Refinancoval jsem na jaře od Equi k Air bank. Původní výše úroku u Equi byla tuším 14% (nejsem si teď jistý), u Air mi dali 9,9% a měsíční splátka se snížila cca o 1000 Kč. Celková částka, kterou mám zaplatit je 290.000 Kč (úvěr na 215.000 Kč, přeplatím tedy 75.000 Kč, což je slušné). Jenže do BRKI posílá Air bank částku úvěrové angažovanosti nikoli 290.000 Kč, ale 430.000 Kč. Ta první částka je totiž chápána jako tzv. bonusová, kdežto smluvní částka je ta druhá - vyšší. Předem mě na to neupozornili a zjistil jsem to, až když jsem si v létě nechal udělat výpis z BRKI, protože jsem se chystal žádat o úvěr ze SS. Bohužel banky při žádosti o jakýkoli úvěr zkoumají nejen závazky v podobě výše měsíční splátky (ta se mi snížila a moje "bonita" tedy narostla), ale také celkovou úvěrovou angažovanost - myslel jsem si, že můj dluh dělá 290.000 Kč, ale chyba lávky, můj dluh dělá 430.000 Kč. A to už bonitu významně narušuje...
Takže při rozhodování, ke které bance refinancovat, nejde koukat jen na výši úrokové sazby, ale také na způsob, jak banka s úroky pracuje, protože Air bank sazbu 9,9% chápe jako tzv. bonusovou, smluvní sazba je 15,9% což je vlastně více, než jsem měl původně u Equi....
Zdravim,
ja jako cizinec jsem ceskym bankam nevonel a musel jsem si pro pujcku do Evropsko-ruske banky, kde jsem ji bez problemu dostal.
Takze vsem cizincum doporucuji http://www.erbank.cz
Sice to vypadá hezky, porovnávat rozdíl přeplatku od jistiny původního úvěru, což je pravděpodobně cílem článku, ale u úvěru u Cetelemu už bylo 5 měsíců zaplaceno, stav jistiny po těchto splátkách je těch 110.548 Kč, takže přeplatek zbývající jistiny by byl už jen 32.771 Kč. Celkově bych viděl výhodu než ve splátce o 85 Kč nižší než původně to, že nemusíte provádět tu maškarádu, aby měl účet u banky zdarma. Takže já jako laik bych to viděl, že jsem ušetřil 85 Kč x 43 měsíců + 1752 Kč jsem dostal navíc, úspora 5.407 Kč.
Mám vlastní zkušenost s přeúvěrováním v rámci Komerční banky a pomohla mi v tom nabídka Equa Bank. Chtěl jsem odejít z KB, kde jsem měl 500 tis. úvěr Gaudeamus, kde byli oba rodiče upsaní jako ručitelé. Úvěr začínal na 8,9 % p.a., ale přes několikeré "ověřování na centrále" jsem pak v den podpisu dostal nabídku 9,15 % + poplatky (ano, ředitelka pobočky dobře věděla, že to podepíšu, protože o týden později už bych nemohl kvůli věku Gaudeamus získat). Jiné banky mě jako studenta už s jedním menším úvěrem, který žádá o takto vysoký úvěr, vyhodili už ve dveřích nebo nabízeli úrok kolem 12 %. Po vzniku nových bank Equa, Zuno a Air Bank a jejich agresivní akviziční politice jsem se rozhodl přeúvěrovat a Equa mi nabídla úrok asi 7,9 % a navíc bez nutnosti ručitelů, což byl pro mě klíčový parametr - chtěl jsem rodiče z ručení vyvázat i za cenu mírného zhoršení podmínek při přeúvěrování. Přistoupil jsem tedy k podpisu smlouvy v Equa a úvěr se začal převádět. Myslím, že všechny typy úvěrů lze do 2-4 týdnu anulovat a přesně toho využila KB, protože mi nabídla, při zachování stejné doby splácení, úrok 4,9 % a nulové poplatky. Díky tomu, že už byla půjčka do Equa převedena, tak už jsme nemuseli vyjednávat o nutnosti ručitelů - prostě se převedly peníze zpět do Equa (možná v KB taky udělalo "dojem", že jsem tam už měl z Equa převedené potřebné prostředky a byla podaná žádost o doplacení celého úvěru), podepsal jsem novou smlouvu na nový produkt Optimální půjčka, ktery ručení nevyžadoval. Celý tenhle kolotoč nejvíce zdržovala KB kvůli svým pomalým procesům, v Equa bylo vždy vše v rámci hodin zpracované, odsouhlasené atp. Úspora z 9,15 % s poplatky na 4,9 % bez poplatků je něco přes 38 tisíc. Díky novým bankám za jejich akvizice. Ten druhý malý úvěr jsem převedl do Equa Bank. Občas zkouším online kalkulačky, jestli se nedá opět přeúvěrovat a oba úvěry třeba i sloučit, ale úrokem 4,9 % mi nikdo nic lepšího nenabídl a některé kalkulačky dokonce tvrdí, že jsem asi špatně vyplnil formulář, že takový úvěr nemůžu mít :)
No ad1 s takovym urokem by banka sla do zaporny marze si myslim,to asi nebude takova pravda a ad 2) rucitele jste mel kvuli tomu ze jste byl bez prijmu,takze s dostacujicim prijmem je samozrejme nepotrebujete.Kdyz uz hodlate hanit tak by se sluselo si uvedomitbze uver gaudeamus jste si vzal svobodne od kb a tdnkrat Vam ocividne nevadil
ad 2) příjmy mám pořád stejné a ani v jednom případě je KB nepotřebovala doložit
ad 1) Jestli mají zápornou marži to nevím, ale asi jim vyšlo líp dát mi 4,9 % než přijít o klienta: http://oi59.tinypic.com/1tn9xv.jpg
A ohledně toho pomlouvání - původní nabídka KB byla 8,9 % s jedním ručitelem a pak jsme skončili na 9,15 % se dvěma ručiteli a poslední navýšení úroku mi bylo známeno ve chvíli, kdy jsem přivedl oba rodiče do banky k podpisu a byl to poslední možný den, abych úvěr dostal (Gaudeamu s je mmj. limitován věkem). Obchodně chování banky chápu, eticky se mi to nelíbí. I tak to byl nejlepší úrok, který jsem na trhu mohl získat. To vše je konstatování faktů.
Naštěstí aktuálně žádné půjčky nemám, takže se mě refinancování netýká, ale určitě je do budoucna dobré vědět, kam se případně obrátit. Moc díky!