Vlákno názorů k článku Jak nakládat s penězi od From me - Docela me Vas nazor zajima. Jen na uvod...

Docela me Vas nazor zajima. Jen na uvod - student uz nejsem. Zivotni pojisteni jsem si zalozil zcela ucelove (konkretne pro ziskani viza - je to s nim o neco jednodussi). 350,-Kc proto, ze jsem chtel minimalni castku. K tomu mam navic sjednane urazove pojisteni, ktere jsem si driv platil zvlast. Je to (aspon se mi to tak jevi) pro me vyhodne - platil jsem driv na urazovy temer 2000 rocne a ted platim sice ctyri, ale zase si je muzu odecist z dani. Opet pripominam, ze slo o ucel. Domnivam se vsak, ze Dynamik neni kapitalove zivotni pojisteni.
Reklama v tom byla, ale jen v tom smyslu, ze jsem klientem E-banky a ZP je jeden z nabizenych produktu primo na uctu. Celkem mi bylo jedno, od koho to bude, akorat jsem nechtel kapitalovy zivotni - je celkem na nic.

Co byste mi doporucili Vy?

BTW - Jeden kamarad zacal delat "rodinneho poradce" a chtel se mnou schuzovat. Samozrejme, nic mi nenabizel, pouze chtel poradit :o)) Kdyz jsem prokazal malem vetsi znalosti nez on (a to bez toho, ze bych se o to aktivne zajimal), tak z toho byl chudak jeste tyden vedle... Samozrejme mi nic neprodal - vlastne neporadil :o)) Fsecko, co mi radil, uz mam (penzijni+stavebni). Hehe...

Nevim, nevim, ale urazove (a pripadne rizikovou zivotni) cast si stejne neodectes s dani. Mimochodem, jsem sice studentem, ale doktorandem.

A co se tyka znakosti, kdyz clovek nema pri studiu moc penez tim vic se o ne musi starat. A proto me stve "profesionalita" lidi v bankovnim sektoru, kde souhlasim s kolegou leckdy mam vetsi znalosti nez oni, bohuzel se setkavam s tak malo pouzivanymi vecmi, ze sehnat informace je obtizne a overit nemozne.

Abych nemluvil jen tak do vetru, napriklad problem dvou zdedenych stavebnich sporeni a prevodu SP mezi nimi. Jak to tak vypada i dvojite overeni nepomohlo a nakonec se budu muset soudit :-(, protoze "zahodit" 4500Kc rocne se mi nechce.

Tento clanek beru jako hodne orientacni pro laiky a pro ne je velice vhodny. Znam dostatek pripadu, kdy si studenti vypujcili az prilis mnoho penez (KTK, spotrebni uvery) a pak z jednoho uveru platili uroky dalsich. Ale jinak kazdy se musi rozhodovat podle svych planu a sveho zazemi. Ja ktery nevim co a kde budu delat za rok, snad vim ze budu urcite na Zemi, pouzivam jen velice likvidni produkty a navic SS a PF, coz s jistou ztratou mam k dispozici max. do 3 mesicu.

Máte v tom trochu zmatek. Používáte asi chybná názvosloví. Úrazové pojištění nelze použít pro odpočet od základu daně. Pokud je mi známo, tak Dynamik patří mezi smíšené životní pojištění. Něco na způsob flexibilního kapitálového životního pojištění. Flexibilní proto, že můžete volit (a patrně i měnit) výši krytí rizika. Kapitálové proto, že má spořící část. Omlouvám se, ale tento produkt dopodrobna neznám.

Pokud budete chtít školit svého známého poradce o pojištění, tak je třeba tomu trochu rozumět. Je to celkem jednoduché. Životní pojištění se dělí na tři základní druhy. Na SMRT, na DOŽITÍ a na SMRT A DOŽITÍ (nebo-li smíšené)

Pojištění na SMRT je běžně nazýváno rizikové životní pojištění. Jeho výhodou je to, že je celkem levné a dostatečně zabezpečí každého dle potřeby. Nevýhodou (podle pojišťováků) je to, že v případě dožití konce pojistné doby, pojistná smlouva končí bez náhrady. Osobně to za nevýhodu nepovažuji. Je to cena za službu, kterou si u pojišťovny platím. Toto pojištění nelze použít pro odpočet od základu daně.

Pojištění na DOŽITÍ je většinou nazýváno důchodové. Patří mezi KŽP (kapitálové životní pojistky), tvoří kapitálovou část. Nemá (většinou) rizikovou složku. Je cenově také výhodné. Ale záleží na výběru pojišťovny. Některé mají vysoké poplatky, které většinou neznáte. Tento produkt (pokud je dobře vybrán), je velice vhodný pro příspěvky zaměstnavatelů, ale i pro odpočty od základu daně.

Pojištění na SMRT A DOŽITÍ, nebo-li smíšené životní pojištění je vlastně kombinací obou předchozích. Také patří mezi KŽP. Podle mě je to hybrid, který eliminuje jednotlivé výhody obou předchozích pojištění. Pojišťováci budou tvrdit opak. Tento produkt se také využívá pro zaměstnanecké výhody a pro odpočty od základu daně. Pokud se pro toto někdo rozhodne, tak doporučuji právě nějakou flexibilní KŽP, kde lze snížit krytí rizika na minimum (třeba jen na 2.000,-Kč)a takto potlačit nákladovou část do přijatelné podoby. Pro jiné případy je tento produkt naprosto nevýhodný a drahý. Investiční životní pojištění a flexibilní životní pojištění jsou jen mutací tohoto produktu.

Na závěr jednu poznámku. Píšete, co všechno máte, ale přesto mi tam něco chybí. Je to to, jak ty Vaše různé produkty dobře kombinovat. Jak to zařídit, aby splnily Vaše očekávání v čase i v požadované výši. Chybí Vám finanční plán. Je to jako byste si kupoval různé automobilové komponenty, doplňky a případně celé sestavy a chtěl z toho složit nový moderní bourák. Třeba motor z AUDI, nápravu z Trabanta, převodovku z Moskviče apod. Jak myslíte, že by to dopadlo? Stejné je to i s "nákupem" samostatných finančních produktů bez vzájemné provázanosti.

Pane kolego, napsal jste to celkem výstižně. Je mnoho těch, kteří si myslí, že financím rozumí. Bohužel i mezi poradci.