Názory k článku O zůstatku na účtu musíte mít přehled. Nepovolený debet vám banka právem naúčtuje

Dobrý článek, zajímavá zkušenost.
Toto řeším kreditní kartou. Jde zároveň o přehlednost. Na běžném účtu jsou obvykle pravidelné platby (elektřina, voda, pojistky, ...), na kreditce pak běžné nákupy. Po odkontrolování plateb se pak na účtu objeví jedna částka jako součet za celý měsíc. Hotovost používám minimálně.

A na kreditní kartě nejsou sankce za překročení úvěrového rámce? Výsledek je to samé v bleděmodrém.

Osoba finančně gramotná by se nedivila, že když z účtu, na kterém má 1000, utratí 1100, tak má problém (respektivě by věděla, že už tu stovku utratit nemůže, neb si své výdaje hlídá). A pro osobu finančně negramotnou je kreditka ještě větší průšvih než debetní karta k účtu. Takže rada "pořiďte si kreditku" je pro pana MARTINA a jemu podobné na dvě věci.

To jako že mám kreditku na 1.000,- Kč? Nevím, možná jsem exot nebo miliardář, ale já se u kreditky NIKDY nedostala ani na půlku povoleného úvěrového rámce. Přešvihla bych ho možná v okamžiku, kdy bych kreditkou hradila fakturu ze pohřeb Karla Gotta (Mistr promine).

Já tedy už limity kreditky lízal. A nemusím ani platit nějaký pohřeb, stačí obyčejná obměna dosloužilého vybavení bytu, když se toho sesype více najednou.

Taky jsme rekonstruovali a taky měnili vybavení bytu. Hodně šlo ale převodem z účtu, něco kreditkama, něco v hotovosti..
Já ale hotovost zrovna nemiluju, tisícovku mám v peněžence třeba 3 měsíce, než se rozplyne ve víru života.
S kreditkou se to musí umět, pak ji může mít i socka. U kreditky to máte jako s ohněm: je to dobrý sluha, ale zlý pán. I socka - a právě hlavně socka - by si měla uvědomit, že nemůže utratit víc, než kolik si vydělá. A přesto že jsem občas taky ta "socka" byla, tak i jako socka můžu rozumně existovat. Ale znamená to kázeň, nejenom finanční. Nekupovat co nepotřebuju, užívat věci do doby, než opravdu doslouží, snažit se kupovat věci v akci nebo před uplynutím datumu trvanlivosti (kdy za málo peněz dostanu víc muziky), nekupovat každou blbinu, ale třeba v kuchyni se za pár švesťáků dá neskutečně kouzlit: švestky z aleje, mlíko a mouka v akci a máte švestkový knedlíky, pak jablka z aleje a listové těsto v akci a máte štrůdl, ... těch rad a postupů je víc než dost. Holt musíte počítat, počítat a zase počítat, přes to nejede vlak. Já bych hospodaření s pár korunama ve šrajtofli mohla snad i vyučovat, jakou v tom mám praxi.

MONETA MONEY BANK posílá zprávy po každé provedené transakci, dá se to nastavit v internetbankingu. Akorát u Equy mi to chybí.

Ale asi ne po off-lineové transakci (těžko může banka informovat o něčem, co neví). A to je to, oč tu kráčí.

To nestačí - předpokladem je, že banka se o transakci dozvěděla. Pokud se o ni nedozví, zprávu nedostanete. Pokud tyto případy ohlídáte, aspoň budete vědět, které transakce nutno počítat samostatně, že se strhnou později.

což ale neřeší offline transakce, kdy zpráva přijde klidně i s 3 denním zpožděním...

Mno, jedna vec ze zprava (at uz sms, ci push notifikace v aplikaci) o provedene transakci, druhe vec pak je kdy danou transakci banka zauctuje... U KB se mi stane casto ze neco zaplatim, do minuty mam notifikaci o platbe ale v provedenych platbach ani v blokacich dana transakce jeste dalsi 2-3 dny neni... to pak pri rekonstrukci baraku dela slusne komplikace...

To přece není vůbec můj problém, ale banky. Platil jsem v okamžiku, kdy (virtuální) peníze jsou na účtu. Že banka toleruje technickou nedokonalost platebních systémů je její věc a ať si to řeší s provozovatelem sami. Stejně tak by mohl klient požadovat uhradit obohacení, které bance vzniklo zadržováním jeho peněz pro obchodníka.

Bohužel se zde ukazuje nerovné postavení klientů vůči bankám. Zvláště když je snaha hotovostní platby omezovat.

Pokud si přečtete smlouvu o vedení účtu a o vydání platební karty, tak zjistíte, že je to problém váš, že jste se svým podpisem zavázal, že budete účet a kartu používat tak, aby nepovolený debet nevznikl. Pokud to nehodláte nebo neumíte dodržovat (a hlídat), nemáte to podepisovat a nemáte si zakládat účet a chtít k němu kartu.

O tom není vůbec řeč, samozřejmě že si tím banky zjednodušují život ze své pozice. To ale neznamená, že by to nešlo dělat jinak. Jen je k tomu někdo vlivný, což může být jedině stát, musí donutit.

... jak Hurvínek válku :-D

Když to nechcete, tak s ní tam kde se platí "žehličkou" neplaťte. Problém vyřešen.

Je tu ještě jeden zdroj nepovoleného debetu, a to je účtování cizoměnových transakcí nesprávným kurzem. V mnoha případech je zaúčtovaná platba vyšší než původní autorizace. Přitom by stačilo, aby banka použila stejný mechanismus pro oba způsoby nebo při autorizaci nepatrně přidala, např. 1-2%. Je pak lepší, když se strhne méně než dodatečně více. Nebo nejlépe garantovat, že co se autorizuje, se taky strhne - za cenu nepatrně nevýhodnějšího kurzu, který by pokryl měnové riziko. Další možností je blokované částky denně přepočítávat podle aktuálního kurzu až do stržení, takže stržená částka bude lépe předvídatelná. Hodilo by se i k tomuto vytvořit článek - tu už klient nemá šanci spočítat, zda se s konkrétním nákupem a zůstatkem nakonec dostane do mínusu a banky by mohly být u těchto případů shovívavější. Dalším nešvarem je u vratek používat nižší kurz, takže ač klient dostane od obchodníka peníze zpět např. po reklamaci, i při stejném kuzu dostane zpět méně.

Nějak mi uniká logika. Banky se předhánějí v odřezávání starých technologií (GSM banking, prohlížeče, aktuálně džerry) a přitom tyto "vlastnosti" jejich systémů ignorují. Ale chápu to, klientovi, kterému přestane chodit IB se kterým neměl doteď problém nemá na výběr a musí jít roztáčet kola ekonomiky. A protože novější systémy jsou zaměřeny na neužitečné funkce na úkor užitečných a on díky tomu přešvihne, opět mu nezbude než roztáčet... Já už je bohužel musel začít ignorovat úplně a to tam měli sedmimístné cifry. Teď mám vše v trezoru, pracuji s hotovostí a co do banky přijde okamžitě vyklepávám ven. A má to obrovskou výhodu, přestal jsem se bát.

Offline platby jsou zpravidla jen u Visa karet, u MC se mi to za 10 let ještě nestalo. U Visy několikrát - a to i u stejných účtů u stejného prodejce. Písěmně mi to potvrdili i v bance když sem je donutil se na to podívat detailněji :D

Maestro asi patří pod mastercard a tam se mi to stalo vícekrát. Jednou se to i docela hodilo, to když jsem neměl dost hotovosti (nepořádek v cenovkách, jinak bych měl akorát měl jsem to spočítané na korunu) a pokladní napadlo, že by to mohlo jít doplatit kartou, tak jsem ji řekl, že tam mám max. 5 korun, ale zkusil jsem to. Kupodivu to prošlo a jak jsem potom zjistil, opravdu to bylo asi o 10 korun víc než disponibilní zůstatek, což jsem bance ihned dorovnal i když o transakci ještě nevěděla (ta přišla až za několik dnů a to už bylo na účtu dost). Jinak se čas od času při nákupech stane, že to do banky přijde později, někdy i hodně později (víc jak týden). Asi největší zpoždění jsem zažil kdysi u ČD, kdy jsem někdy v půlce měsíce platil jízdenku kartou magnetickým proužkem (bylo to poprvé a naposledy, co jsem tak někdy někde platil) a ještě na výpise ke konci měsíce byla platba vedená jako nezaúčtovaná ale teda už přijatá. Takže i u mastercard se to stává, možná záleží na typu karty víc než na jejím vydavateli.

Já si myslim že mít přehled o svých penězích na účtě (účtech), je tak nějak běžná finanční gramotnost. To, že se něco zaúčtuje o den, dva později, by nemělo hrát roli. Vim, že beru 15 tisíc měsíčně, nevidim důvod proč utrácet 15 500. Jestli to nutně potřebuju jednorázově, musim to nějak řešit a vědět o tom, né že udělam 3 rodinný nákupy a o stovku přelezu zůstatek.

Zkráceně, vždy je to chyba banky, ale ručíte za to vy. To vám přijde normální? Na nějaký záznam v nesmyslném rejstříku jim kašlu, proč mám ale řešit jejich vyslovené chyby a problémy?

Banka má být elektronická verze peněženky, zvláště v době, kdy si stát samotný v některých případech vedení účtu přímo vynucuje. Z té také nemůžete nikdy vytahnout více peněz, než tam je. Pak si ale také má stát vynutit odpovídající chování banky, takže všechny její chyby a tolerance technických nedostatků si musí řešit sama.

Dvojí zaúčtování transakce na kreditce nemá vliv na zůstatek na účtu? Mě se to stalo, reklamace trvala téměř čtvrt roku a mezitím jsem samozřejmě musel vyrovnat dluh včetně dvakrát stržené platby. Takže to vliv na zůstatek na účtu mělo.

Nic atypického to snad nebylo. Při placení vypadlo terminálu spojení a po znovunavázání spojení tvrdil, že k platbě nedošlo a pokladní mě přesvědčila, že to musím zadat znovu. Pak jsem měl částku strženou dvakrát.

Banka napřed 30 dní zkoumala, že není problém na její straně, pak čekala 20 dní na vyjádření EC/MC a pak dalších 30 dní na vyjádření obchodníka. Vše údajně v souladu se zákonem (nekontroloval jsem to).

Možná specifické bylo, že to byla ta klientsky nejpřívětivější banka.

A samozřejmě, když platím kreditku z běžného účtu, tak to vliv na jeho zůstatek má, ne že ne.

Obcas se to stane. I me to potkalo u Komercni banky.Precerpano asi o 30 korun,druhy den zaplaceno.A mimo urok (ten desetnik neni podstatny) jsem dostal flastr 500,- za prekroceni. Ten slovnik nechcete slyset.

Nuž, toto by bola asi moja posledná transakcia v tejto banke.

I takto jsem zametla s bankou. je to už nějaký pátek, měla jsem u účtu kontokorent u Poštovní banky. Prakticky jsem ho nepoužívala. V té době už třeba Spořka používala systém, kdy k vyrovnání kontokorentu docházelo měsíčně, čili následující výplatou bylo srovnáno. Ne tak ovšem Poštovní banka, ta měla den D jednou do roka. Což jsem si neuvědomila. My v té době kupovali nábytek a pochopitelně jsem kontokorent do dne D nevyrovnala. Přišel mi výhružný dopis. Ihned jsem volala do banky a omluvila se. Srovnala jsem to do týdne, musela jsem převést peníze z jiného účtu. Nicméně banka si trvala na svém a milý kontokorent mi zrušila. Dobře, byla to moje chyba. Tudíž jsem přešla do jiné, výhodnější banky (mBank), což jsem stejně chtěla udělat, protože mBank byla - na rozdíl od Poštovní spořitelny - bezpoplatková. No, a kontokorent jsem posléze nahradia kreditní kartou (i když kontokorent mám taky, jako pojistku ke své skleróze). Suma sumárum jsem na tom ještě vydělala na uspořeném penízu na poplatkách. Jakpak že to říkal Baťa? Z haléřů koruny, z korun milióny

Je to celkem jednoduché - zaplaťte tu pětistovku, stejně ji nakonec zaplatíte, a ihned poté zrušte účet a jděte jinam.

Spravna poznamka. Zapomel jsem dodat, ze chvili po te jsem zmenil banku.

Lze u některé banky ty všechny offline transakce zablokovat? Nejen z tohoto důvodu, ale i z důvodu bezpečnosti...
Kdysi jsem to zkoušel a nepodařilo se mi u žádné banky, co jsem tehdy měl...

(Ne, nesleduji zůstatek účtu. Ne, nepokládám to za finanční (ne)gramotnost. Prostě mám rád svůj čas, který si nějak cením, než abych toto sledoval, co lze sledovat elektronicky, když by šlo zakázat offline transakce.

Nejen z tohoto důvodu se pomalu odnaučuji používat kartu a vrátit se k hotovosti.)

> Ne, nesleduji zůstatek účtu. ... Prostě mám rád svůj čas, který si nějak cením ... odnaučuji (se) používat kartu a vrátit se k hotovosti.

Takže dát si jednou automatický alert na zústatek na účtu, aby při poklesu pod třeba 5000,- poslal mail, to je moc času, ale neustále sledovat, kolik peněz mám v peněžence, to je zábava? ;-)

Kaufland, Lidl, atd... To jsou všechno offline systémy. Vlastně většina jich je offline. S online systémem se setkávám málokdy. A vina je jednoznačně na straně bank a karetní společnosti (zdravím VISA!), že jim to je jedno a netlačí na technologie. U malého krámku bych to chápal. U třeba toho Kauflandu fakt ne. A plně věřím, že některým méně bonitním lidem to může způsobovat fakt nepříjemnosti.

Vážně? Jak se to pozná ? Já, jakmile zaplatim kartou v Kauflandu nebo Lidlu, prakticky ihned mám email o provedené platbě. Sice se píše že ještě není zaúčtovaná ale zůstatek účtu je uvedený jako kdyby peníze z účtu odešly.

Platby kartou v mobilu nebo v hodinkách jsou vždy online nebo zamítnuté.