Směrnice PSD2 již platí řadu měsíců a banky jsou na základě toho povinny zpřístupnit svá API rozhraní, aby tak umožnily přístup do internetového bankovnictví i dalším institucím. Ne každá banka to však splnila. V článku Kdo vám umožní ovládat účty dalších bank z jednoho internetbankingu? jsme vás informovali o tom, že situace na bankovním trhu není úplně jednoznačná.
Směrnice PSD2 stanovuje, že banky musí se souhlasem vás jakožto klientů zřídit třetím stranám jednoduchý a bezpečný přístup k bankovním platebním službám. Třetí stranou může být jiná banka, ale i maloobchodník atd. Z jednoho účtu tak můžete ovládat i jiné účty u bankovních a nebankovních institucí. Směrnice je platná od 13. ledna 2018.
Struktura některých bank je složitější, a ačkoli všechna API měla být dávno zpřístupněna, není tomu tak a řadu měsíců ještě ani nebude. Jen pár bank je mezi těmi, které umožní skrze její internetové bankovnictví ovládat i další účty u jiných bank.
API (application programming interface) je technické rozhraní, které propojuje aplikace tak, aby mezi sebou mohly komunikovat.
Novinkou je pak na poli multibankingu aplikace Richee, kterou spustila do pilotního provozu Banka CREDITAS ve středu 18. července 2018.
Klientem banky být nemusíte
Multibankovní digitální platforma Richee slouží primárně ke sdružování účtů bank a jejich ovládání skrze jedinou aplikaci. Do platformy si tedy přidáte účty vašich bank a vše obsluhujete z jedné aplikace – Richee.
Platforma je postavena na základu směrnice PSD2 a používat ji může kdokoli, protože banka užívání aplikace ničím nepodmiňuje. I když u ní účet nemáte, aplikaci můžete používat.
Pouze pro chytré telefony
Platforma Richee bude dostupná jen pro mobilní telefony. Aby vám aplikace šla vůbec stáhnout, musíte mít buď iPhone s operačním systémem iOS 10.0 a vyšší, nebo chytrý telefon s operačním systémem Android s verzí 5.0 a vyšší.
V současné době si ale aplikaci ještě stáhnout nemůžete. Banka totiž spustila pouze pilotní provoz. Můžete ale zažádat o to, abyste byli součástí pilotu a pomáhali aplikaci doladit.
Testovat můžete i vy
Ve středu 18. července 2018 spustila banka pilotní verzi. Do té prozatím pozvala své klienty a zaměstnance. Testovat ale můžete i vy. Na webové stránce platformy můžete podat žádost a banka ji následně vyhodnotí.
Pokud budete patřit mezi vybrané kandidáty, pošle vám banka přímo pozvánku a odkaz na stažení betaverze aplikace. Pokud vás banka ještě neschválila, nezoufejte. Nejspíše se přihlásilo více kandidátů, než může banka do projektu zapojit najednou. Vaše žádost ale bude v takovém případě schválená do týdne či dvou.
Co můžete testovat?
Aktuální testovací verze ještě neobsahuje veškeré funkce, které plánuje Richee svým klientům nabídnout. Otestovat zatím můžete jen několik dostupných.
Jednou z nich jsou přehledy zůstatků na vašich účtech, které jste si do platformy Richee přidali. Aplikace vám buď zobrazí celkový zůstatek na všech vašich účtech, nebo jednotlivé účty zvlášť.
Pohled na celkový zůstatek.
Celkový zůstatek, bilance po měsících a pohyby na účtech.
Druhou funkcí je přehled transakcí, které jste provedli. Ty si můžete členit do kategorií. Prozatím je ale tato funkce dostupná pouze ručně.
Přehled transakcí.
Richee vám dále nabídne statistiky týkající se vašich příjmů a výdajů.
Celkový zůstatek a statistika příjmů a výdajů.
Součástí jsou i součty plateb, příjmů a výdajů, různé průměry atd.
Statistiky příjmů a výdajů.
Statistiky příjmů a výdajů.
Poslední v současné době dostupnou funkcí je vytvoření virtuálního účtu.
Virtuální účet Richee.
Virtuální účet Richee.
Virtuální účet Richee.
Podrobnosti o účtu zatím banka nesdělila, pouze předeslala, že půjde o zvláštní typ účtu vedeného u Banky CREDITAS se speciálními vlastnostmi pro on-line prostředí.
Pro všechny až od září
Během července a srpna bude probíhat pilotní provoz a dolaďování na základě zpětné vazby těch, kteří jsou součástí testování. V srpnu navíc banka do platformy připojí další dvě banky, a to:
V současné době jsou v rámci platformy dostupné:
Napojení ostatních bank prozatím není možné, protože ještě nezpřístupnily svá API. Jak bude probíhat postupné zpřístupňování, bude i banka CREDITAS zařazovat do Richeeho další banky.
Ostatní banky připojíme, hned jak zpřístupní svá API rozhraní. Čekali jsme, že se tak stane už v lednu s počátkem účinnosti směrnice, jde to ale pomaleji. S ohledem na bezpečnost citlivých klientských dat chceme připojovat banky pouze přes zabezpečené API rozhraní, riskantnímu screen scrapingu se budeme vyhýbat,
říká člen představenstva Banky CREDITAS Kamil Rataj, který projekt Richee vede. Například ČSOB oznámila, že se otevře až na konci roku.
Screen scraping funguje jako scan obrazovky. Výpočetní systém nějaké aplikace se připojí k vašemu internetovému bankovnictví vaším jménem a heslem, jelikož jste jim dali souhlas, a chová se tam jako vy coby klient. Je to ale stroj, a tak prostě a jednoduše přečte strojově to, co je na obrazovce (tzv. screen scraping). Podle nastaveného mustru pak například vyplní do potřebných kolonek platební údaje a odešle platbu.
Po úvodních nofitikacích a autorizaci bude přihlašování do platformy probíhat buď klasickým heslem, nebo skrze otisk prstu či rozpoznání obličeje.
Od října běžný účet a produkty
Od října 2018 pak banka plánuje do platformy zařadit několik novinek. Skrze platformu Richee si budete moci založit například spořicí účet. Časem ale banka přidá i další produkty.
Založení spořicího účtu Richee.
Založení spořicího účtu Richee.
Dále přibude také automatická kategorizace plateb, takže už nebudete muset své transakce rozřazovat ručně.
Ukázka kategorizace plateb.
Jakožto hlavní funkce ale přibude možnost zadávání plateb ze všech účtů, které budou v platformě napojeny. Součástí budou i různé šablony pro zadávání příkazů k úhradě, QR platby a další.
Zadávání plateb.
Zadávání plateb.
Další produkt, který skrze platformu banka nabídne, je Richee účet. Jde o běžný účet od Banky CREDITAS, který ale bude pod značkou Richee.
Běžný účet Richee.
K účtu se pak pojí i Richee platební karta, kterou bude opět vydávat Banka CREDITAS, ale pod značkou platformy.
Platební karta.
Podrobnosti o účtu ani platební kartě banka nesdělila, pouze předeslala, že půjde o zvláštní typ účtu vedeného u Banky CREDITAS se speciálními vlastnostmi.
Novinky do budoucna
V dalších měsících má pak banka za cíl zprovoznit ještě několik dalších funkcí. Mezi ně patří například tvorba a sledování rozpočtů, rodinné finance, finanční rádce, NFC platby v mobilu atd.
ČLÁNKY DO MAILU