Hned na počátku vás zklameme. S úrokovými sazbami je to mizérie. Ve finančním systému je dost peněz a úrokové sazby moc ke vkladům nemotivují. Co s penězi? Ideálně investovat (akcie, fondy, nemovitosti apod.), nebo je utratit. Pokud však patříte mezi konzervativní skupinu, máme pro vás aktuální přehled bezpečného uložení peněz.
Spořicí účty bez výpovědní doby
Přehled nabídek s úrokovou sazbou min. 1 % p.a.
| Banka/záložna | Produkt | Úroková sazba | Max. limit vyšší sazby | Omezení, podmínky |
|---|---|---|---|---|
| Equa bank | Spořicí účet HIT | 1,25 % p.a. | 200 000 Kč | |
| Air Bank | Top3 garance (s aktivním účtem) | 1,20 % p.a. | 250 000 Kč | běžný účet v bance a provést měsíčně 5 plateb debetní kartou |
| Artesa | Spořicí účet Artesa Universal | 1,20 % p.a. | bez omezení | úročí se max. desetinásobek členského vkladu, viz Pravidlo 1:10 |
| Raiffeisenbank | eKonto Flexi | 1,10 % p.a. | 150 000 Kč | |
| Zuno Bank | Spoření Plus (s Účtem Plus) | 1,10 % p.a. | 300 000 Kč | Účet plus od Zuno Bank. Pokud vyberete peníze, za daný měsíc nemáte úrok. |
| Sberbank | FÉR spoření PLUS (s běžným účtem) | 1,03 % p.a. | 300 000 Kč | Běžný účet u Sberbank |
Jak vidíte, úrokové sazby spořicích účtů jsou bídné a banky ty o facku vyšší úroky podmiňují dalšími službami, např. vedení běžného účtu, aktivní transakční chování apod.
Naproti tomu velké množství spořicích účtů má úrokové sazby mezi 0,05 % a 0,30 % p.a. Pokud máte milióny, sazby klesají i na 0,01 % p.a. Banky hodně peněz nechtějí.
Termínované vklady
Nejvyšší sazby, dá-li se tak nazvat úroková sazba okolo 3 % p.a., najdete jen u spořitelních družstev. Sazby atakují hranici 4 % p.a., ale připomeňme si, že při uložení peněz do záložny se uplatní tzv. Pravidlo 1:10.
Souhrn zůstatků vašich vkladů spojený s úrokem nebo obdobnou výhodou nesmí překročit desetinásobek souhrnu vašeho splaceného základního členského vkladu a splaceného dalšího členského vkladu.
Pro příklad, pokud byste měli na spořicím účtu v záložně uloženo 100 000 Kč a váš členský vklad byl jen 1 Kč, jak to běžně bývá, úročený budete mít pouze 10násobek členského vkladu, tj. max. 10 Kč. Pokud váš členský vklad bude 10 000 Kč, úročeno budete mít max. 100 000 Kč a tak dále. Pro pořádek doplňujeme, že samotný členský vklad se neúročí a není pojištěný. Pokud chcete mít úročený 1 mil. Kč na spořicím účtu v záložně, musíte mít k dispozici pro vklad celkem 1,1 mil. Kč.
Přehled nabídek s úrokovou sazbou min. 1 % p.a.
| Banka/záložna | Produkt | Max. úroková sazba | Min. částka pro nejvyšší sazbu | Délka vkladu | Omezení, podmínky |
|---|---|---|---|---|---|
| Záložna Creditas | Termínovaný vklad s úrokem na konci vkladu | 4 % p.a. | 5000 Kč | 10 let | Pravidlo 1:10 |
| Záložna Creditas | Termínovaný vklad | 3,60 % p.a. | 5000 Kč | 10 let | Pravidlo 1:10 |
| ANO SD | Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení | 3,45 % p.a. | Bez omezení | 5 nebo 7 let | Pravidlo 1:10 |
| Artesa SD | Termínovaný vklad Artesa Standard | 3,40 % p.a. | 20 000 Kč | 5 let | Pravidlo 1:10 |
| Artesa SD | Termínovaný vklad Artesa Bonus | 3,40 % p.a. | Bez omezení | 5 let | Pravidlo 1:10 |
| Artesa SD | Termínovaný vklad ARTESA PREMIUM | 3,05 % p.a. | 20 000 Kč | 3 roky |
Pravidlo 1:10 |
| Peněžní dům SD | Termínovaný vklad | 2,70 % p.a. | 1 mil. Kč | 5 let | Pravidlo 1:10 |
| Artesa SD | Spořicí vklad s výpovědní lhůtou Artesa Jistota | 2,70 % p.a. | 2 mil. Kč | 5 let | Pravidlo 1:10 |
| Moravský Peněžní Ústav | Spořicí účet | 2,70 % p.a. | 10 mil. Kč. | 2 roky | Pravidlo 1:10 |
| Moravský Peněžní Ústav | Vkladový účet Bonus+ | 1,90 % p.a. | 100 000 Kč | 2 roky | Pravidlo 1:10 |
| ANO SD | Spořicí účet ANO PRO budoucnost | 1,80 % p.a. | Bez omezení | 3 měsíce | Pravidlo 1:10 |
| Expobank | Q Maxi vklad | 1,40 % p.a. | Bez omezení | 5 let | |
J & T BANKA |
Termínovaný vkladový účet pro klienty privátního bankovnictví | 1,40 % p.a. | 100 000 Kč | 5 let | |
| J & T BANKA | Clear Deal termínovaný vklad | 1,40 % p.a. | 500 000 Kč | 5 let | |
| Fio banka | Termínovaný vklad s obnovou | 1,20 % p.a. | Bez omezení | 5 let | |
| Equa bank | Termínovaný vklad | 1,1 % p.a. | 20 000 Kč | 5 let | |
| Zuno Bank | Termínovaný vklad | 1,05 % p.a. | Bez omezení | 3 roky | |
| Raiffeisenbank | eKonto Flexi 21 s bonusem | 1 % p.a. | 0–1 mil. Kč | 21 dní | |
| Waldviertler Sparkasse Bank | Spořicí účet SYMPATIK+ | 1 % p.a. | Max, 3000 Kč měsíčně | 2,5 roku |
Vkladní knížky
Vkladní knížky stále žijí, ale najdete je jen u 4 bank. Nejvyšší úrokové sazby jsou 0,35 % p.a., takže vkladní knížka pro zhodnocení financí není tou správnou cestou.
Jiná situace panuje u dětských vkladních knížek, kde jsou úrokové sazby vyšší. Na druhé straně však dětské vkladní knížky mají omezení výše úročeného zůstatku. A nezapomínejte ani na to, že peníze na dětské vkladní knížce formálně patří dítěti.
Do přehledu jsme však zařadili i jeden dětský termínovaný vklad spořitelního družstva Peněžní dům.
| Banka/záložna | Produkt | Úroková sazba | Max. limit vyšší sazby | Výpovědní doba | Omezení, podmínky |
|---|---|---|---|---|---|
| Peněžní dům SD | Dětský spořicí účet Domeček | 2,5 % p.a. | 30 000 Kč | 14 dní | Pravidlo 1:10 |
| Raiffeisenbank im Stiftland | Dětské konto | 2 % p.a. | 100 000 Kč | 3 měsíce | |
| Česká spořitelna | Dětská vkladní knížka | 1 % p.a. | 250 000 Kč | Bez omezení |
ČLÁNKY DO MAILU