Vlákno názorů k článku Jak porovnat náklady úvěru: proč nepoužívat RPSN? od TVK - Upřímně, vůbec jsem nepochopil, co se nám autor...

Upřímně, vůbec jsem nepochopil, co se nám autor článku snaží sdělit. Na začátku pracuje s RPSN, se současnou a budoucí hodnotou peněz a přitom srovnává 2 v reálu zcela nesrovnatelné půjčky (1 rok vs. 10 let).

A v další části se dozvím, že prostě stačí sečíst splátky, protože obvykle srovnávám úvěry naopak s podobnou splatností. Pokud je to tak, tak přece nemusím nic počítat, ale stačí mi právě to RPSN, které je přepočteno na nákladový úrok na roční bázi, kdy i jen toto číslo mi poměrově ukáže, který úvěr je výhodnější.

A pokud srovnávám úvěry s výrazně odlišnou splatností, tak tam je obvykle limitujícím faktorem výše měsíční splátky než celkový přeplatek. Protože pak i nevhodně zvolený spotřebitelský úvěr v "zanedbatelné" výši může být pro domácnost značnou zátěží.

Když např. při stejné RPSN je možnost zvolit mezi splatností 2 nebo 6 let, tak je sice pochopitelné, že ve druhém případě bude přeplatek znatelně vyšší (při současných úrocích o něco více než 3x), ale taky měsíční splátka bude o více než 60% nižší a nebude tolik zatěžovat a ohrožovat rodinný rozpočet.

Podobně třeba, jen v delším časovém horizontu a při vyšších měsíčních splátkách, tzn. rizicích, u hypotéky. Asi je a i v budoucnu bude výrazný rozdíl platit měsíčně po 10 let (a po nějakou dobu) "na hraně" třeba 20 tisíc nebo 25 let pouze 9 tisíc už teď "levou zadní".

A navíc je dost možné že po 25 letech a splaceném úvěru bude mít člověk možná více peněz, než kdyby splácel jen těch 10 let. Pokud bude prvních deset let žít tak skromně jako kdyby splácel jen deset let. (Tedy bude to platit dokud nebude deflace nebo skoro deflace).

RPSN skutecne neni vhodne kriterium pro vyber uveru - fakticky jde jen o zpresnenou urokovou sazbu dok tere se zapocitaji poplatky atd. Rekl bych ze ten priklad to ukazuje dost jasne. Ano, je prehnany, ale to priklady byvaji.