Vlákno názorů k článku Vyplatí se životní pojištění? od TreK - Nemůžu souhlasit, kapitálovka je určená pro člověka, který...
-
TreK (neregistrovaný)
Nemůžu souhlasit, kapitálovka je určená pro člověka, který si chce něco našetřit do budoucna, spousta lidí to dělalo třeba pro svoje děti, má spoustu nevýhod, např. předčasné zrušení atd., ale nedá se to srovnávat se stavebním spořením anebo termínovaným vkladem. Investiční životní pojištění je podle mě skvělá věc pro člověka, který chce být nějak zajištěn proti čemukoliv, zkombinovat s úrazovkou a dalším připojištěním a k tomu si i něco našetřit na důchod, neni to sice garantováno, ale nemůžeme přece říct, že to hned prodělá, je tam spoustu fondů, které dokáží zhodnotit ty finance. Jasně, člověk na tom může prodělat, ale pokud se tam ty finance zhodnocují více jak deset let, tak se na tom určitě něco vydělá a pokud nějaký fond vydělá hodně, tak není problém ty peníze převést do fondu jiného, třeba na dluhopisy, kde se to už udrží. a pokud dojdou peníze a jsou nějaké potřeba, tak např. u IŽP Rytmus u Allianz(nevím, jak je to jinde, mám tuhle pojistku) si peníze moho vybrat kdykoliv po dvou letech pouze při té podmínce, že tam zůstane 10tisíc. Ta pojišťovna si nemůže dovolit, aby prodělávala na fondech, tak budou asi investovat do fondů, které mají nějakou budoucnost, ne? Dále se do IŽP dá přihlásit více členů, například celá rodina a to je skvělé, za jeden poplatek, jeden měsíční vklad, a pokud se stěhujete, tak stačí jedna změna:) Nevím jak vám, ale mě toto přijde docela ideální. Samozřejmě záleží na vkusu:)
-
Nevidím důvod proč by se nemohlo srovnávat třeba s tím termínovaným vkladem.
Klient, který se chce pojistit a zároveň vytvořit rezervu se může rozhodnout pro dvě konstrukce:
a) rizikové pojištění + spoření/investice dle vlastního uvážení
b) kapitálové nebo investiční pojištněníU varianty b) je nevýhoda, že je výrazně dražší (první dva roky pohltí poplatky na provizi agentovi) a klient je vázán ke konkrétní pojišťovně a tedy omezen v možnostech investování (u kapitálového pojištění se musí spoléhat na to, co mu pojišťovna nabídne).
Jasně, člověk na tom může prodělat, ale pokud se tam ty finance zhodnocují více jak deset let, tak se na tom určitě něco vydělá
Ne, ani 10 let trvání není dostatečnou zárukou, že bude fond výdělečný. Spoustu fondů (nejen ty k životním pojistkám, ale obecně) je prodělečných a jsou na trhu i 20 let. Navíc záleží na tom, co bereme jako „že vydělá“. Že dostane víc, než tam vloží, nebo že dostane víc, než by měl z bezrizikového termínovaného vkladu? Aby byl v plusu i po započtení poplatků, je třeba aby měl výnos na úrovni dvoj až trojnásobku (viz ukazatel TANK) úroků z termínovaných vkladů / spořících účtů. No a když vezmu v úvahu, že je možné mít dnes 1,5 letý termínovaný vklad s ročním úrokem 5,2 %, tak by roční výnos z IŽP musel být někde mezi 10 – 15 %. Kolik z pojistek ho má?Na rozdíl od „svobodného“ investování, kdy si můžu zvolit kam peníze dám, při investování přes životní pojištění můžu vybírat jen z fondů, které mi pojišťovna přidělí a není vyjímkou, že všechny mohou být ve ztrátě. Vezmu např. Kooperativu a její produkt Perspektiva 3BN.
http://www.koop.cz/…ektiva3bn.do
Výnosnost fondů od založení (2004)
Konzervativní: –5,96 %
Dynamický: –12,94 %
Progresivní: –15,71 %Rytmus u Allianz(nevím, jak je to jinde, mám tuhle pojistku) si peníze moho vybrat kdykoliv po dvou letech pouze při té podmínce, že tam zůstane 10tisíc.
Ano, ale jen v případě, že není uplatňován daňový odpočet. Pokud ano, je povinnost veškeré daňové odpočty zpětně dodanit. (Je možné uplatňovat zvlášť odpočet na běžné a mimořádné pojistné a pak vybírat jen z toho, kde uplatňován nebyl). Navíc je to krajně nevýhodné, vybírat zpět částky jejichž vložení bylo zatíženo poplatkem (ať na začátku při uzavření smlouvy, nebo pravidelným měsíčním/ročním).Ta pojišťovna si nemůže dovolit, aby prodělávala na fondech, tak budou asi investovat do fondů, které mají nějakou budoucnost, ne?
Právě že bez problémů může. Protože její zisk na tom vůbec nezávisí, z klienta má poplatky bez ohledu na to jestli vydělá nebo nikoliv.
Ani fondy Allianz nejsou žádný zázrak:
http://www.allianz.cz/…o-pojisteni/?… -
Tycoon (neregistrovaný)
Tomu člověku to asi nevysvětlíte, nejspíš je v systému provizí za pojistky přímo zaintersován.
Faktem prostě je, že tyhle typy pojištění jsou výhodné pro pojišťovny a zprostředkovatele. A jelikož i v ekonomii musí platit nějaký „zákon zachování hodnoty“, musí to být pro někoho nevýhodné – a zbývá jen klient.
ČLÁNKY DO MAILU