Vlákno názorů k článku Prototyp stavebního spoření vznikl před více jak 200 lety od Lister - Tak když jsem četl příspěvek kolegy z Lišky,...

Tak když jsem četl příspěvek kolegy z Lišky, také si přihřeji polévku.

I já přiznávám, že můj názor není zcela objektivní, protože pracuji pro Generali. Nicméně nejsem názoru, že dnes je stavebko výhodné.

osobně si myslím, že stavebko v současnosti význam skutečně nemá.
důvody:
- Vstupní poplatek, který se pohybuje okolo 1% z cílové částky.
- peníze mám zablokovány po dobu 6 let
- Abych dosáhl na zhodnocení 3,5 % musím měsíčně ukládat 1700kč/ měsíc (jinak nebudu mít nárok na státní podporu v plné výši)
- garantované zhodnocení je u Lišky 1,3% (v tomto zhodnocení nejsou započítány náklady za vedení účtu)
- A také nesmíme zapomenout na 15% srážkovou daň z výnosu.
- Státní podpora je bez garance, že bude po celou dobu trvání smlouvy (politické riziko)

Osobně proto dnes upřednostňuji podílové fondy - kde sice není ani státní příspěvek nebo garance zhodnocení.

Nicméně i při zvolení konzervativnější strategie (dluhopisy) mohu dosáhnout vyššího zhodnocení za oněch zmíněných 6 let. A to i za předpokladu, že započítám vstupní poplatek + poplatek za vedení podílového fondu. A v případě, že bude investováno déle jak 3 roky odpadne povinnost daně z výnosu.
A pro mne asi nejdůležitější argument - peníze mohu v případě potřeby kdykoliv čerpat.

Jen tak pro představu:
Generali Fond korporátních dluhopisů - od Generali Investments CEE

- Vstupní poplatek taktéž 1% z cílové částky.
- Manažerský poplatek činí 1,9 %
- Celková nákladovost (TER) 2,05 %

- výkonnost fondu za rok 2015 byla 5,9 %
- Výkonnost fondu za 5 let p.a. byla 3,09 % (uvedená procenta jsou již očištěna o nákladové položky)
- minimální pravidelná investice 500Kč/měsíc (nemá vliv na procento zhodnocení - na rozdíl od Stavebního spoření)
- Peníze nemám zablokovány - mohu relativně kdykoliv čerpat.
- V případě, že investuji déle jak 3 roky jsem osvobozen od daně z výnosů (úspora 15%)

Za mne tedy, pro krátkodobou rezervu doporučuji jedině využít podílových fondů zaměřených na dluhopisy nebo obdobnou konzervativní strategii.

Já proti fondům vůbec nic nemám a sám taky mám část peněz ve fondech. Proto jsem taky psal, že stavebko dává smysl jako ČÁST portfolia. Co jste ale zapomněl zmínit, že ten Váš hezký výnos NENÍ garantovaný (a jako investor např. do ruských akcií bych Vám o tom mohl vyprávět :-), v posledních dvou letech prodělávám i na dluhopisových fondech).

A jen pro info, u nás ten výnos 3,5 % je také už po započtení nákladů...a peníze ve fondech nemám zablokovány, ale při dřívějším výběru taky spadnu do daňového testu, že?

Ale tím končím, ať se z toho nestane předhánění ve zdůrazňování výhod jednotlivých produktů. Pro mě mají smysl oba, někdo třeba nechce riskovat, jiný zase podstoupí malý nebo větší risk a ocení větší flexibilitu a případně vyšší výnos.

Hezký den!

V pořádku ani já z této diskuse jsem nechtěl udělat soutěž, kdo má lepší nabídku.

Spíše jsem chtěl ukázat jiný úhel pohledu.

Akorát bych chtěl uvést na pravou míru. ohledně Vašeho tvrzení, že jsem neuvedl, že zhodnocení u podílového fondu není garantováno.
Uvedl jsem přesně cituji:

"Osobně proto dnes upřednostňuji podílové fondy - kde sice není ani státní příspěvek nebo garance zhodnocení."

A zároveň se chci omluvit, pokud vyznělo, že Vašich zmíněných 3,5% není očištěno od nákladů. Tam samozřejmě ano, zde to očištěno od nákladů máte. Nicméně, aby to takto fungovalo musí klient splnit podmínku a platit 1700Kč/ měsíčně, aby dosáhl na maximální státní příspěvek.

věta, že úrok není očištěn od nákladů se týkala pouze základního úročení 1,3%, ve kterém nejsou započítaný státní příspěvky.

A k vaší otázce ohledně ohledně daně z výnosu. Ano pokud peníze čerpáte dříve jak po třech letech výnos skutečně daníte. Ale nepřicházíte o zisk. Toto není sankce nebo postih státu za nedodržení zákonných podmínek, ale daň. Od které jste osvobozen v případě, že investujete déle jak 3 roky.

Na rozdíl od stavebního spoření, kde v případě předčasného ukončení vrátíte veškeré státní příspěvky (protože jste nedodržel zákonem dané podmínky pro státní příspěvek) a ještě k tomu zaplatíte daň z výnosu.

Jinak i Vám přeji hezký den.