Názory k článku Rozbijeme český oligopol bank, říká generální ředitel mBank

Holt Klausovci nemůžou přenést přes srdce, že by jejich idol svrhnul z trůnu někdo normálnější.

Pro mě je spořka jen konkurence, takže bych se jich nemusel zastávat, ale nemyslím si, že váš názor je jednoznačně správný.

Mohu porovnávat, protože to k mé práci patří, a tak musím konstatovat, že spořka měla ze všech bank na našem trhu nejsložitější situaci, co se týče možností rozvoje a trvalo jí všechno hrozně dlouho, ale pokrok udělala naprosto nesporný. Určitě nevyhoví každému, ale to je holt osud retailových bank. Určitě má ještě co zlepšovat, ale jen těžko se dá oddiskutovat, že získává i nové klienty, což znamená, že jim musí být schopna nabídnout něco, co hledají. Samozřejmě, že díky své staré základně musí zároveň průběžně nejvíce klientů ztrácet, protože nás nepřibývá a nové banky také hledají nové klienty, jenže stavět argumentaci jen na tomhle by bylo velice nekorektní.
Víte, tady na diskuzích čtu tolik příspěvků, které něco haní a zároveň se i posmívají nebo dokonce urážejí ty, kteří na stejnou věc nemají stejně odsuzující názor, jenže to je přece neskutečně hloupé. Dobře, já taky spořce nepřeju nijak moc úspěchů, ale abych se jen odvážil někomu napsat, že je hloupý nebo že je to póvl, jen proto, že jemu vyhovuje, to se mi ekluje. Jak by se vám líbilo, kdyby vás někdo označil na hňupa jen proto, že nosíte boty od Pumy a ne od Nike. Jeho mohly někdy Pumy tlačit, kdežto vám sedí, ale jeho rozhled je holt takový, že on každého, kdo Pumy pořád nosí, označí bez skrupulí za hňupa.

Asi nic horšího, než je ČS, snad již existovat nemůže. Pár známým jsem ČS rozmluvil, dnes mi za to děkují. Taky se cítili u ČS "dobře", nějaké fronty či častá nefunkčnost čehokoli jim připadalo normální. Navíc ten jejich konzervatismus, lenost něco změnit (trvaláky ...) - vždyť ono to bude všude stejné, a když přejdeme jinam, tak ty negativa tam dorazí časem taky - nechali se slyšet. Kdyby takto přemýšlelli všichni (a klienti spořky hlavně takto přemýšlí), byl by tu opět takřka monopol jedné kampeličky esero v rukou rakouských odpůrců Metelína ...

Tuhle jsem musel navštívit jednu pobočku ČS v jednom okresním městě k hotovostní transakci. Na vyvolávacím zařízení Q-matic jsem si navolil požadovanou operaci a čekal. Přede mnou bylo 8 klientů. Pořadová čísla k odbavení se posunovala velmi pomalu vpřed. Půl hodiny, tři čvrti. Z velké řady přepážek jich bylo otevřeno jen pár a z nich jely jen dvě pokladní, které mezitím ještě dělaly i bezhotovostní operace, na které však nebyl takový požadavek a tak klienti přijivší až po mne byli beztotovostně již dávno odbaveni. Po pracovišti se však pohybovalo mnoho dalších pracovníků, kteří něco vzkazovali, třídili, zakládali atp., jen a jen neobsluhovali. Po skoro hoďce (ještě čtyři klienti přede mnou) jsem to vzdal. Je to nesoulad mezi poptávkou klientů (i přes zdražení všeho možného na přepážkách) a nabídkou molochu ČS. Trvalý nesoulad - takovéto situace nezažívám ojediněle, ale snad téměř vždy. Sice jsem někde na netu četl od "spokojeného" klienta ČS, že fronty nezažívá, jen plánuje a vybírá si k návštěvám ČS dny, kdy nejsou např. výplaty nebo sociální dávky. Za takovéto plánování vřelé díky. Mimochodem, nevím, co to bylo za den - výplaty snad ještě nejsou, sociální dávky nevím. Když jsem po čas čekání na odbavení pozoroval chování klientů ČS, byl jsem překvapen, že u Q-maticu stála neustále pracovnice ČS a klientům radila, kterou ze 4 operací si mají navolit. I podle vizáže a způsobu vyjadřování některých osob mi připadalo, že nějaký ústav má vycházky.


Pokud mohu sledovat, tak klienti ČS opravdu velký rozhled nemají a když jim obsluha nabulíkuje, že např. úvěr od ČS je ten nejlepší a nejvýhodnější na trhu a k tomu jim vnutí koupi penzijního připojištění, aby jim lépe vyšel credit scóring, a oni poslechnou a úvěr si tam vezmou, tak co si o nich myslet? Když potřebuji úvěr, peněz asi nazbyt nemám a tím více bych měl sondovat trh a hledat výhodnější produkty. Že mne 500 ročně navíc nevytrhne? U hypotéky možná ne, u mobilu za 8 tisíc u 4letého splácení už jo.
Část klientely nemá bohuel takřka na výběr - na vesnici či městečku kromě pošty žádná jiná banka než ČS není, či tam nemá bankomat. Tam se pak lidé rozhodují víceméně z nutnosti pro ČS. Někdo sice může nemítnout, že mohou ovládat účet přes net, ale kdyněkteříani nevědí, co ten net představuje. A některým by se zase 2 transakce měsíčně díky extra pořízení netu jen kvůli bankovnictví pěkně prodražily

Srovnávat úroveň bank s Pumou či Nike je trochu zavádějící.

Když jsem jako OSVČ žádal o hypotéku,nikde jsem nemohl vysvětlit,že
můj zdaněný příjem a skutečný příjem jsou dvě různé věci.Až v ČSas to
pochopili a úvěr mi poskytli.Když jsem úvěr potřeboval předčasně splatit,
také mi to za symbolický poplatek umožnili.Takže tak špatná "banka"
to zase není.

Nemusite mit dvoje ucetnictvi, nemusite byt podvodnik a i pri vysokych prijmech muzete byt ucetne v minusu! Je videt, ze ze tomu prilis nerozumite..
Jeden priklad za vsechny. Poctive vydelam v zamestnani napr. pul milionu korun. Osamostatnim se a za pul milionu koupim nejake zarizeni. Toto zarizeni nasledujicich X let odepisuji. A to take znamena, ze po nasledujich X let se mi skutecne prijmy od tech ucetnich lisi prave o ten odpis!!
Koho jsem v tomhle pripade okradl? Vas? Stat?
Nikoho a prece se na me budou takovy jako Vy divat divne..
Kdyz tomu nerozumite, tak laskave nikoho nenazyvejte "vycurankem".

Slyšel jste někdy něco o paušálních výdajích? Stát Vám umožnuje odečíst 50%
nákladů.Pokud Vaše skutečné náklady jsou nižší než paušální můžete z tohoto
rozdílu splácet například hypotéku.Takže žádný podvod.

Abychom si rozuměli, budu se trochu opakovat. Nepřeju spořce jako konkurenci nic moc dobrého, snad leda to, aby se nepoložila, protože to by s ekonomikou této země zahýbalo neskutečně tragicky. Nehájím je, jen konstatuji, že měli ve svém rozvoji nejtěžší pozici. Taky si nedovolím tvrdit, že se ve svých službách nezlepšili. To bych vědomě lhal.

Co se ale týče toho porovnání, tak nesrovnávám úroveň bank s botami od Nike a od Pumy, ale na tom zjednodušujícím příkladě poukazuju na to, že jen hlupák si dovolí označovat vulgárními výrazy toho, kdo nemá na nějaký produkt, službu nebo firmu názor totožný s jeho názorem.
Mohl jsem použít něco češtějšího, třeba pivo. Takže vám připadá důstojné tvrdit o někom, že je idiot, co nerozumí pivu, jen proto, že mu chutnají Svijany a ne Krušovice, zatímco vy, jakožto "odborník" víte přece naprosto jasně, že Krušovice jsou nejlepší a Svijany je hnus. Nepřipadá vám takové škatulkování hodně omezenecké? Koneckonců mi tady někdo dal za pravdu, že mu dokázali ve spořce pomoct lépe než jinde. Fajn, je to jeho zkušenost. Moje je sice rozdílná, ale tím to končí.

Na přepážku ve spořce nechodit... Na mne se vždycky pěkně usmívá privátní poradkyně (už jsem za ten čas vystřídal 3 a všechny byly k světu:), nečekal jsem nikdy déle jak pár minut, takže mám z občasných návštěv ČS jedině příjemný pocit. Jinak samozřejmě ty poplatky nic moc, to slečny úsměvem asi nevyžehlí.

Nenech se mýlit. Když budeš platit kartou, myslíš, že si obchodníci ty náklady nezapočítají do ceny? Když si výrobní firma vezme úvěr s vysokými poplatky, myslíš, že si to nezapočítá do nákladů a tím pádem se to nezobrazí v konečných cenách? Když dovozce bude mít vysoké náklady díky dražším úhradám do zahraničí, kdo jim to v konečném důsledku zaplatí? A když banky nevydělají přímo na tobě, vydělají na někom jiném, kdo ti to zase zprostředkovaně naúčtuje.

A když nebudu platit kartou, tak obchodník cenu o ty náklady sníží? Proč mají super- hyper- hobby- markety nižší ceny, než malí obchodníci, i když berou karty? Že by to nebylo jenom v těch kartách?

Nesníží, ale banky nevydělají.

Super-, hyper-, hobby- markety mají nižší cenyi když berou karty především proto, že mají nižší nákupní ceny než malí obchodníci a díky svým objemům i nižší poplatky při platbách kartou.

No, je to trochu extrémní příklad, ale budiž. Naštěstí to v reálu funguje trochu jinak a firmy docela sledují náklady, takže koupě Jaguárů ve velkém těžko bude připadat v úvahu u výrobce rohlíků. Ovšem jejich náklady na úvěry a bankovní poplatky se v rozpočtu určitě objeví a tudíž i cenách pečiva.
Pokud jde o platby kartou, tak to hodně souvisí s marží v odvětví - hospoda se 150% marží se určitě nebude tolik ošívat, když jí banky naúčtuje pár procent, stejně tak prodejci potravin s několika desítkami procent průměrných marží. Takovým se vyplatí, že lidi u nich utratí bezhotovostně víc, než by utratili v hotovosti. Kdežto třeba koncoví prodejci počítačů s několika málo procenty marže už musejí sahat i k takovým zoufalým krokům, jaké popisujete.
No, ale myslím, že především s ohledem na stoupající náklady na práci s hotovostí (do toho si můžeme započítat i průsery G4S) a na rizika, která to přináší, stejně se ty náklady na bezhotovost začnou rozpočtovat standardně a u všech, takže nebude už bit prodejce u zboží s nízkou marží, ale pouze zákazník. Zatím je tu sice hodně argumentů pro hotovost, ale když si vezmete, že banky už začínají přecházet na povinnou identifikaci i u vkladů od 1000EUR výše kvůli praní špinavých peněz, tak nás asi bude čekat spíše dřív než později ten americký systém, kdy každý, kdo platí hotově víc než jen pár dolarů vypadá podezřele.

Jednoduse - 90% klientu ma nejen to co jste napsal vyse, ale i kontokorent, hypoteku, investuje pres ne a tam jim to pekne osoli i za to co maji "zadarmo". Proste poplatky jsou srovnatelne, jen je jina jejich struktura takze pri vhodnem (ale netypickem) vyberu to vypada, ze jsou mensi.

To je asi tak jako se ptat "Jak to Tesco dela ze dava igelitky zadarmo a Albert ne."

To není zrovna dobrý příklad. :o))

Ty igelitky od obchodníků jsou hroznej sajrajt. Co se týče nosnosti, nic proti, ale co se týče odpadů, tak v tom je to mor.

No právě. Ve spalovně. Co myslíte, že vyprodukujete ze spalování uhlovodíků?

Kdyby byla z papíru, tak by to bylo jen o trochu lepší, ale přecejen by to nenadělalo tolik sajrajtu ať už při spalování nebo i při vniknutí do přírody.

Asi si řeknete, že jedna spálení taška z PE nic nezmění, jenže ona není jedna, ony jich jsou miliony.

Za to, že nechodíte na nákupy "vycpán", tak za to byste měl platit. Takže žádná taška zadarmo, ale pěkně si to platit. A ohánět se srovnáváním dvou extrémů - socialistického obchodu a extrémního konzumu, to je hodně slabá argumentace.
Jiná věc je, že budete tvrdit, že peníze za koupi těch tašek jen zvýší zisk obchodníků. Ano. To je chyba. Tyhle peníze by měly být odváděny na likvidaci odpadu, ale to je nejspíš jen utopie.

A která banka to je? Minulý týden jsem jednomu svému klientovi hledal na netu přehled transakcí na jeho účtu v Anglii a výběry v zahraničí mu zpoplatnili 4,-GBP.

Nationwide. Tusim je jedna z mala, ktera to dela. Taky u nich sporim za 5.95% p.a.

Tak vidíte. Není to ani tam plošné, že je všechno zadarmo. (bohužel asi tak, jako tady není plošné, že je něco zadarmo :o))

Sazby v GBP a v Kč není možné tak jednoduše srovnávat. Přecejenom rozdíl základních sazeb je víc než 2% a od toho se odvíjí jak rozdíl sazeb úvěrů, tak depozit. (tímto neobhajuji nízké sazby běžných účtů i termínovaných vkladů v českých bankách. Ovšem pokud já vím, tak mnohé britské banky běžné účty neúročí vůbec, takže mohou více navyšovat sazby u spořících produktů).

Financni operace nprevysujici 500.000 Kc musi byt provadeny pouze bezhotovostne, takze i ted ultrakonzervativni duchodce si bude muset poridit ucet v bance, pokud nebude prodavat byt hrube pod cenou, tj. < 1/2 mil.

To platí pouze pro firmy, nikoliv pro občany. Byt 2+1 na venkově se dá koupit za cca 400tis., toliko k výše uvedenému.

Odpovím Vám velmi jednoduše :-) Peníze si pošlu na svůj účet ve FIO a vyberu v hotovosti (nad 1000 Kč zdarma) na pokladně v pobočce. :-) Opravdu to funguje. ;-)

Složité to z mého pohledu není, FIO a mBank se dobře doplňují a není to jenom o šetření za každou cenu. Pokud pominu fakt, že není od věci mít finance distribuované u 2 finančních ústavů pro případ, že by se s jedním z nich něco nemilého dělo (stačí jenom dočasný problém s platební kartou), jde právě o ty doplňkové služby. Např. FIO je obchodník s CP. Platební karta: FIO - Mastercard, mBank - Visa. mBank má spořicí účet s minimálním omezením a s výbornou úrokovou sazbou, což u FIO nenajdu. Taky budu časem potřebovat hypotéku a podmínky u mBank se mi jeví dost zajímavé. Pak ty bankomaty, stačí mi mít možnost vybrat 1x - 2x do měsíce, ale nechci hledat ten správný bankomat, aby mě to zbytečně nestálo majlant. Karta k účtu mKONTO u mBank mi to vyřeší. FIO má zase podstatně propracovanější Internetbanking. V podstatě není moc potřeba přelévat finance sem a tam, až bude bilanční mechanismus mezi eMAX a mKONTO, pak to bude vůbec pohoda. I teď je časová náročnost případných přesunů minimální, poplatky za transakce 0. Myslím, že pokud se nic drasticky nezmění, u těchto dvou ústavů již zůstanu, budu spokojený a nebudu mít důvod zřizovat účty nikde jinde.

No je to Vaše volba, pokud bance poskytnete své peníze, aby je mohla točit a ještě jí za to tučně zaplatíte... :-) Když Vám to takhle vyhovuje, pak je to v pořádku. Mně zase vyhovuje neplatit nic (ano, za vedení všech účtů skutečně nic kromě jednoho ročního papírového výpisu od FIO) a ještě mít na konci roku hezkých pár stovek na úrocích, za které si aspoň můžu s rodinou zajít někam na dobrou večeři. Podívejte se na ceníky, co je placené, jsou tam takové položky, ale nic z toho se mě netýká. Kde se na mně FIO ovšem zahojí, jsou poplatky za obchodování s CP. To už je ale jiná kapitola a i tam jsou ostatně podmínky přijatelné.

Jsou na trhu účty i levnější a u důvěryhodných subjektů a ve stejném rozsahu služeb, jako máte vy, ale je to vaše volba.

Přestože to sám nevyužívám a ani mB. mě svou nabídkou neoslovila, protože elektronická karta a přístup jen přes internet není pro mě zajímavý, tak registruji, že opravdu jsou na trhu účty, které nemají pro své uživatele žádné náklady.
Je to vesměs vykoupeno značným omezením okruhu poskytovaných služeb a dostupností nejbližší pobočky, ale každý má jinou motivaci pro výběr banky.