Úsilí Komerční banky o neustálé zlepšování služeb zákazníkům a jejich spokojenost bylo odměněno získáním hlavní ceny Komerční bance v prestižní soutěži MasterCard Banka roku 2004. Podle hlasování veřejnosti se Komerční banka umístila v téže soutěži na druhém místě v kategorii Nejdůvěryhodnější banka roku.
Vývoj obchodních aktivit
Komerční banka pokračovala v úspěšné akvizici nových klientů. Počet klientů se meziročně zvýšil o 8 % na 1,395 milionu. Z tohoto počtu je 1 milión 103 tisíc klientů – fyzických osob a 294 tisíce podnikových klientů a podnikatelů. Díky inovovanému finančnímu balíčku Gaudeamus2, který je určen mládeži a studentům, tvoří významnou část nových klientů Komerční banky mladí perspektivní zákazníci.
KB i nadále zlepšovala své služby a během roku 2004 uvedla na trh některé nové či inovované produkty. V dubnu KB nabídla nový pojišťovací produkt Merlin, který chrání klienty proti následkům ztráty nebo odcizení a případného zneužití platebních karet vydaných Komerční bankou. V červenci uvedla KB na trh nový investiční produkt Max I. – Světový garantovaný fond. Ten klientům umožňuje podílet se na růstu světových akciových trhů a zároveň poskytuje 100% garanci návratnosti investice v době splatnosti fondu. Zájem klientů KB předčil všechna očekávání, a do konce října letošního roku činily investice do fondu více než 800 mil. Kč. V říjnu byla zahájena nová spolupráce s pojišťovnou Allianz. Komerční banka nyní na všech svých pobočkách nabízí produkty neživotního pojištění: pojištění domácností a nemovitostí a tzv. povinné ručení. Neživotní pojištění velmi dobře doplňuje portfolio služeb KB. Banka je nyní schopna nabízet klientům komplexní balíček finančních služeb včetně velmi důležitého zákonného pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel.
Rychlý růst úvěrování klientů pokračoval. Celkový zůstatek hypotečních úvěrů občanům činil 28,2 miliardy Kč a v porovnání se stejným obdobím roku 2003 se zvýšil o 41 %. Zůstatek spotřebitelských úvěrů vzrostl o 17 % na 10,0 miliardy Kč. Nadále rostla rovněž dynamika úvěrování podnikatelů a malých firem, a to díky produktu Profi úvěr. Meziročně vzrostlo úvěrování tohoto segmentu o 47 %. Celkový objem úvěrů malým a středním podnikům dosáhl výše 44,2 mld. Kč, tj. oproti loňskému roku se zvýšil o 26 %. Úvěry velkým podnikům vzrostly meziročně o 6 % na 66,5 mld. Kč.
Finanční výsledky
Úspěšný vývoj obchodních aktivit vedl k pozitivnímu vývoji v oblasti výnosů z hlavních bankovních činností. Čisté úrokové výnosy činily 9,4 mld. Kč a pokrčovaly v obratu směrem vzhůru – meziročně se zvýšily o 5 %. Čisté poplatky a provize vzrostly o 2 % na 6,5 mld. Kč. Nekursové poplatky a provize se meziročně zvýšily o 5 %, a to zejména díky rozšiřování úvěrových aktivit, bankovních služeb a platebních karet. Na druhé straně meziročně nadále klesaly příjmy z devizových poplatků a provizí, na hodnotu 1,3 mld. Kč, tj. o 10 % oproti loňskému roku, což je v souladu s celkovým trendem na českém trhu. Čistý zisk z finančních operací ve výši 0,5 mld. Kč se na srovnatelném základě snížil o 14 %. Ostatní příjmy se zvýšily o 13 % na 0,4 mld. Kč a obsahují především dividendy přijaté od dceřiných a přidružených společností. Čisté provozní výnosy dosáhly hodnoty 16,8 mld. Kč a na srovnatelném základě se zvýšily o 4 %.
Komerční banka nadále udržuje přísnou kontrolu nad celkovými náklady. Osobní náklady se snížily o 3 % na 3,7 mld. Kč. Tyto náklady byly částečně ovlivněny snížením počtu zaměstnanců o 11 % na 7 692. Všeobecné provozní náklady se meziročně zvýšily o 6 % na 3,9 mld. Kč a byly negativné ovlivněny o 232 mil. Kč vyššími odvody do Fondu pojištění vkladů, nepříznivým dopadem zvýšení sazby DPH a také výdaji vyvolanými rozvojem obchodních aktivit. Tyto faktory byly však částečně vyváženy pokračujícími úsporami nákladů v rámci banky. Odpisy se vzhledem k pokračujícím investicím zejména do IT zvýšily o 10 % na 1,2 mld. Kč. Celkové provozní náklady se zvýšily o 3 % na 8,8 mld. Kč.
Čistá tvorba opravných položek ke ztrátám z úvěrů činila 666 mil. Kč, oproti čistému rozpouštění opravných položek ve výši 143 mil. Kč ke konci září 2003. Výsledek za rok 2003 byl ovlivněn jednorázovým prodejem nebonitních aktiv a vyšším příjmem z plně odepsaných pohledávek. Po vyloučení těchto vlivů zůstává kvalita úvěrového portfolia banky vysoká, rizikové náklady k úvěrům zůstávají na nízké úrovni 42 bazických bodů. Čistá tvorba opravných položek k cenným papírům dosáhla hodnoty 141 mil. Kč, a to zejména v důsledku změn ratingu některých podkladových aktiv portfolia CDO. Celková čistá tvorba opravných položek činila 807 mil. Kč, v porovnání s jejich čistým rozpouštěním na srovnatelném základě ve výši 143 mil. Kč v roce 2003.
Daň z příjmů celkem se snížila o 10 % na 2,4 mld. Kč. Čistý nekonsolidovaný zisk po zdanění dosáhl za prvních devět měsíců letošního roku výše 5,6 mld. Kč. Celková aktiva Komerční banky dosáhla k 30. září 2004 výše 432,8 mld. Kč, tj. o 3 % méně než na konci roku 2003. Čisté úvěry a pohledávky za klienty vzrostly o 9 % na 143,2 mld. Kč a celkové klientské vklady dosáhly výše 359,3 mld. Kč. Pokles celkových aktiv je způsoben především splatností obligací emitovaných bankou a výplatou dividend v srpnu. Vlastní kapitál banky se snížil o 7 % na 37,5 mld. Kč. Tento pokles byl ovlivněn především dividendami za rok 2003 v celkové výši 7,6 mld. Kč, které byly schváleny k výplatě.
Marie Petrovová
Tisková mluvčí KB
ČLÁNKY DO MAILU