Banka Creditas začala nabízet prostřednictvím aplikace Max Invest dlouhodobý investiční produkt (DIP). Klienti přes aplikaci mohou investovat do pěti portfolií složených z ETF.
ETF (exchange–traded funds) neboli burzovně obchodované fondy jsou investice, které umožňují nezkušeným investorům získat snadný přístup k diverzifikované sadě aktiv, ve které je kousek ode všeho. Jsou zde zastoupené akcie, dluhopisy nebo i komodity, měny či nemovitosti. ETF většinou sledují konkrétní benchmark (určitý koš aktiv), kterým je typicky tržní index. Díky tomu investor nemusí vybírat konkrétní aktiva, složení fondu je prostě dáno indexem a poplatky bývají kvůli automatizaci nižší než u tradičních podílových fondů.
Součástí dlouhodobého investičního produktu od Max Investu je také investiční neplatební účet DIP. Prostředky na něm jsou pojištěné klasicky do výše ekvivalentu 100 000 eur. Můžete na něm mít peníze, které vložíte do nabízených investic. Vklad, který neproinvestujete, se tu nyní úročí sazbou 3,4 % p.a. (platí pro zůstatek do 300 000 Kč).
Investovat zde můžete buď jednorázově nebo pravidelně od 1500 Kč. Banka neúčtuje vstupní ani výstupní poplatek. Momentálně je nulový také roční poplatek za správu.
Pro platby na produkty s nálepkou DIP platí, že je možné je odečítat od základu daně do souhrnné částky 48 tis. Kč ročně. Na DIP vám může přispívat i zaměstnavatel (do 50 tis. ročně z příspěvků zaměstnavatel neodvádí pojistné ani daně).
Pro plnou či částečnou výplatu prostředků z DIP ale musíte spořit alespoň deset let (resp. pět let u smluv uzavřených do konce roku 2023) a výběr uskutečnit nejdříve v 60 letech.
Podle průzkumu banky Creditas mají Češi z finanční situace v důchodu obavy. Víc než pětina respondentů (22 %) se v souvislosti s odchodem do penze bojí pádu do chudoby, třetina očekává výrazný pokles životní úrovně. Přesto si neodkládají dost nebo investují příliš konzervativně.
Mediánová hodnota odhadu dostatečných finančních úspor na důchod jsou dva miliony korun. Jak však vyplývá z průzkumu Banky Creditas, lidé v předdůchodovém věku mají naspořeno nesrovnatelně méně. Úspory nad půl milionu má každý pátý, nad milion pak jen jeden člověk z deseti. Jako předpokládaný hlavní zdroj příjmů v důchodu uvádí 61 % lidí státní penzi a třetina vlastní úspory a zdroje, jen 2 % se spoléhají na pomoc příbuzných,
popisuje výsledky Ivana Pícková, ředitelka retailového bankovnictví Banky Creditas s tím, že očekávaná penze od státu se nejčastěji pohybuje od 10 do 15 tis. Kč (32 %), celkově téměř 60 % lidí čeká důchod maximálně ve výši 20 tis. Kč.
Pícková upozornila na to, že čím mladší respondenti byli, tím nižší byla jejich očekávání ohledně výše státní penze. Čtvrtina mladých lidí počítá s tím, že dostane maximálně 10 tis. Kč. Asi proto na státní důchod jako hlavní zdroj příjmů spoléhá z této skupiny respondentů jen každý třetí.
Pokud si chce člověk během 20 let vytvořit milionový polštář, měl by měsíčně investovat okolo 2700 Kč, pokud dva miliony, tak zhruba 5500 Kč, samozřejmě v závislosti na zvolené investiční strategii,
vypočetla Pícková.
ČLÁNKY DO MAILU