Hypoteční trh zaznamenal začátkem ledna 2025 pokles úrokových sazeb o necelé jedno procento. Zatímco začátkem prosince dělal průměrný úrok 5,22 %, v lednu došlo podle Swiss Life Hypoindexu ke snížení na 5,13 %. Tento index odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro LTV do 80 %.
- 20 730 Kč – tolik v lednu dělala měsíční splátka hypotéky na 3,5 milionu Kč s LTV 80 a splatností 25 let při průměrné nabídkové sazbě 5,13 % p. a.
- Meziročně tak došlo k poklesu průměrné splátky o 1742 korun.
Hlavní podíl na tomto poklesu má mít trojice největších bank: Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka. Ty se s koncem loňského roku rozhodly následovat menší konkurenční banky a přistoupily ke snížení úrokových sazeb svých hypotečních úvěrů.
Například Komerční banka k úpravě sazeb přistoupila těsně před vánočními svátky, kdy začala nabízet hypotéky se sazbou od 4,79 % p. a. u fixací na dva a tři roky.
Česká spořitelna zlevnila své úvěry na bydlení už 0,2% bodu už v polovičce listopadu. Nejnižší úroková sazba hypotéky začíná od 4,89 % p. a. pro nejčastější fixace na 3 až 5 let.
U ČSOB lze dosáhnout na sazbu od 4,89 % p. a. u hypoték do 70 procent hodnoty nemovitosti a fixací na 1 rok.
Loni tuzemské banky financovaly úvěry na bydlení za 305 miliard korun.
Úroky budou nejspíš klesat jen pozvolna
I přes tento, ve srovnání s loňskem poměrně výrazný pokles, není podle odborníků na místě přílišný optimismus. Hypoteční rok 2025 začal mírným snížením sazeb, banky se tak pomalu připravují na každoroční jarní oživení hypotečního trhu. Lze proto očekávat, že v nejbližších měsících sazby ještě mírně klesnou. Nicméně vzhledem k prosincovému rozhodnutí ČNB ponechat sazby na současné úrovni nelze očekávat žádné dramatické snižování. Toto platí nejen pro začátek letošního roku, ale pravděpodobně i pro celý rok 2025,
říká hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Současně předpokládá, že sazby hypoték se budou pozvolna přibližovat hranici 4 %. S tímto poklesem úrokových sazeb ale může logicky dojít také vyššímu zájmu o úvěry na bydlení, a tím pádem k růstu cen nemovitostí. Proto dlouhodobější čekání na výrazně nižší sazby ze strany kupců nedává příliš smysl,
myslí si Sýkora.
Příznivější situaci na hypotečním a realitnímu trhu nenahrává ani doznívající inflace. Podle analytiků přetrvávají obavy, zda ji bude možné udržet na uzdě. ČNB pro letošek počítá s inflací na úrovní 2,6 %, přičemž její cíl jsou 2 %. Podle odborníků je tak pochopitelné rozhodnutí centrální banky přerušit na čas sérii poklesu úrokových sazeb – od prosince 2023 snížila ČNB svou hlavní úrokovou sazbu ze 7 na 4 %.
V napětí má nejen ČNB, ale i celý trh, držet také situace v zahraničí. Ať už jde o nástup Donalda Trumpa do prezidentského úřadu a jeho celní politiku, ale i další geopolitická rizika. Ve světě i u nás bohužel sledujeme spíše proinflační tlaky. Proto se ČNB pravděpodobně nebude pouštět do dalšího uvolňování měnové politiky. To vše bude mít vliv na dlouhodobé sazby, které určují ceny hypoték. Pomoci by mohlo konkurenční prostředí, pokud by některá velká banka přišla s agresivnější cenovou politikou. Otázkou však je, zda je toto reálné, protože bankám aktuální stav a vyšší marže vyhovují. Na sazby začínající trojkou si tak budeme muset ještě počkat,
doplnil Sýkoru Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.
ČLÁNKY DO MAILU