Počet investorů, kteří se snaží zajistit na stáří prostřednictvím dlouhodobého investičního produktu (DIP), vzrostl za prvních 6 měsíců roku 2025 o zhruba 54 tisíc. Počet smluv zakládajících DIP dělal ke konci června 2025 již 170 731, objem vložených prostředků činil 4,5 mld. Kč.
Přibližně 6 % z tohoto objemu tvoří depozita, 87,5 % investiční fondy a 6,5 % ostatní investice. I začátek roku 2025 tak potvrdil popularitu DIP jako produktu zajištění na stáří. Pokud bude růst počtu smluv DIP pokračovat tímto tempem, lze do konce roku očekávat překonání hranice 200 tisíc,
komentuje Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh ČR.
Počet smluv DIP v čase.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) začaly první banky a investiční společnosti nabízet v lednu 2024. Aktuálně lze DIP sjednat u 34 subjektů (30 tuzemských a 4 zahraničních). Dle zákona mohou dlouhodobý investiční produkt nabízet banky, investiční společnosti, obchodníci s cennými papíry, ale i spořitelní a úvěrní družstva. Vždy ale musí vlastnit příslušné oprávnění České národní banky – právě na webu ČNB si lze seznam registrovaných poskytovatelů prohlédnout.
Jak DIP funguje?
Hlavní výhodou oproti dalším daňově podporovaným produktům zajištění na stáří je u dlouhodobého investičního produktu možnost složit si portfolio dle vlastního uvážení a tím pádem i šance na vyšší zhodnocení. Dle zákona lze konkrétně do DIPu zahrnout:
- peněžní prostředky (prostředky na spořicím účtu, termínovaném vkladu apod.),
- akcie a dluhopisy obchodované na burze, a to včetně zahraničních,
- státní nebo kryté dluhopisy (např. hypoteční zástavní listy) ze zemí EU,
- podílové listy,
- deriváty sloužící k zajištění měnového nebo úrokového rizika.
Pokud si DIP sjednáte, můžete si následně od základu daně odečíst až 48 tis. Kč ročně. Limit ale platí pro všechny státem podporované produkty dohromady. Tedy i doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, životní pojištění nebo pojištění dlouhodobé péče.
Přečtěte si také:
Pojištění dlouhodobé péče. Jak nesoběstační musíte být, aby vám pojišťovna plnila?
Pokud odečtete od základu daně celou tuto částku, můžete za rok uspořit 7200 Kč. Tyto sumy odpovídají měsíčnímu vkladu 4000 Kč. Kdo si může dovolit měsíčně investovat třeba jen 1000 Kč, ten díky daňovému zvýhodnění ušetří 1800 Kč. Úsporu vždy počítejte jako 15 % z ročně vložené sumy.
S daňovým zvýhodněním DIPu se ale stejně jako u penzijního spoření pojí další pravidlo. Pokud byste smlouvu vypověděli předčasně – před dovršením 60 let věku a dřív jak po 10 letech – museli byste odpočtené příspěvky dodanit zpětně.
ČLÁNKY DO MAILU