Jak vám vaše kuřáctví ovlivní pojistné na životní pojištění?

Fakt, že kouříte, pojišťovny poskytující životní pojištění pečlivě sledují. Pokud se jim ke své závislosti přiznáte, musí ji pojišťovna vzít v potaz zejména při propočtech rizika smrti u životního pojištění a také u pojištění závažných onemocnění.  Pojišťovna ale i sama mapuje souvislost s kouřením v rodinné anamnéze a dotazuje se na výskyt tzv. kuřáckých diagnóz, jakými jsou karcinom plic, ischemická choroba srdeční a infarkt, mrtvice či astma v přímé příbuzenské linii ve věku do 60 let.

Pokud je zachycen výskyt takových onemocnění u blízkých kuřáka, ten musí počítat s příplatkem podle četnosti, případně s výlukou na příslušné choroby. Přirážka se pohybuje v průměru v nízkých desítkách procent, prozradila Eva Svobodová z pojišťovny UNIQA, která ale zároveň uvedla, že pojišťovna zohledňuje průběžně i medicínský pokrok, který lze doložit klesající úmrtností u některých diagnóz.

V této souvislosti například dříve vyplňoval klient ve zdravotním dotazníku i počet vykouřených cigaret denně (a podle toho mu byl vyměřen příplatek), nyní se zařazuje už jen do kategorií kuřák / nekuřák / odnaučený kuřák po dobu déle než 1 rok, upřesnila Svobodová.

Pojišťovny se musí při vyplňování zdravotního dotazníku stejně spoléhat na poctivost klienta. Například u mladistvých a dětí se tento neduh nedá systematicky sledovat vůbec. Nicméně dojde-li k pojistné události z připojištění závažných chorob, u níž je souvislost s kouřením pravděpodobná, ověřuje se osobní situace i anamnéza pojištěného zpětně. Ukáže-li se, že vědomě uvedl nepravdivé údaje, může pojišťovna odstoupit od sjednané smlouvy od počátku nebo odmítnout pojistné plnění s tím, že by ji bývala vůbec nesjednala, kdyby znala všechna zdravotní rizika, varuje Svobodová.

Kromě kouření pojišťovny jako rizikový faktor vyhodnocují například i obezitu či krevní tlak. Pokud se jich sejde u jedné osoby více najednou, pojistí ho pojišťovna jen za vyšší přirážku nebo s odpovídající výlukou vysoce pravděpodobných diagnóz.