Vlákno názorů k článku Pojistit se dá i svatba od Fredy - Pojištění, pojišťováci a finanční poradci versus KŽP, to...

  • Článek je starý, nové názory již nelze přidávat.
  • 12. 1. 2003 18:55

    Fredy (neregistrovaný)

    Pojištění, pojišťováci a finanční poradci versus KŽP, to je téma, které se poslední dobou skloňuje na všech významných finančních webových stránkách. Možná jsem k tomu nechtěně dopomohl. Mnoho přispěvatelů to hodnotí a mnozí se odkazují na moji maličkost. Proto si dovolím několik postřehů a upřesnění.

    Na těchto, ale i jiných serverech přispívají profesionální odborníci přes finance (Bonifác, All-in-one, Petr, Antonín Bouček a někteří další), pak ještě celá řada těch, kteří se buď ptají, nebo něco radí a případně kritizují. Každý příspěvek je něčím zajímavý a poučný. Proto i třeba názory pana Zajíčka chápu, jako pohled "z druhé strany" od klientů. Možná se mýlím, ale pan Zajíček je burzovní makléř a nikoliv finanční poradce. Daleko horší, co do nepochopení práce finančního poradce, je názor prvního přispěvatele. To jen tak na okraj.

    Pokud vyslovím svůj názor na KŽP, tak to neznamená, že někomu nadávám. Pouze to nepovažuji za nejvhodnější pojistný produkt. I když je nemám také ve své nabídce. Pokud dělám pro nějakou firmu plán daňových úlev, tak se (zatím) bez tohoto produktu neobejdu. I když preferuji hlavně důchodové životní pojištění a nebo případně investiční životní pojištění. Ovšem vybírám takové produkty, které mají nejmenší náklady. A dále, pojistit lze cokoliv, až na pár výjimek, ale podstatně levněji a efektivněji než za pomoci drahé KŽP. Občas mi někdo, možná z nepochopení, podstrkuje názor, že když nechci KŽP, tak nechci osobní pojištění vůbec. Ale to je nesmysl. Již jsem to psal mnohokrát, preferuji operativnější rizikové pojištění v kombinaci s úrazovým a dalšími doplňky. Toto zajištění příjmů lze dobře namíchat z různých produktů, různých pojišťoven a výsledkem jsou vyšší pojistné částky za méně peněz. To co zbude lze investovat, nebo spořit. Možností je mnoho.

    O závislosti a nezávislosti bychom se mohli bavit nekonečně dlouho. Každý by měl svoji pravdu. Osobně rozděluji poradce na "závislé" na konkrétní finanční instituci a nebo její dceřiné společnosti. Závislé proto, že vždy jedna skupina produktů je pro ně závazná. Ale to neznamená, že je to špatně a nebo, že to dělají špatně. Jen se musí prezentovat před klientem tím, čím jsou. Například poradce stavební spořitelny Wustenrot může prodávat i penzijní připojištění a životní pojištění a možná ještě něco dalšího, ale co se týče stavebního spoření, tak nemá alternativu. Tudíž je závislý na jedné hlavní smluvní společnosti. Je to vlastně a hlavně PRODEJCE, nikoliv poradce. Co se týče stavebního spoření, tak buď každému vnutí "své" SS a nebo, pokud jeho produkt není vhodný, tak klienta odkáže na konkurenci. S tímto jsem se ještě ale nesetkal. Pak je další skupina, která nepracuje pro žádnou finanční instituci ale je součástí makléřské společnosti. Buď pro ni pracuje, jako finanční poradce a nebo se přímo podílí na její činnosti, jako finanční analytik. Tito lidé jsou částečně nezávislí z pohledu produktů a někdy i z pohledu odměňování. Může to být nastaveno tak, že za každý produkt dostane stejnou provizi a tak není nucen něco upřednostňovat. Ale to je na delší rozbor. Poslední skupinou jsou asi skutečně nezávislí poradci, kteří prodávají finanční plány a je jen na klientech, kdo jim tyto produkty sjedná. Mohou to být i poradci z první skupiny.

    Na závěr mám přání. Bavme se o tom, co je z našich pohledů pro klienta nejlepší. Vyměňujme si názory, hodnoťme produkty, zdůvodňujme svá stanoviska, ale kultivovaně, tak jak se na poradce sluší. Pokud někdo z mých příspěvku vydedukoval, že jsem jej napadl, tak vězte, že to nebyl úmysl a nebylo to osobně. Snažil jsem se hodnotit profese a ne jména.

  • 12. 1. 2003 20:41

    All-in-one (neregistrovaný)

    I Vám tleskám, mám pocit, že i Vám jde především o spokojeného klienta!

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).