Názory k článku Jak banka pozná, že se přes ni snažíte „vyprat špinavé peníze“?
-
buřt (neregistrovaný)
co to je ?,jak kdyby to autor opsal z nějakých pravidel pro bankéře.
kdyby to bylo napsáno normálně po lopatě, jak odhalit špinavé transakce( např. když člověk vkládá větší částky několikrát denně a hned dělá výběry u bakomatu atd.) mohlo to být zajímavé ale takhle mě článek nezaujal. -
Hodně jsou banky schopné "odfiltrovat".
Třeba - za normálních okolností by na sebe upozornila vysoká příchozí transakce (třeba v řádu milionů - za prodanou nemovitost), ovšem pokud taková transakce přijde z realtivní kanceláře, ze stavební spořitelny nebo z nějakého technického účtu banky, ze kterého odchází peníze z hypoték, banka na takovou transakci nejspíše reagovat nebude.Těch "pár" podezřelých signálů lze jednoduše vyřešit dotazem na klienta (už jsem měl tu čest).
Obecně banky sledují vklady hotovosti v celkovém denním úhrnu nad 15 tisíc eur, ale "vzbudil jsem pozornost" při opakovaných vkladech nad 10 tisíc eur. Dále jsou sledovány převody nad 500 000 Kč - zajímavé je, že není důležité, zda daný den taková částka skutečně odejde, ale za je zadána.
Příklad: když zadám v sobotu, neděl a pondělí 4 platby po 400 000 Kč, odejdou všechny tři v pondělí zcela bez povšimnutí. Zadám-li ale v pondělí platbu ve výši 550 000 Kč, banka se bude dotazovat, co je to za platbu (moje osobní zkušenost).
Pak záleží na dalších drobnostech, jako např. doba založení účtu, průměrné transakce a možná i tarif účtu (zdá se, že u tzv. prémiových účtů jsou pravidla nastavená poněkud měkčeji).
-
Richard W. Fetter (neregistrovaný)
Správně díte, ale to vám neprojde. Když jsem řekl toto při přeposílání úspor z ČSOB, odmítli to a odmítli provést transakci, když nebudu specifikovat důvod převodu (už ani vlastní peníze nesmíte použít - že by se soudruh prezident Antonín Zápotocký probudil k životu?). Tudíž jsem řekl, že důvod platby: Hovno úroky ve vaší bance, i to odmítli. Zkusil jsem tedy: Příspěvek na volební fond Vladimíra Vladimiroviče. Ani na to neměli kolonku. Tak: Příspěvek na volby Donalda Johna. Ani to neprošlo. Tak jsme našli kompromis: Koupě nemovitosti. Na to chlívek měli. Jenže to už bych musel být latifundista. Původně jsem poslal úspory z této banky do jiné: důvod: koupě nemovitosti. Když zavedla po pár týdnech nulové úroky, poslal jsem zpět do původní banky. A zní zase posléze jinam. Jako u blbejch. (Dělám to výjimečně, fakt nemám čas sledovat zavádění nulových úroků, ale když už občas si toho všimnu a k něčemu se dokopu...) Toto opravdu není boj proti praní špinavých peněz, proti terorismu, to je šaškárna.
-
Zrovna v ČSOB mě "prověřovali". Posílal jsem přes půl milionu a jako důvod jsem uvedl "jiné" a do popisu "splátka kreditní karty". Platba prošla, ale druhý den mi volal bankéř a chtěl to slovně vysvětlit. Inu vysvětlil jsem mu princip "vracecích" kreditních karet a taháni peněz z nich a zdál se spokojen. Ještě se zeptal, jestli v případě potřeby jsem ochoten doložit výpis z kreditní karty, to jsem odsouhlasil a tím to skončilo (ten výpis nakonec nechtěl).
Každopádně ty úroky jsou fakt bídné, nejlépe je na tom v současné době Creditas, ale je to takový "jednooký mezi slepými králem - 1,1 % p.a. při nevybírání v daném kalendářním čtvrtletí a bez horní hranice.
-
Richard W. Fetter (neregistrovaný)
Dobrý den, Patriku, abyste mi rozuměl. Já nemám v ČSOB internetové bankovnictví, protože jeho zřízení ke spořícímu účtu podmínili zřízením běžného účtu u nich, který mám však jinde. Nechci u nich mít ani formálně mrtvý účet, ale ono jim to stejně nestačilo, chtěli aktivní využívání běžného účtu. Ano, mohl bych nastavit nějaké trvalé platby mezi účty, prostě přeposílání peněz tam sem, ale na šaškárny, švejkárny nepřistupuji, velmi mne to obtěžuje. Mne bankovnictví nezajímá. Navíc bych snad musel mít i nějakou jejich platební nebo kreditní kartu či co a to už vůbec ne, nejsem jako Vy, Patriku, nebo Dalibor, kterého banky a jejich produkty baví, a karty dokonce Dalibor sbírá. Jsem právník, a proto čím méně mám závazků mám já sám, tím lépe. Existenci samotného IB ke spořícímu účtu byli ochotni vést za 40 Kč. Velmi výhodné, když IB by mělo být standardem zdarma, navíc ty úroky udělají nějakých 10 - 20 Kč měsíčně. Ztráta 20 Kč měsíčně. To je skoro na desítku v hospodě, na 2 lahvové nevychlazené v sámošce. Dvacku na pivo nebo na housku se salámem dám potřebnému bezdomovci nebo za ni koupím konzervičku toulavé kočičce, ale ČSOB ji fakt nedám. Možná už mají IB zdarma i ke spořícímu, až půjdu někdy kolem, tak se tam stavím. Zatím jsem tedy musel transakce - 1 x, 2 x za rok zadávat osobně na pobočce a dohadovat se s "bankéřem". Jinak, Patriku, Creditas - vždyť oni neumějí a neumožňují zřídit si účet po internetu. To je mi banka. Musíte na pobočku. Na to fakt nemám čas a náladu. Tu pitomou ČSOB mám aspoň při cestě do hospody nebo na vycházku, jen odbočím a jdu několik set metrů navíc. On jim stejně dlouho ten úrok nevydrží. Na mne působí hodně diletantsky. Ale to je parketa, pro Vás, Patriku, pro Dalibora, reportovat o bankách, to není nic pro mne.
-
Jasně, každý jsme na něco, někdo rád holky, někdo vdolky, někdo banky :).
Co si pamatuji, tak je možné mít Červené konto u Poštovní spořitelny, ke kterému je IB zdarma, jen ten úrok bude teď asi dost na houby. K Červenému kontu ale nejde vydat platební karta a nejde z něj v hotovosti vybrat - pouze převodem na jiný z tzv. registrovaných účtů (tuším jsou maximálně tři).
U Creditas jsem si účet zřizoval na dálku (pobočky byly od začátku roku, kdy začali působit jako banka, doslova "v obležení" a klienti se museli dopředu objednávat a to je snad jediná věc, kterou u bank opravdu nesnáším - nemoct tam jít kdykoliv se to mě hodí, proto úplně nejsem nadšen z různých osobních bankéřů - a že jich mezi mými 14 využívanými bankami pár mám - právě proto, že tam není možné přijít kdykoliv "ad hoc"), takže minimálně na začátku to šlo, byť to byla kombinace internet + pošta. Jak je to nyní nevím, ale pochybuji, že tu možnost zrušili, zas tak hustou pobočkovou síť nemají.
Pokud má člověk zřízen již první účet, tak zřídit další (další spořáky, kartu) je už jen otázka pár kliknutí v IB.Já mám momentálně ČSOB Premium, využívám výhodu 4 vstupů do salonků přes Priority Pass a neomezených vstupů do salonků MasterCard v Praze a Vídni. Mají i další výhody typu vedení zdarma, výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí (ale to raději použiji Creditas, kde i přes poplatek 30 Kč vyjde výběr v zahraničí díky lepšímu kurzu lépe), ale tyto výhody mám i u jiných bank, takže to pro mne není priorita.
-
Richard W. Fetter (neregistrovaný)
Patriku, Creditas umožňovali zřídit účet po netu asi od 2. do cca nějakého 7. 1. 2017. 2. 1. jsem se do toho pustil a ztroskotal ihned po několika sekundách na debilní a idiotské podmínce skoro všech bank - 2 doklady totožnosti. (Nač to chtějí.?Já přece nechci jejich peníze na úvěr, já jim svěřuji své peníze. Pokud budu tímto hloupým způsobem jako zřizování spořících účtů prát špinavé peníze, tak budu prostě kriminální profík a 2. doklad si pořídím třeba falešný, stejně jako ten 1. Snad jeden doklad stačí.) ŘP mít vzhledem ke své nemoci nemohu. Pas nemám, neboť neopouštím hranice ČR, maximálně, když je na hraničních horách, kam se nechám občas odvézt zhruba tam, kam až může auto, na mém výletě nebo vycházce blíže hospoda na jídlo a pivo v Německu, Polsku, Rakousku, než v ČR. Mám jen OP. Tudíž jsem si objednal kurýra na zřízení účtu doma. Nikdy nepřijel. Když jsem se dotazoval proč, že prý mají moc zájemců. Fakt profíci, tak buď přijmu další kurýry, anebo tu službu nenabízím. Nuže jsem se dotázal, zda by nešla řešit absence 2. dokladu. Šla, šel by nahradit rodným listem. Výborně. Jenže v tu dobu už nešel zřídit účet po netu. Slíbili na cca 1. polovinu února. Ještě začátkem března to nešlo. Pro mne banka Creditas skončila jako naprosto neschopný ústav. Máte jistě pravdu, že je dobrá možnost se objednat na pobočku, ale to zase není nic pro mne, já prostě po městě nechodím, nejezdím, když už tedy někam vyrazím, tak, jak jsem uvedl, do přírody. Hezký večer.
-
Richard W. Fetter (neregistrovaný)
... chtěl jsem říci, pokud banka nefunguje po netu, nebo není v docházkové vzdálenosti od mého bydliště, když není schopna fungovat po netu, tak pro mne neexistuje. Prostě přes celé město někam do jejich pobočky nepojedu. Hold, každý jsme nějaký. I já jsem klient... Divný, ale klient. A hold ne klient pro Creditas. Takže díky za reference, nevyužiji.
-
Ricchochet (neregistrovaný)
Tak vzhledem tomu, že mám účty asi u čtyřech bank a větší úspory nebo i statisícové jednorázové příjmy posílané na účty s lepším úrokem na účty těch bank, které na běžné transakce nevyužívám a mzda mi chodí na ten účet, kde žádné větší úspory ani jednorázové příjmy nejsou, tak si dovoluji říct, že v mém případě banky zjistí svým sofistikovaným šmírovacím systémem leda velký kulový .....
ČLÁNKY DO MAILU