Názory k článku Propad cen bytů nečekám, trh je ale třeba zbrzdit, říká šéf Hypoteční banky

Říkáte "Hypotéky Češi nyní splácejí zcela bez problémů a ekonomika roste. Není tudíž třeba trh omezovat, …"
To ovšem platí do té chvíle, než přijde krize a splácející ztratí zaměstnání. A to je pak ve společnosti již ověřený domino efekt.
Krize klepe na dveře, začíná obchodní válka (USA je v astronomickém deficitu v zahraničním obchodování), ztráty trhů, ztráty výroby a vzniká zadlužení. Banky pak případě nesplácení dlužníků vyhrožují, že jejich úpadkem přijdou obyčejní lidé o úspory a začínají vydírat vládu, aby jim poskytla nenávratné miliardy ze státního rozpočtu.
Co tam máte dál, pane řediteli?

Přesně tak. Počítám, že krize praskne tak cca 1 rok. Bude to mela.

Králíkovi dáváte mínusy proč? Že se vám nelíbí přicházející krize? Ale za to přece Králík vůbec nemůže.....

Spis se podobne predpovedi ukazuji poslednich 5 let.. tak to unavuje.

Ví se na 100%, že přijde, ale neví, kdy přesně.

Však oni se jednou trefí :D a pak budou říkat já vám to říkal...

Ano krize nesporně přijde, ale nikdo neví kdy. Jestli za rok za dva za 5let. A jak bude velká už vůbec ne. Osobně si spíš myslím, že až krize přijde, ale maximálně statisticky a na základě toho, že samotný růst vzhledem k tomu, že není kde lidi brát nemá kam pořádně růst a jeslti ekonomika klesne o procento dvě. Vpodstatě na naší životní úrovni se nic nezmění. Pro velkou krizi jako v 30tych letech dle mě není důvod

Nevíte jestli nějaká banka umí následující postup?

Byt vlastní osoba A (matka), osoba A má hypoteční úvěr u banky, na bytě je zástava. Řádně splácí, žádné škraloupy.

Osoba B (dcera) koupí byt (popř. získá obdarováním), na bytě zůstává zástava, úvěr nadále splácí osoba A.

Protože banka nic neriskuje, na bytě zůstává zástava, tak by to problém být neměl, ale současná banka (Sberbank) to nechce umožnit, chtějí, aby osoba B převzala úvěr.

Jde o to, že se chceme vyhnout dědění a placení poplatku notářům. Na druhou stranu se nemůžu nyní zatížit úvěrem, protože na podzim/zimě plánujeme s manželem koupit vlastní byt (nyní bydlíme v nájmu) a jak počítám, tak na hypotéku podle nových pravidel nedosáhneme, já jsem na mateřské, sice mám příjem jako živnostník, ale představené ukazatele bychom nesplnili, co jsem propočítávala. Když totiž na sebe napíšu máminu hypotéku, rázem se stanu nebonitní, nesplním ukazatel DTI).

A co Vám brání v tom aby ta nemovitost byla vaše a měla jste spolužadatele o Hypo? Manžel/maminka?

Byt budeme kupovat s manželem spolu, opírat se hlavně budeme o jeho příjem, já mám příjem nízký (něco si přivydělávám při rodičovské), musíme ale zapojit oba příjmy, moje i jeho. S manželovo příjmy dosáhneme na 80% hypotéku, vlastní prostředky na akontaci máme. Pokud ale převezmu nyní hypotéku matky, přesáhneme DTI a nový úvěr si nebudeme moci vzít. Počítali jsme to s finančním poradcem. Matka ručit nemůže, banky ji neakceptují z důvodu věku.

A co takhdle jí dát nájemní smlouvu? Pak peníze co by vám dávala se daly započítat jako příjem, ale je otázka jak moc by to šlo rozumě udělat

No nevím, zda by se to vyplatilo, hlavně pak kvůli zdanění příjmu z pronájmu... Na druhou stranu by šlo uplatnit odpisy z nemovitosti, ale to už je na propočet spíš pro daňového poradce :)

To slovo "zástava" znamená, že banka má právo za určitých podmínek danou věc zabavit, prodat a z utržených peněz uhradit dluh. Zbytek peněz pak dostane dlužník zpátky.

Váš příklad, kdy vlastníkem je osoba B, ale úvěr je na osobu A, by nic takového neumožňoval. Pokud by osoba A přestala splácet, tak jí banka nemůže byt zabavit, protože není její. Banka tím v důsledku riskuje všechno, ta zástava defakto přestala existovat. Zákon nedovoluje bance zabavit věc někomu, kdo jí nedluží.

Zkrátka není možné, aby dlužník zastavil věc, kterou nevlastní. Dlužit a ručit zástavou může jen ten, kdo tu nemovitost vlastní.

To není pravda, zástavy na nemovitosti se dají zřídit i na nemovitosti které vlastní třetí osoba, pokud osoba A která má půjčku neplatí tak se zabaví majetek osoby B která ručí nemovitostí. Jednoduché jako facka :-)

Je možné, aby zástavce byl rozdílný s dlužníkem. Dokonce i Sberbank toto umožňuje u nových úvěrů v případě, že zástavce je v rodinném poměru s dlužníkem (1. sk.). Problém by byl v odpočtech úroků z úvěru - tam to nejde, pokud je dlužník odlišný od vlastníka.
Otázkou je, jak je postavena zástavní a úvěrová smlouva Sberbank - pokud v ní není zákaz zcizení a zatížení, teoreticky by mohlo dojít k darování nebo prodeji nemovitosti a úvěr by zůstal na osobu B. Změnou vlastníka nezaniká zástavní právo.
Zkusit opět kontaktovat banku a zjistit stav zástavního práva zapsaného v katastru.

Omluvám se, chybka se vloudila: úvěr by samozřejmě zůstal zapsaný na osobu A, vlastnictví by se posunulo na osobu B.

Mně nějak neni jasný, proč se vyhýbat dědění. Těch pár korun notářovi vás nevytrhne, bude to míň než půlka úroků za rok hypotéky. Dědická daň taky v přímé linii neni. Já bych si to nekomplikoval, stejně při dědění něco platit budete, pokud zbyde po matce majetek nad pár tisíc (nevim kolik je teď ten strop) kč a poplatky notářum jsou taky zastropované (kdyby ten byt stál třeba 100 mega). Ještě mně napadá že budete řešit poplatky katastru a možná i bankám za zřízení a zrušení zástavy, což se v případě dědictví neplatí.
Vlastně asi bude jiná situace, pokud nejste jedináček.

poplatkum za notare??? vzdit to je paketel A dan z koupe nemovitosti nevadi ta bude nekolikanasobne vetsi? preci kdyz se dedi byt po rodicich tak na rozdil od pordeje se dan neplati ne?

imho dan z prodeje je 4% a to z kupni ceny ovsem samozrejmne nelze byt odporad za 1 kc! v takovem propade vam financak vymeri dan dle jejich cenoveho odhadu ceny nemovitosti! Pred prodejem bytu musite mit oceneno soudnim znalcem odhadni cenu za tu muzete byt prodat ani o korunu mene!!!

Daž z prodeje 4% souhlasí, ale že by se musela nemovitost před prodejem oceňovat soudním znalce, to slyším poprvé :D

Samozřejmě lze prodat nemovitost např. za zmiňovanou 1 Kč, nicméně finanční úřad (pro stanovení daně z nabytí) bude vycházet:
a) z ceny kupní, a
b) z ceny odhadní (75% z odhadu soudního znalce), nebo
c) z jejich výpočtu dle tabulek.
U porovnání hodnoty mezi body a) a b) nebo a) a c) podle toho, která bude vyšší. Volba, jak určit cenu pro výpočet daně, je vždy na kupujícím, resp. ten si volí, zda nechá udělat odhad nebo nechá FÚ spočítat hodnotu nemovitosti.

Tak bych prosím prosil nepsat, s prominutím, "hlouposti".

Zaplať pánbůh, že aspoň ČNB něco dělá narozdíl od poslanců aj., kdyby tato opatření zavedla dávno tak by byty byly levnější.

Tak to jo nizkoprijmovym lidem se znemozni porizeni vlastniho bydleni a nezbude jim nez platit stejnou ci spise vyssi castku mesicne za najem! A tim se to vyresi... LOL
Jedine spravne reseni je NOVA VYSTAVBA BYTU, zjednoduseni byrokracie a zlevneni stavby!!!

Správné řešení je zamezit spekulacím.

Správné řešení je, je-li Praha plná, stěhovat prosperitu na venkov, to se děje přirozeně tím, že tam jsou levnější nemovitosti a v Praze nedostatek pracovních sil. Zlo je nafukovat Prahu vnějším kapitálem a cizími lidmi, kteří nejsou odtud. Je to obdoba černé díry, která se zhroutí vlastní gravitací.

Bankám, které se tomu nepodřídí je třeba sebrat bankovní licenci. A nebo tento stát nepotřebujeme a není mu potřeba platit daně.

MF zveřejnilo firmy, které platí nejvíce daní, na prvních místech jsou většinou banky, to znamená, že naše ekonomika je ve špatném stavu a žije ze vzduchu, ne z reálné poptávky. A příčinou je vnější kapitál, kterým z lidí vyrazí peníze, které možná někdy vydělají, ale možná taky ne.

Cena nemovitostí kolem Prahy za posledních 5 let vzrostla o 100%. K tomu není žádný reálný důvod, protože nikdo z nás svůj reálný ekonomický výkon nezdvojnásobil. Co děláte efektivněji, než jste dělali před rokem? Vůbec nic. Hypotéku si tedy reálně nezasloužíme.

Hypotéky uměle zvedají ceny stavebních prací, ceny nemovitostí i spolu s doplatky na bydlení i cenu nájemního bydlení. Hypotéky pro všechny jsou zlo. Žijí-li banky výhradně z toho, že financují běžným lidem spotřebu (hypotéka, bydlení), měly by přijít o bankovní licenci, protože to je nezodpovědné chování.

Tak alespoň něco :-)

Pražské hroby zlevní až o dvacet procent
https://www.novinky.cz/domaci/475613-prazske-hroby-zlevni-az-o-dvacet-procent.html

Podle mě ČNB touto regulací hypoték nadělá víc škody než užitku. Lidé ji budou obcházet a část peněz si prostě půjčí jinde na vyšší úrok a tím stabilitu hypotečního trhu ohrozí ještě víc. Ona centrální banka dělá samé kopance. Za přehřátí ekonomiky a vznik realitní bubliny taky může sama, protože natiskla hodně peněz a výrazně snížila úrokovou sazbu. Takhle nízké úrokové sazby se používají v době krize na oživení trhu, ale ČNB si vystřílela všechen prach tím, že v době růstu byly téměř na nule. Souhlasím s prohlášením ekonoma Pikory ,,Za vším hledej centrálního bankéře " .
Já bych bankám v hypotečních úvěrech nechal volnou ruku, ale s tím, že v případě krachu je nikdo nebude zachraňovat, za což by se měly zavázat i politické strany. A že v nich mají lidé úspory? Od toho je přece pojištění vkladu a kdo má víc peněz, tak diverzifikovat a tím rozložit rizika.

Kde v ČR získám hypotéku v EUR ?

To bych vám neradil, před pár lety v Polsku se poskytovaly úvěry ve švýcarských francích, ti co si je brali se dodnes z toho nemohou vzpamatovat.

Tak to už je boj každého soudruha, ne? Že by euro mělo vůči koruně nějak skokově posílit si nemyslím.

S inflací v eurozóně porostou úroky v eurozóně, a to se přenese na vaši hypotéku v eurech. Úroky převýší pokles eura. A co bude za 10, 20 let neví už vůbec nikdo. Za tu dobu už nemusí být ani Německo, ani Francie.

Úroky ovšem porostou i v korunozóně.

Kde je tu chyba?
https://archiv.ihned.cz/c1-66175870-za-poslednich-pet-let-se-v-hlavnim-meste-nemecka-zvedly-najmy-o-30-procent-ale-jsou-stale-nizsi-nez-v-praze

V průměru je nájemné v německé metropoli nižší než v Praze, což je paradox, protože Berlíňané mají oproti Pražanům vyšší platy.

Že by se německý majitel spokojil se 4x nižším nájmem než v Praze?

Přece v účetních výkazech, které má ČNB k dispozici je vidět, odkud bankám proudí peníze, pokud se ukazuje, že jde o vnější kapitál, je třeba těmto bankám vzít bankovní licenci, protože ohrožují stabilitu naší ekonomiky. A ředitele těch bank zavřít za poškozování věřitelů. Je přece jasné, že ty úvěry nebudou nikdy splaceny.

Šéf Audi už sedí, takže to jde. A to jen za manipulování s emisemi, tedy s něčím co nemá žádný reálný vliv na nic.