Vlákno názorů k článku Invalidů je více než nezaměstnaných. Co nepokryje stát, chce doplnit komerční pojištění dlouhodobé péče a invalidity od Patrik Chrz - Jako bývalý pojistný likvidátor a aktuálně správce pojistných...

Jako bývalý pojistný likvidátor a aktuálně správce pojistných událostí mám k pojištění "silně rezervovaný" postoj. Však taky bylo mojí prací se starat o to, aby pojišťovna platila, pokud možno, co nejméně, tak vím, jak to funguje, že likvidátoři jsou motivování snižovat plnění vyplácením tzv. prémií za úspory (vždy mi vyvstane na mysli případ feťáka, co vám rozbije okno u auta a ukradne autorádio, aby za něj dostal v bazaru dvě stovky a vám způsobil škodu i za desítky tisíc). Aktuálně je zase mojí prací se snažit, aby pojišťovna zaplatila to, co na první pokus odmítla.

Jasně, hlavní roli hrají pojistné podmínky, pokud ty jsou napsané ve prospěch klientů, tak s tím ani sebemotivovanější likvidátor nic neudělá. Bohužel většinou jsou napsané spíše ve prospěch pojišťoven.

Ještě v případě úrazů to jde, hlavně v případě nějakých "totálních" následků (trvalá a úplná ztráta zraku, sluchu, končetin či jejich hybnosti (tj. ochrnutí),... umí tato pojištění celkem plnit. Problém zastává u nějakých částečných omezení, kdy nejste již schopni vykonávat svoje zaměstnání (neuvidíte na počítač, nebudete rozumět telefonu, nedokážete 8 hodin sedět na židli), ale v zásadě vám nic nebude, vaše soběstačnost nebude výrazně omezena (sami se najíte, oblečete, umyjete, nakoupíte si,...) a posudkový lékař zhodnotí, že stále jste schopni si vydělávat (byť už ne jako v článku zmiňovaný manažer nebo účetní, ale třeba jako noční hlídač). Bohužel tyhle případy kryje špatně jak státní pojištění, tak to soukromé. To mi na trhu chybí - pojišťění ztráty schopnosti vykonávat dosavadní zaměstnání na které máte praxi a kvalifikaci a kde jste také odpovídajícím způsobem oceněni. Další věcí, v čem se státní a komerční pojištění může lišit, je možnost dalšího výdělku. Jako účetní, když skončíta na vozíčku, tak můžete svoji práci vykonávat bez nějakého omezení dál a přesto pobírat invalidní důchod. Pro osobní život tragedie, po finanční stráce si můžete i polepšit. V komerčním pojištění může být ale "ztráta pracovní schopnosti" definována jinak a v momentě, kdy pojišťovna vidí, že Váš příjem nijak neklesl, může být v pokušení případné plnění odmítnout nebo alespoň omezit.

Dalším omezením komerčních pojištění (proti pojištění státnímu) je preexistence zdravotních problémů při přijetí do pojištění. Typicky to je častý způsob odmítání různých degenerativních onemocnění, protože téměř u každého (pokud se nepojistil zrovna při narození) se ve zdravotní dokumentaci najde nějaká ta bolest zad, kloubů, ať už po úraze, námaze nebo opravdu začínající degenerativní onemocnění.

No a pak tu máme různé výluky, typu alkohol (i jedna sklenička, která vůbec nemusí souviset s tím, že jste spadli ze schodů, může hrát roli), pokus o sebevraždu (byť v důsledku nějakého psychického onemocnění), aktuálně "atraktivní" následky válečných nebo teroristických událostí, atd.

No, berte to jako názor člověka, co každý den válči s pojišťovnami a hádá se o různé výluky, výmluvy a zdržovačky při placení :)

28. 2. 2025, 08:50 editováno autorem komentáře

Děkuji za vhled z druhé strany. a plně ho chápu.
Životní pojištění mi na základě mé diagnózy nikdo nedá, to mi už bylo řečeno. O tohle se asi ani pokoušet nebudu. I když jsem zvědavej co vy mi řekli... jestli
by mě odmítli rovnou nebo napálil vysoké pojistné.

1 i 2 jsou OK řešení. Bohužel to většinou dopadne tak, že člověk platí pojistné a když má dojít k plnění - tak výluka.