Vlákno názorů k článku Kombinovaná hypotéka není pro každého od Patrik Chrz - Tento produkt byl v mode hlavne v 90....
-
Tento produkt byl v mode hlavne v 90. letech, kdy se pro nej sesly priznive faktory. Vysoka inflace a tim padem i urokove sazby a zhodnoceni pri investovani, vysoke dotacei a zaroven vysoke zdaneni.
Klient sice platil vysoky urok z hypoteky, jenze take na nej dostal stedrou dotaci a mohl jeste uplatnovat danovy naklad jak na uroky z hypoteky, tak na to, co si platil na investicni zivotni pojisteni) . Vysledkem byla vyhoda pro klienta. Jenze stacilo par let a z vyhody se stala obrovska koule na noze. Vsechny faktory, ktere hraly pro, jsou najednou proti.
Drive klient usetril pri danovem odpoctu az 40%, dnes 15 % a vyhledove mozna nic (tato danova vyhoda bude mozna zrusena). Diky snizeni urokovych sazeb byly omezeny, nebo uplne zruseny dotace, chysta se zruseni danoveho osvobozeni z investovani (tzv. casovy test) a jak to bude s danovymi odpocty prispevku na zivotni pojisteni take neni jiste. K tomu v sovislosti s krizi pokles hodnoty investic a klient aby si hodil masli.
Samozrejme, ze prodejci maji tento produkt radi, nabizi dvoji provizi. -
jezevec (neregistrovaný)
Připadá mi jednodušší kombinace termínovaného vkladu s hypotékou. Vložím peníze na termíňák, a proti němu si vezmu hypotéku. Když stoupají úroky na fixech hypotéky - obvykle stoupají i výnosy z vkladů, takže vklad mi kryje výkyvy v ceně hypotéky, zajímá mne jen rozdílový úrok a ten je v jakémkoliv období zhruba stejný. Pro banku úvěrový produkt prakticky bez rizika, pro klienta bez rizika že o nemovitost přijde. Na konci procesu mám nepatrně znehodnocený vklad a k tomu nemovitost. Jen holt mít tu kupní cenu na hotovosti, taková drobnost.
-
jezevec (neregistrovaný)
myslim samozřejmě jeden ústav, a stejně dlouhá doba vkladu i hypotéky. na výborně zajištěný úvěr dostanete výbornou vip sazbu, která přinejmenším pokryje zdanění úroku. fór je v tom, že za deset let máte peníze i nemovitost, a když si to během té doby rozmyslíte (i nedobrovolně) tak vám zůstane celá nemovitost a zbytek vkladu. přičemž rozdílový úrok je obvykle pod 1%.
-
xf (neregistrovaný)
Ále, to zas bude někdo, kdo v jednom roce něco uložil, a v úplne jiném roce, a možná i jiné bance, si vzal půjčku. A teď to srovnává.
Nebo je možné ještě jedno vysvětlení: jedná se o úložku na několik let, kde je výnos inzerován klíčovým slovem "až xx%".
Případně kombinace variabilní hypotéky a půjčky.
Nebo.... oni jsou v bankách v tomto směru vynalézaví.
-
jezevec (neregistrovaný)
nikoliv.
úrok z hypotéky je samozřejmě vyšší, tedy to 1% doplácíte.
ale.
1) změna úroku na hypotéčním úvěru vás nevykostí, protože banka je schopná investovat vaše peníze zhruba stále stejně. takže fix vklad/úvěr máte stále (například) 1%, bez ohledu na to jestli je to 3:4 a nebo 15:16. kapišto?
2) výpadek příjmu vás nepřipraví o nemovistost. kdykoliv vás to přestane bavit, splatíte zbytek hypotéky z vkladu.
3) na takto dobře zajištěný úvěr (hypo) dostanete opravdu dobrou sazbu. lepší než kdybyste si vzal standardní hypo a splácel příjmem.
4) takže za optimálního průběhu umořujete hypotéku průběžnými příjmy, namísto abyste je spokojeně prochlastal - a vklad zůstává nedotčený.
ČLÁNKY DO MAILU