Vlákno názorů k článku Jakou fixaci hypotéky zvolit, dlouhou, nebo krátkou? od jozo - Proč strašíte stavebkem??? Můj případ: naspořeno na stavebku...

Proč strašíte stavebkem??? Můj případ: naspořeno na stavebku cca 140.000 -> navýšení cílovky na 1.500.000 (poplatky za navýšení cíl. částky jsou 1% u dospělých s maximem 15.000, tzn. za cílovku 3 mega je 15.000). Na cílovku úvěr -> překlenovák na necelých 6 let s úrokem 4,5%. Dospořování 5.600 + 5.630 úroky. Následně řádný úvěr 4,8% na 11 let a snížení celkové měsíční částky na max. 9.400 (5.600 dosp. + úroky), vedení účtu 25Kč měsíčně. Zafixovaný strop max. nákladů na celých 17 let s tím, že mohu libovolně snižovat zatížení, případně kdykoliv doplatit či umořovat v jakékoliv. K tomuto účelu máme další 3 SS na zbylé členy domácnosti (manželka + děti). Celý proces mám především z toho důvodu, abych maximálně čerpal odpočty úroků, snižoval úroky z meziúvěru o netto úroky z již naspořených peněz, čerpal státní podporu a především proto, že mám zafixované maximální náklady na celých 17 let.

pche, blázínku. Celých 17 let počítat s odpočty úroků... Za rok si povíme.
A to bych radši ani nespoléhal na tu státní podporu.
Všechno to jde do pr.... včetně stav.stopoření.

Tak státní podporu mám jistou za 4.500 to se nebojím a odpočty?... s tím se počítá, ale dokud to jde tak co nejvíc hned zkraje dokud jsou nejvyšší jak úroky, tak odpisy :-)

Státní podpora je jistá, protože obchodní podnmínky zůstanou zachovány. S tím ministr financí nic neudělá.

Výhodnost nebo nevýhodnost SS je hlavně u delších překlenováků nutné vždy propočítat. V létě jsem řešil stejný problém, 2 staré smlouvy, naspořeno á 165tKč a cíl profinancovat nové bydlení přes navýšení CČ na 2x 1,1M. Při limitu určité výše měsíční splátky vyšla simulace na 11 let překlenovák a 8 let řádný úvěr (úrok tuším okolo 4,8). K tomu 1% za navýšení CČ, 10tKč za překlenovák, 2,5tKč za zástavní listiny, dohromady 36tKč, které bych uvalil hned. 4x25 Kč, později jen 2x25Kč měsíčně za vedení účtů je pak už drobnost (celkem dalších 18tKč).

Když jsem to ale porovnal s hypotékou na stejnou dobu a výši (2,2M, 19 let) a s kalkulovaným úrokem 5,5, tak výsledek byl se SS velmi nerozhodný. Pokud jsem ale zohlednil, že u SS bych si půjčoval i vlastních naspořených 370tKč, což by u hypo v případě zrušení obou SS znamenalo potřebu půjčit si jen 1,83M, tak výsledek byl cca. 230tKč. ve prospěch hypo.

Takže ve finále jsem vzal podle mých požadavků tehdy nejvýhodnější hypo na trhu na 3,3M, abych nemusel kombinovat jiné zdroje financování, než během 4-6 týdnů přijdou peníze za stávající bydlení, které okamžitě a bez poplatku použiju na snížení hypo na výše počítané cifry.Poplatek za vyřízení byl absolutní nula (!!), vedení účtu je za nulu a flexibilita větší než u SS. Strávil jsem na Sspořitelně 2 odpoledne a udělali jsme možná 15 různých simulací, ale v mém konkrétním případě vyšla hypo líp.

Možná, kdybyste můj příspěvěk četl lépe, zjistíte, že se jednalo pouze o 1,1M u SS (ale 2x), což odpovídalo v mém případě srovnatelné hypo okolo 0,93M. Jinak úroky u hypo si dneska klidně můžete fixnout na 15 let a to určitě líp než těch 5,5, které jsem počítal.