Názory k článku Platíte si „staré“ penzijní připojištění? Prověřte smlouvu, zda po vás může někdo dědit

A jak je to, když je uvedeno několik oprávněných osob a některá z nich zemře? Rozdělí se výplata mezi ty zbývající, nebo její část zůstane ve fondu?

Namátkově jsem vzal jeden z penzijních plánů, cituji z něj:
"12.7. Zemře-li fyzická osoba určená ve smlouvě před úmrtím účastníka, rozdělí se její podíl ve prospěch ostatních fyzických osob, pokud byly určeny, a to v poměru stanoveném účastníkem na smlouvě."

Omlouvám se, až dnes jsem pochopil, že se můžete ptát na dvě věci.
Před smrtí účastníka jsem vám citoval z podmínek, tedy rozdělí se to mezi ostatní určené osoby.
Pokud zemře určená osoba po smrti účastníka. Záleží, co si ta určená osoba zvolila. Existuje vícero možností dle příslušného penzijního plánu.

Když si určená osoba vezme doživotní penzi, tak se smrtí výplata končí.
Ale může si vzít (pokud taková možnost je) doživotní penzi se zaručenou výplatou, pak záleží kdy zemře a jaké přesně jsou podmínky zaručené výplaty.

Nicméně nesmíme zapomínat, že ta volba samozřejmě má vliv na výši penze. Klasická doživotní penze je o něco málo vyšší než doživotní penze se zaručenou dobou výplaty.

Je to přirozené. Ze zůstatků těch co měli doživotní penzi a zemřeli brzo, se platí těm, co zemřou za dlouho. S dědici ti nesouvisí.
Jen tato varianta má charakter pojištění - když dva zaplatí stejné pojistné, mohou dostat různé plnění podle uspořádání událostí. Ostatní varianty jsou spoření.

16. 5. 2022, 19:43 editováno autorem komentáře

"Smlouvy o penzijním připojištění staršího data v sobě mohou skrývat riziko, že v případě vaší smrti i smrti oprávněné osoby už se zbytek rodiny k penězům nedostane."
Čtením nadpisů byste mohli dojít k mylnému závěru, že pokud máte penzijní připojištění můžete dojít o peníze a u DPS k tomu nedojde. Autor to sice píše detailně dále v textu, ale za mě to může mást čtenáře.

Takže:

- podobné riziko je i u DPS, neuváženým přechodem tomu nezabráníte a navíc DPS má jiné nevýhody.
- to, že doživotní penze se nedědí není chyba, ale vlastnost. Nejjednodušší "obrana" je zvolit jiný druh výplaty, který se dědí (penze na dobu určitou, penze se zaručenou dobou výplaty)
- Jak PP tak DPS existuje s mnoha penzijními plány, lze v nich najít různé kuriozity.

Chápu to tak, že když mám ,,staré" PP u původní České pojišt'ovny již 20let a budu si nastřádané peníze všechny vybrat, nebude mě již vyvplacena státní podpora za celou tu dobu a jen mé ukládané peníze? Nebo zemřu-li a manželka již také nic nedostane i když je ve smlouvě uvedena, jako dědička? To je nějaká uzákoněná změna staré uzavřené smlouvy, bez upozornění?

Není uzákoněná změna. Jen by bylo dobré si po 20 letech prověřit, jak máte smlouvu nastavenou, aby nedošlo k nějakému překvapení. Pokud je manželka ve smlouvě uvedena jako oprávněná osoba, pak peníze dostane.
Ohledně výběru, opět záleží, jak máte nastavenou smlouvu. Pokud byste si peníze vybral dříve, než Vám vznikne nárok na vyplacení státní podpory, pak byste na ni neměl nárok. Pokud si peníze vyberete jednorázově už s nárokem na podporu, pak Vám penzijní společnost "strhne" 15 % z výnosů.

obmyšlená, ne oprávněná

Podle terminologie penzijních společností je ve smlouvách uvedena oprávněná osoba. Má to samozřejmě stejný význam jako obmyšlená osoba.