PRAHA, 25. června 2002 – Zájemci o půjčku na bydlení mohou konečně získat byt či dům bez jakýchkoliv úspor nebo jiné nemovitosti sloužící k dodatečnému zajištění. Českomoravská hypoteční banka (ČMHB) totiž od 1. července 2002 začne nabízet nový produkt pod názvem Hypoteční úvěr 100. Jak název napovídá, Hypoteční úvěr 100 nabízí financování bydlení ve stoprocentní výši hodnoty pořizované nemovitosti, a ČMHB se tak stává první bankou v ČR, která tuto možnost zájemcům o bydlení nabízí.
„Tato nabídka nemá žádný háček. Nebudeme požadovat dodatečné zajištění částky, poskytnuté nad standardních 70 %, například jinou nemovitostí, nebo ručitelem. Nemovitosti budeme samozřejmě oceňovat podle stejných parametrů jako u ostatních hypotečních produktů,“ říká k tomu Jan Sadil, člen představenstva ČMHB.
Je však logické, že produkt přináší bance vyšší potenciální riziko, a proto budou nároky na bonitu klienta v tomto případě o něco vyšší než u standardního hypotečního úvěru. Konkrétně bude banka požadovat u půjčky do 85 procent hodnoty zastavené nemovitosti padesátiprocentní rezervu anuitní splátky v příjmech klienta, u půjčky nad 85 procent hodnoty zastavené nemovitosti půjde o stoprocentní rezervu.
V praxi to tedy znamená, že banka požaduje, aby klientův příjem pokryl minimálně životní minimum + splátku + 50 % (100 %) splátky. Při úvěru ve výši 750 000 Kč pro mladou tříčlennou rodinu (předpokládaný typický klient u tohoto produktu) to představuje požadovaný měsíční příjem rodiny: životní minimum 9 200 Kč + splátka 6 200 Kč + rezerva 100 % 6 200 Kč = 21 700 Kč. „Pro mladé lidi, kteří shánějí bydlení a mají průměrné příjmy a nízké úspory, je tedy Hypoteční úvěr 100 bez problémů dostupný,“ dodává k tomu J. Sadil.
Dále u úvěrů, které budou vyšší než 85 % ceny zastavovaných nemovitostí, bude banka vyžadovat notářský zápis o uznání dluhu, který v případě nesplácení úvěru a neochoty dlužníka řešit vzniklou situaci umožní bance rychleji se domoci svých práv.
„Vyšší riziko úvěru se projevuje také v rizikové marži, kterou jsme museli přidat k úrokové sazbě,“ vysvětluje J. Sadil. Ke standardní úrokové sazbě se tak připočítává 1,6 %. Tuto sazbu považujeme v porovnání s konkurenčními cenami u úvěrů, nedosahujících 100 %, za velmi výhodnou. Kromě toho nabízíme klientům možnost část úvěru přesahující 70 % bez jakéhokoliv zvláštního poplatku kdykoli splatit. Pokud v době přecenění úvěru (konec doby fixace úrokové sazby – zpravidla po pěti letech od poskytnutí úvěru) bude úvěr nižší než standardních 70 % ceny zastavené nemovitosti, banka při přeceňování rizikovou marži zruší a klient přejde na úrokovou sazbu standardního úvěru," dodává J. Sadil.
„Naším cílem je být nejen jedničkou v poskytování hypoték, ale také být o krok před konkurencí ve vývoji produktů,“ uzavírá J. Sadil
PARAMETRY HYPOTÉKY 100
Komu je produkt určen:
Žadatelem je fyzická osoba mající příjem ze závislé činnosti nebo z podnikání starší 18 let s trvalým pobytem na území ČR.
Účel:
Účelem úvěru je pouze investice do vlastního bydlení typu – rodinný dům a bytová jednotka:
koupě nemovitosti
výstavba nemovitosti
Výše hypotečního úvěru:
Banka poskytuje hypoteční úvěr až do výše 100 % zadlužitelné hodnoty nemovitosti.
minimální výše je 500 000 Kč
maximální výše je 3 000 000 Kč
Délka hypotečního úvěru:
splatnost úvěru je od 5 do 30 let
Úroková sazba:
Pevná na období 5 let. Pokud bude výše pohledávky v době přecenění (tzn. k datu změny úrokové sazby) nižší než 70 % ceny zastavených nemovitostí, je na další období stanovena úroková sazba používaná pro standardní úvěry.
Čerpání hypotečního úvěru:
jednorázové
postupné
Zásadně bezhotovostně v závislosti na skutečných nákladech. Čerpání musí být zahájeno do 5-ti měsíců od data podpisu smlouvy o úvěru. U postupného čerpání je doba čerpání stanovena až do 24 měsíců od data zahájení čerpání.
Splácení hypotečního úvěru:
Formou pravidelných měsíčních splátek – anuit. Splácení úvěru je zahájeno nejdříve následující měsíc po úplném vyčerpání úvěru. Do té doby je splácen pouze úrok ze skutečně čerpané částky úvěru.
Po dobu, kdy je hodnota zajištění 100 % – 143 % úvěru (tzn. pohledávka ve výši 70 – 100 % ceny zastavených nemovitostí), je umožněno provedení mimořádné splátky bez sankce. Pokud je pohledávka ve výši 70 % či méně jsou podmínky pro předčasné splacení úvěru shodné jako pro standardní hypoteční úvěry, tj. v době změny úrokové sazby bez sankce jinak za poplatek.
