Názory k článku Trik úvěrových firem: poslední datum splátky je jiné, chyták vás přijde draze

Pozor na „zajímavé“ podmínky CSOB kreditky, více viz: http://vlkvlk.blog.com/2007/05/22/kreditni-karta-csob/
Stručně: Využijte bezúročné období, ale v následujícím měsíci ne, ale platíte úroky z OBOU období…

všechyn bezhotovostní transakce probíhají automaticky bezobslužně a IT systému je srdečně JEDNO, jestli je zrovna neděle nebo svátek. Nikdo mě nepřesvědčí o konkurenčním prostředí v našem finančním sektrou.

V neděli bankéři nepracují. Pokud budete platit z účtu do jiné banky, půjde to přes clearingové centrum ČNB. A tady může dojít k tomu, že bude objem celkových prostředků, který odchází z vaší banky vyšší, než objem prostředků, který přichází od ostatních bank. Bankéř z vaší banky musí účet vyrovnat, například nějakou rychlou půjčkou, nebo jinou bankovní operací a to již nedělá počítač.
Hal

U splátkových společností bych si nikdy nic nepůjčil, ale když jsem si přečetl článek, tak mám spíš pocit, že pan Jiří se ani nesnažil jakkoliv přečíst podmínky smlouvy. Jak může být překvapen, že mu přišla karta, když to je ve smlouvě napsané? O poslední platbě taky nic nevěděl, smlouvu četl možná tak na úvodní stránce.
Lidé musí taky trošku přemýšlet, aby si pak nemuseli stěžovat. Že posílá platby trvalým příkazem v posledním možném termínu dva dny předem, to taky o něčem svědčí. Vždy se může něco přihodit, co když nebude mít třeba peníze na účtu, jak tuhle chybu napraví, když si nenechává žádnou časovou rezervu?
Splátkové společnosti jsou potom kapitola sama o sobě, že mají nastavené věci v systému tak, aby to bylo legální a aby na tom zároveň co nejvíc vydělaly, to snad nikoho nepřekvapuje. Osobně znám zase jiné příhody třeba se společností, která je na konci článku zmiňovaná jako férová, takže ono to asi bude případ od případu. V každém případě ale by měl každý začít sám u sebe, řešit zpětně problémy je vždy složitější, než jim předcházet.

Mám velice špatné zkušenosti s lidmi, kteří takové úvěry sjednávají. Jde o to, že vám ústně tvrdí něco jiného, než je ve smlouvě. Pokud ve smlouvě narazíte na něco, co vám nesedí, rádi vám vysvětlí, že to vlastně nic neznamená. Bohužel v našem státě tohle není bráno jako podvod, ale jako legitimní obchodní metoda. Je proto důležité šířit osvětu – vždy si čtěte text smlouvy a pokud se vám něco nezdá tak nepodepisujte. V žádném případě nevěřte pracovníkům úvěrových společností ani obchodníkům – lžou (kolikrát v dobré víře), podvádí a jsou beztrestní. Nic z toho co vám řeknou nic neznamená, důležité je jen to, co je na papíře, který podepisujete. Je totiž podstatné, že ačkoliv s daným člověkem sjednáváte dvě (a bohužel často různé) smlouvy, jednu ústní (co vám slíbí) a jednu písemnou, u případného soudu bude brán zřetel jen na tu písemnou, která má větší váhu.
Bohužel (nebo bohudík?) řada lidí takto neuvažuje a naopak jsou rádi, když jim ten druhý vysvětlí jednotlivé podmínky a body smlouvy. A pak se diví, že skutečnost je trochu jiná, než jak jim to ta hodná paní říkala.

A to říká člověk, který má mnoho bankovních účtů? :-) V drtivé většině smluv, které jsme nuceni* podepsat je něco, co se mi nezdá. A smlouvy ke zřízení nějakých finančních produktů byly takových „něco“ plné – a to jsem v téhle oblasti velmi konzervativní a využívám jenom služeb velkých a na trhu dostatečně etablovaných firem.
* Pokud chci žít normální život a mít doma vodu, elektřinu, plyn a mít telefon a účet v bance a podobné věci.

Některé smlouvy jsou děs a běs. My třeba máme smlouvu o dodávce elektřiny s E.ON a oni prosím jich pěkně NEZNAJÍ platbu trvalým příkazem, jejich systém to NEZNÁ!!! Znají pouze inkaso. Já – protože jsem řekla, že inkaso nikdy – teda dostávám i na zálohy každý měsíc fakturu. To jde, trvalák ne. Já si někdy připadám jak u blbejch na dvorečku, kdy mne dodavatel ještě ani neviděl a už jsem pro něho potencionální neplatič a podvodník. Já chápu,že mají zákazníků hodně, ale čekám, kdy si mne jako vcelku spolehlivě platícího zákazíka budou konečně vážit a ne že mi dva dny před Vánocemi přijde upomínka, že jsem si v březnu nezvýšila zálohy a pokud zálohu okamžitě nezaplatím, že mi odpojí tu plyn, tu elektřinu… Přitom vyrovnání ročního vyúčtování měli vždycky do týdne srovnané.

2 Pavel: „Jak může být překvapen, že mu přišla karta, když to je ve smlouvě napsané?“

Mě spíš zaráží, jak může někdo dát do smlouvy o koupi televize, že dotyčnému pošle časem i kreditní kartu. To je jako bych si šel koupit nové auto na leasing a po půl roce mi poslali třeba ještě boudu pro psa a klec na papouška. Přečíst podmínky smlouvy je jistě dobrá a užitečná věc, ale zkoušel jste to někdy v reálu? Na přečtení a pochopení, zdůrazňuji pochopení, pojistných podmínek třeba na úrazové pojištění, abych si vzal den dovolené a konzultoval to s právníkem. V situaci, kdy je u pokladny fronta a tři další nervní lidé do Vás klepou nákupním košíkem nebo vozíkem ať už nezdržujete, zaplatíte, podepíšete a vypadnete z kšeftu pryč, se podmínky čtou dosti špatně. Po boji je každý generál.

Do kterého kšeftu chodíte nakupovat, že se tam podepisují úvěrové smlouvy u pokladny? Měl jsem dva bezúročné úvěry od Cetelemu a neměl jsem problém, ani s kreditkou – prostě jsem jim hned poslal mail, že žádnou nechci, obratem jsem dostal mail, že mně žádnou nepošlou a bylo hotovo…

Takže jste měl štěstí, že se váše splátková společnosti dobrovolně zachovala slušně a rozhodla se akceptovat změnu smlouvy – a to dokonce po e-mailové komunikaci.
Jenže všechny splátkové společnosti slušné nejsou a často se neslušně zachovají i ty velké, které se snaží seriozně vypadat.
Jinak obchodů, kde nesedí úvěrář u stolečku bokem, ale smlouvu s vámi podepisuje prodavač s frontou lidí za vámi je mnoho. Já bych řekl, že je jich rozhodně většina z těch, kde nabízí nákup na splátky.
Mohlo by se o tomhle faktoru psát více:
Nákup v obchodě na splátky (i s proklamovaným bezúročným obdobím) = velká pravděpodobnost, že nekolikastránkovou smlouvu psanou malým písmem a právnickým jazykem dostanete na poslední chvíli a pokud ji nepodepíšete do minuty, tak budete zdržovat ostatní.

Tak tu kartu prostě přestřihneš a vyhodíš, to zvládneš i ty. V americe posílaj kreditky každýmu bez nějaký smlouvy, jako u nás letáky. A když si jí neaktivuje, nic ho to nestojí.

Jenže on jí nemusel aktivovat a navíc i aktivovaná by byla zdarma. Kdyby ti poslali boudu pro psa zdarma s tím že když jí nechceš, tak jí můžeš vyhodit, nikomu by to nevadilo. No musel bys jí někam vyhodit, tak je ta bouda špatnej příklad, tak dejme tomu že by ti poslali pastičku na myši. A jen když bys do ní chytil myš, tak bys jim zaplatil, mohl bys jí vyhodit a nic neplatit.

… jako je pan Jiří a mohli by vidět další past splátkových společností.
Cetelem vám v případě takovéhoto bezúročného úvěru pošle jen složenky na pravidelné měsíční splátky, nikoliv složenku na částku, kteru musíte úvěr doplatit, aby byl bezúročný. Takže abychom tady za chvíli nenašli článek o ošklivé úvěrové společnosti, která záměrně neposlala správnou složenku ;-).

Zkousel jsem bezurocnou pujcku 2×.
HomeCredit OK s jasnym splatkovym kalendarem, jen pozor na pojisteni splatek.
Usili ustat uver od Cetelemu prevysuje jeho vyhody. Klamave spojeni s kreditkou, nejasne predpisy splatek (nevite, co dluzite a co uz jste splatili).
Jasne, ze peclive studium podminek muze neprijemnosti omezit, ale nesolidni firma neni jen ta, ktera sve podminky nedodrzuje, ale i ta, jejiz komunikace s klientem neodpovida klickam v podminkach ci mikropismovym dodatkum.

Vzhledem k tomu, že jsem ustál bez problémů 2 úvěry od Cetelemu, jsem asi nadprůměrně inteligentní. Další možnost je, že je někdo naopak nadprůměrně blbý ;-).

No Cetelem mi připadá jako jeden z těch solidnějších.Naopak právě Essox je dost pochybný.Švagrová si koupila auto a financování bylo právě z Essoxu.Když po roce konečně dostala dlužné peníze a chtěla celou částku doplatit nestačila se divit.Nedozvěděla se,jak je zrovna vysoká částka jejího dluhu,ale přišel jí dopis,že musí zaplatit ještě další dvě splátky a pak zbytek půjčky.Měla platit 5 let 3400,úvěr byl na 100000 a po 18-ti splátkách by doplatila ještě 142000,tedy naprosto stejně,jako když bude splácet po celou dobu.No je mi jasné,že je to její chyba,pokud podepsala,takovou smlouvu,ale na druhou stranu to nesvědčí o solidnosti této společnosti.

WTF? Úvěr na auto s úrokem 32,5%? A jinak je švagrová zdráva, najmě duševně?

No to je zase odborník… Pane, když vezmete 100000 na 5 let, na úrok 15%, zaplatíte za těch 5 let celkem 145000. Spočítejte si to :)

Měla platit 5 let 3400,úvěr byl na 100000 – 5×12×3400 = 204 000 ne ?

Máte problémy s násobilkou, co?

Já měl asi 3× zboží na splátky bez navýšení, smlouvu jsem si přečetl vždy tam, v čas vše doplatil a nezaplatil nic navíc.

prednedavnem jsem splacel auto u sautoleasingu. kazdy mesic jsem splacel castku rekneme 10000kc. k memu velkemu prekvapeni mi na konci prisel dopis, kde mi oznamovali, ze mne ceka posledni castka. tim prekvapenim bylo, ze tato posledni splatka nebyla stejna jako predchozi, ale o jeden halir vyssi. tj 10000.01kc
vzpomel jsem si na pribeh, kdy komercni banka obstavila nemovitost klientce, ktera jim dluzila 6 haliru. nezbyvalo mi tedy nic jineho, nez za 20kc zrusit trvaly prikaz na 10000kc a pak jednorazove poslat 10000.01kc.

kdyz oni si za dohledavani plateb uctujou 500, tomu jsem se chtel vyhnout

Na tohle je dobré internetové bankovnictví, kde si lze vytvářet, měnit i rušit trvalé příkazy zdarma.

Je jedno jestli v tomto případě jde o essox nebo Kb protože to je jedna firma.Podle svých zkušeností který mám jsou to tam pěkní zloději kteří hledí jen na to jak z klientů vyždímat co nejvíc.Měl jsem účet u Kb ale i úvěr od essoxu a jsem rád že už s těma zlodějema( jinak je nazvat nemůžu) nemám nic společnýho.Nikomu ze svých známých bych Kb/essox nedoporučil.

V CR lidi porad jeste casto reknou „mel cist smlouvu“ a je to vyrizene. Lec to plati pro dva rovnopravne partnery, co zmobiolni operator nebo baka ve vztahu k Mirovi Cepickovi nejsou.
V Nemecku soudy rozhoduji tak, ze ustamoveni a pravidla, ktera nemaji zadny logicky duvoid, pripadne jsou v te smlouve prekvapiva, jsou neplatna.
Presne tak by kazdy nemecky soud rozhodl o te o dva dny predsunute posledni splatce…nebo o obchodnich podminkach Telecomu, kde behem 24 mesicu trvai smlouvy neprijmou vypoved, kterou bych chtel vypovedet k datu ukonceni minimalni doby trvani (samozrejme ze zakaznik musi mi t pravo rict uz po mesici „k datu po skonceni min. doby trvani vypovidam“ a druhe strane neprislusi vypoved „neuznat“, protoze to je jednoduse vyjadrenim vule smluvni strany, druha ho nema co schvalovat).
Ale dokud jsou lidi lini se trosku soudit, bude to takovy prasatum vychazet.

Clanek mel mit jiny titulek. Navrhuji neco jako „Lide, ctete sakra smlouvy!“

poslední datum splátky není totéž jako datum poslední splátky

Jak fungují tyhle úvěry s nulovým navýšením? Začínám splácet splátky, které jsou rozpočítané na nějaké 2–3 roky s RPSN kolem 30%… S tím, že když to doplatím do 3–4–6–9–12 měsíců (v tomto případě do 4), mám nulový úrok. Z čehož logicky vyplývá, že ta poslední splátka, pokud chci využít bezúročného období, musí být zatraceně vyšší než ty předchozí…
Splátkové společnosti předpokládají, že buď na poslední zvýšenou splátku zapomenu nebo na ni nebudu mít… V tomto článku se tvrdí, že dotyčný platil trvalým příkazem, včetně poslední splátky… Trvalý příkaz je snad na stejnou částku… Hmmm…

Začínám splácet splátky, které jsou rozpočítané na nějaké 2–3 roky s RPSN kolem 30%… (…) Z čehož logicky vyplývá, že ta poslední splátka, pokud chci využít bezúročného období, musí být zatraceně vyšší než ty předchozí…

Přečti si článek ještě jednou, Bubu. A neplácej tady nesmysly.
Z tvého špatného předpokladu vyplývá špatný závěr.
V článku je to celkem srozumitelně vysvětleno, aspoň pro ty, co nejsou „nadprůměrně blbí“ (to jsou tvoje slova, Bubu):
Pan J. platil splátky rozpočtené na kratší, bezůročnou dobu splácení. Protože ale nestihl splatit polslední splátku v odlišném, zkráceném termínu, přepočítal věřitel dosud zaplacené peníze na menší splátky určené pro delší dobu splácení. Tím také vysvětlil, proč poslal upomínku až mnohem později: až se zaplacené peníze vyčerpaly jako předplacené nižší splátky.
Legální to asi je, o solidnosti si ale můžeme myslet svoje.

V čem byl Jiří podveden?

Máš stejné problémy se čtením jako pan Jiří? Takže ještě jednou, v čem byl Jiří podveden?

Pokud na kreditce uhradim celou vycerpanou castku do 15. následujícího měsíce, neplatim zadne uroky. Jednou jsem si vsak nenasadil bryle a misto misto 12756,– kc uhradil jen 12753,– kc a naskocil mi mesicni urok za celou castku tj. asi 125 kc. To je holt to kouzlo bezurocnych pujcek ci kreditu!!!

Jednou jsem si koupila taky zboží na splátky, a bylo mi nabídnuto tzv, bez úročné období, s tím že když do třetího měsíce (nějakého data) zaplatim veškerý zbytek nebudu mít žádné navýšení! Při převzetí balíčku jsem uhradila část, a zbytek teda do udaného data poslala naráz. Přišel mi dopis kde mi oznamují ukončení splátek, uveden doplatek 0 s poděkováním. Věc vyřízena! Omyl! za dva roky a něco mi přišla obsílka že dlužím 550,– za jednu měsíční splátku!Jak mohu dlužit jednu splátku když jsem platila naráz??? Naprostej šok! Naštěstí jsem našla všechny doklady a dokoce i onen dopis s poděkováním a poslal jsem jim to zpátky, neráčili mi ani odepsat a tak jsme žádala několikrát o potvrzení že žádný dluh nemám! Věc se táhla ještě půl roku než byli schopni něco poslat!!!! Až když jsem jedné pani do telefonu vyhrožovala televizí a právníkama, tak mi za týden přišel omluvný dopis, že se prý stěhovali a jim se ztratili papíry? Papíry? já mylela že v dnešní době je vše v počítačích??? Prostě jeden velkej vtip!!!! Nikdy nic nebrat na půjčku – jsem poučena!

Není divu že i Komerční banka (majitel oné úvěrové společnosti) takto zparchantěla – pozorně si přečtěte jejich obchodní podmínky – mají tam rozhodčí doložku. To znamená, že se její klienti automaticky vzdávají ochrany soudu ve sporech a spory bude řešit BANKOU NAJATÁ soukromá rozhodčí společnost BEZ NÁROKU NA ODVOLÁNÍ a s exekuční vykonatelností. Takže když budete mít JISTOTU, že každý spor dopadne ve Váš prospěch – budete se nějak zvlášť snažit, aby ke sporům nedocházelo?