr od 100 do 150 tisíc Kč. Pro úvěr do výše 10 000 Kč, který je pro běžného občana mnohem pravděpodobnější a adekvátnější, patří karta rázem mezi ty dražší a úročí se 23,88 % ročně.

Další nejvýhodněji úročenou kreditní kartou je ta od mBank. Svou mKreditku s ročním poplatkem 590 Kč nabízí s úrokem 14,8 % p.a. Bronzovou pozici si z pohledu nejnižšího úroku na kreditce drží s 15,9 % ročně společnost Cofidis. Pro normálního spotřebitele je ale tento úrok těžko dosažitelný, protože na něj dosáhne jen ten, kdo dostane úvěrový rámec 150 000 Kč. Je zde také nutné připomenout, že karta nemá žádné bezúročné období a vy tudíž platíte úrok z úvěru hned a minimální splátka činí nejméně 1200 Kč měsíčně ale v závislosti na výši úvěru se zvyšuje.

I čtvrtá nejvýhodnější kreditka má své ale. Nabízí ji UniCredit Bank s 15,96 % ročně. Jedná se ale o kreditní kartu Visa Gold, za kterou ročně zaplatíte 1440 Kč (120 Kč za měsíc).

Pátou pozici v žebříčku zastupuje kreditní karta společnosti Essox se 16,68 % ročně. Na tuto výši úročení však dosáhnete, jen pokud váš úvěr bude od 65 do 100 tis. Kč. Každý měsíc budete také muset splatit minimálně 3000 Kč. Například pro úvěry od 5 do 13 tis. Kč je úroková sazba 26,28 % ročně.

Ostatní karty od LBBW Bank, České spořitelny a Volksbank a s nejlepším úročením už žádné nástrahy neskrývají. Bezúročné období je u všech (až na Chytrou kartu České spořitelny s 55 dny) maximálně 45 dní a úrok dosahuje maximálně 19,1 % ročně.

Kreditní karty s nejnižším ročním úrokem

• T-Mobile Bonus karta 10,68 % p.a. (pro úvěry 100 – 150 tis. Kč)
• mBank 14,8 % p.a. (karta s ročním poplatkem 590 Kč)
• Cofidis 15,9 % p.a. (nemá bezúročné období, min. splátka 1200 Kč, úvěr.rámec 150 000 Kč)
• UniCredit Bank 15,96 % p.a.(Visa Gold – roční poplatek 1440 Kč ročně)
• Essox 16,68 % p.a. (pro úvěry 65 – 100 tis. Kč, min. splátka 3000 Kč)
• LBBW Bank 18,48 % p.a.
• Česká spořitelna 19,08 % p.a. (Chytrá karta České spořitelny)
• Volksbank 19,1 % p.a.

Nejdražší kreditní karty

Nejdražší úrok má karta společnosti Essox, která je pro úvěry od 3 do 4999 Kč úročena 27,48 % p.a. V závěsu se na pomyslném žebříčku umisťuje kreditka od společnosti Home Credit s 26,28 % ročně. Tato karta umí nabídnout i  velice příznivou sazbu 11,88 % p.a. Dostanete ji ale pouze na tu část úvěru, která přesáhne hranici 30 000 Kč. Částka do 30 000 Kč se úročí 26,28 % p.a., cokoliv nad tuto hranici se úročí 11,88 % p.a., potvrdila serveru Měšec.cz Eva Řimnáčová, mluvčí společnosti Home Credit.

Bronzovou pozici zaujímají na stupínku nejdražších karet kreditky od Raiffeisenbank. Kreditní karta Visa Extra a United Auto úročí úvěr 25,058 % ročně. Karta Visa Generali, Exklusive se Standou a Visa Exclusive pak úročí úvěr sazbou 24,84 % p.a. Další nejdražší úrok najdete na  kartě společnosti Cofidis, která pro úvěrové rámce od 40 do 90 tis. Kč nabízí úrok 24 % p.a.

Další nejvyšší úrok nabízí ke svým kartám společnost Citibank s 23,99 % ročně a dále GE Money Bank s 23,88 % ročně. Stejnou úrokovou sazbu najdete i u karet UniCredit Bank Visa Škoda Club, Visa SCHLECKER a Visa RENOME. Na posledním místě v žebříčku nejdražších kreditek najdete mBank. mKreditka může mít roční úrok 23,8 %, jedná se ale o typ karty, u které neplatíte žádný roční poplatek za vedení.

• Essox 27,48 % p.a. (pro úvěry 3 – 4999 Kč)
• Home Credit 26,28 % p.a. (částky nad 30 000 Kč – úrok 11,88 % p.a.)
• Raiffeisenbank 25,08 % p.a.(VISA Extra a kreditní karty United Auto)
• Raiffeisenbank 24,84 % p.a. (VISA Generali a Exclusive se Standou a VISA Exclusive)
• Cofidis 24 % p.a. (pro úvěrový rámec 40 – 90 tis. Kč)
• Citibank 23,99 % p.a.
• GE Money Bank 23,88 % p.a.
• UniCredit Bank 23,88 % p.a. (Visa Škoda Club, Visa Schlecker, Karta Renome)
• mBank 23,8 % p.a. (karta s ročním poplatkem 0 Kč)

Vysoký úrok není to jediné, co vás může přijít draho

Vysoké úročení úvěru ke kreditní kartě není to jediné, co vám může „vyjídat“ účet. Pokud se totiž dostanete do prodlení se splátkou, většina bank vám také naúčtuje poplatek za prodlení se splácením, který se pravidelně účtuje v intervalu nehrazených splátek. K tomu jako třešnička na dortu váš dluh zvýší ještě úrok z prodlení, který může dosáhnout až 30 % dlužné částky. V této výši ho účtuje svým klientům Raiffeisenbank a mBank. Pokud jste tedy dostali na kreditní kartu vysoký limit, který jste poctivě vyčerpali a nedodržíte bezúročné období, může to i se započítanou penalizací a úroky z prodlení dělat pěkných pár tisíc navíc.

Jak se splácí kreditka?

Úvěr splácíte na základě vyúčtování, které vám každý měsíc posílá banka. Buď můžete úvěr splatit jednorázově nebo v pravidelných splátkách. Každá banka si vymiňuje určitou výši minimální měsíční splátky, kterou na účet musíte složit. Většinou si pohybuje mezi 5 až 10 %. Nejpohodlnějším řešením je zřídit si pro splátky ke kartě inkaso z běžného účtu. Některé banky umožňují nastavit inkaso tak, aby se vždy splatila celá částka, někdy je možné nastavit vždy pouze minimální splátku.

Nejnižší minimální splátky požaduje například mBank se 3 % nebo Citibank a Česká spořitelna s 3,2 % z dlužné částky. GE Money Bank zase u některých kreditek požaduje minimální splátku ve výši 10 %, stejně jako Komerční banka u kreditních karet MasterCard. Nejvýše má minimální měsíční splátku nastavena společnost Essox, kde může při úvěru od 65 do 100 tis. Kč dosáhnout až 3000 Kč. (Jak je uvedeno výše, i úroková sazba se zde liší podle výše úvěru. Zde ale platí čím vyšší úvěr, tím nižší úrok). U společnosti Cofidis spodní hranice minimální splátky začíná na 1200 Kč.

* Chytrá karta České spořitelny, ** dle druhu karty *** dle výše úvěru