Vlákno názorů k článku Před návštěvou finančního poradce od anonym - Dobré by bylo upozornit, že pojištění sjednávané přes...
-
anonymníDobré by bylo upozornit, že pojištění sjednávané přes nezávislé zprostředkovatele je zpravidla dražší, než to sjednané přímo na přepážce pojišťovny. Produkty totiž nejsou shodné, ale liší se právě zakalkulovanou nákladovou složkou (provizemi), která je u pojistek prodávaných přes MLM a makléře přibližně dvojnásobná. Takovýto "vylepšený" produkt, se pozná podle nějakého dodatku nebo číselného označení za "běžným" názvem.
Příklady výše provizí u pojistek z ročního pojistného prodávaných mimo pojišťovny. Jedná se o celkové provize, tedy včetně toho, co si ponechává mateřská centrála MLM nebo dále rozděluji na různých bonusech, příspěvcích na provoz kanceláře atd:
Profi Invest/Dynamik Plus - až 200 %
4BN Perspektiva – Kooperativa - až 180 %
Generali: a) Clever Invest Z65: až 165 %
Generali: b) Future Z67: až 180 %
Uniqa: a) Finance Life E05 až 165 %
Uniqa: b) Finance Life PLUS až 185 %
Amcico Invest až 180 %
IŽP Allianz (Pastelka, Rytmus) až 150 %
IŽP Aviva (4life) až 165 %
K dosažení těchto čísel je často třeba splnit určitou minimální pojistnou částku a pojistnou dobu - dle produktu 20 až 35 let. -
Mex (neregistrovaný)Je mi to jasné. Sir Humphrey iniciuje vytvoření meziministerské komise, která detailně prozkoumá všechny potenciální konsekvence a v souladu se všemi relevantními aspekty vydá stanovisko, které bude podkladem pro legislativní proces, na jehož konci bude komplexní a systémové řešení všech obdobných záležitostí.
-
Ale jo, i ta paní na přepážce má z pojištění provizi, ale ta je výrazně nižší, než ta, co vyplácí pojišťovna externím firmám.
U produktů prodávaných na přepážkách se v nákladech počítá s provizí do cca 80 % z ročního pojistného (oprotí zmíněným až 200 % u pojistek prodávaných přes nezávislé finanční poradce). Paní na přepážce z této částky dostane ale jen malý díl (ale i tak je to samozřejmě vítané přilepšení k platu), protože pojišťovna jí platí fixní plat a platí také provoz "její kanceláře". Pokud tu samou pojistku ovšem prodá přímo prodejce pojišťovny, dostane se až k této částce. Záleží ovšem na tom, jestli pracuje v zaměstnaneckém poměru nebo na ŽL a také jak mají nastavený provizní systém. Někde dostává maximum z této částky, jinde zase menší díl, ale dostává příspěvek na provoz kanceláře, bonusy při překočení plánovaného obratu, slosování pro "nejlepší", atd. -
Opět záleží na tom jak kde a jak která pojišťovna. Obvykle to probíhá tak, že určitou "páteřní síť" si pojišťovna buduje a platí sama a k tomu je možnost si "pronajmout" některé pracoviště a provozovat si ho sám - tedy z provizí si platit nájem kanceláře, zaměstnance, atd. Pro klienta "zvenku" ovšem takové pracoviště vypadá stejně jako to "páteřní".
Produkty se tam ale prodávají ty "přepážkové" - tedy s kalkulovanými náklady na provize cca do těch 80 % a ne ty "makléřské" s kalkulovanými náklady na provize 200 %. Samozřejmě těch 80 % dostávají celých, na rozdíl od pracovnic na "páteřní" pobočce, která má fixní plat a (relativně malá) provize z prodaných pojištění je pro ni jen přilepšením - i když někdy velmi významným.
Odbornost pracovníků je bohužel velkou bolestí všech pojišťoven, dokud si bude management myslet, že za 20 - 25 hrubého sežene odborníka, který bude klientům kvalifikovaně radit a vysvětlovat, tak se to nezlepší.
Stejně tak jako helplinky. Místo toho, aby si vyškolili pár skutečných odborníků a ty pořádně zaplatili, mají tam rychlokvašky, které po max. měsíčním (ale i kratším) školení jsou na telefon, takže klient musí volat dvakrát, třikrát, čtyřikrát, než dostane nějakou uspokojivou odpověď, nebo něco vyřeší. Výsledkem je, že náklady jsou vyšší, než kdyby tam měli pár dobře vyškolených a zaplacených odborníků. -
Jakub zelenka (neregistrovaný)
Předpokládám, že jsi nějaký pako z pojišťovny, co sedí za přepážkou, nebo někde blízko ní ;)
Ono proto že mají velké provize, tak asi dostávají společnosti založené na MLM slevy na produkty v řádech desítek % viď ?
Je divné, že mám jako poradce možnost udělit někomu až 40% slevu a paní za přepážkou ne. Tak nevím zda je vše na přepážce levnější ;) -
vosa84 (neregistrovaný)
To by mě zajímalo podle čeho si myslíte že se to vyplatí víc na pobočce?Myslíte že když ty peníze nedají paní na přepážce nebo někomu kdo pracuje na ŽL tak že ty peníze dají Vám?Omyl nechá si to pojišťovna.Zaplatíte to tak jako tak jen se ty peníze rozdělí v jiném poměru kolik dostane paní na přepážce o proti pojišťovně a nebo kolik dostane pracující na ŽL oproti pojišťovně
-
Ne vždy. Pro externí sítě se často dělají speciální produkty s vyšší provizí a tedy vyššími náklady pro klienta.
Typický rozdíl je u ING. Interní síť prodává řadu "T", externí síť řadu "B" i když u pozdějších produktů řady B došlo k určitému srovnání.Každopádně klient nic netratí, pokud si nechá udělat obě kalkulace, od externího prodejce i na přepážce a podle toho se rozhodne.
-
Já král Jelimán (neregistrovaný)Není pravda, na přepážce nemají provize, ale bonusy. Ty se samozřejmě od provizí dost liší. Každopádně některá pojišťovna má i tabulky na to jakou provizy za co udělit. Takže ta nejdražší pojistka hned nemusí znamenat nejvižší provizy. Ale je tu ještě jeden problém těch "neoblomných" zprostředkovatelů. Pracují na IČO tzn. že si hradí veškeré náklady stím spojené. Navíc "jistá" pojišťovna jim ani tak nic nedaruje - každý papír, smlouvy, letáky, dárečky, blbinky si musí hradit samy. Nikdo jim nic nedá a navíc někteří agenti si dokonce platí nájem i v sídle společnosti. A navíc, na to se často zapomíná, jsou tu i storno provize. Tj. po vyplacení provize ještě není jisté, zda-li ji agent nebude muset vrátit z důvodů zrušení smlouvy. Jistě se vám již stalo že jste chtěli po roce změnit pojistku (a na to máte právo), ale agent vás div neprosil na kolenou abyste ještě vydrželi. A to, že pojišťovny zaměstnávají nezkušené lidi a spoléhají na tzv. školící kurzy s tím souhlasím. Takové jednání se pak blíží k telemarketingu - vymývání mozků slovíčkařením. Nechápu, jak se tím dá uživit nebo vůbec to, že na takovou věc někdo dobrovolně přistoupí.
-
Vydělat se tím dá a to velmi slušně. Kolega z bývalé práce neměl s financemi nic společného a nyní si vydělává jako finanční poradce pro jednu takovou MLM společnost. Má totiž jednu obrovskou výhodu - je roztomilej :), hlavně ženský ukecá úplně na všechno (jednu ukecal až do manželství :)). "Letí" na něj mladý i starý a problém nemá ani s chlapama. On snad v životě neplatil vyšší pokutu, než dvě stovky a to ještě většinou všechno ukecá na domluvu.
O financích sice nic neví, ale pro tuhle práci to je spíše výhoda, aspoň ho to zbytečně nezatěžuje, prostě si od klienta vytáhne informace, předloží to na centrále, tam mu řeknou, co má klientovi nabídnout a ten to podepíše. To, jestli mu poradil dobře nebo špatně ani neví a tak ho nemusí trápit špatné svědomí.
Pro pojišťovny jsou IČaři velkou výhodou. Když nic neprodají, pojišťovna jim nemusí nic platit, to že jim účtuje "každý prd" je nutí chovat se efektivně (jeden by až zaplakal, kdyby viděl, jak se na pobočkách plýtvá). -
Rota (neregistrovaný)K tomu bych dodal, že mnohem důležitější než výše provize je celková nákladovost na delším horizontu. K čemu mi je, že zaplatím o 4 nižší provizi, když na 30ti letém horizontu přijdu klidně i o 400.000? Proto bych tuto tabulku provizí doplnil ještě o tento odkaz
www.t-a-n-k.cz
Jde o typickou nákladovost konstrukce různých IŽP. Čím nižší % tím lépe. V podstatě ukazuje kolik se kterým pojištěním ztratím kvůli poplatkům na 10tiletém, 20ti, 30ti a 40ti letém horizontu. -
V (neregistrovaný)Dobrý den,
poradí mi někdo?
Mám životní pojištění
České pojištovny PROFI INVEST (FDP- dynamické portfolio) založeno 2007.
POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI 10000,-. Měsíčně platím 1000,-. Celkem jsem tam investoval 25000,-. Jelikoš mám s placením problémy tak stojím před otázkou jestli ho zrušit a nebo platit dále.
Chtěl jsem ho zrušit ale zpátky nedostanu nic, tak nevím jestli mám pokračovat a nebo oželet 25000,- .
Děkuji moc za všechny rady.
ČLÁNKY DO MAILU