Vlákno názorů k článku Co si myslí o finančních poradcích jejich klienti? od Jarmila - Je škoda, že je test zaměřen jen na...

Jarmilo, Vy zvenčí to třeba zatím nevidíte, ale já zevnitř ano. Bylo by to na mnoho řádků nebo delší diskuzi, ale v krátkosti popíšu. Klient je dnes spíše nedůvěřivý než důvěřivý, takže o to těžší to mají finanční poradci, kteří včera odmaturovali. Tím se zpomaluje byznys náboru. Klient zároveň vyžaduje hlubší a srozumitelnější vysvětlení, a dává si víc času na rozmyšlenou. To vyžaduje skutečně obchodní znalosti a dovednosti, takže staří bouchači, kteří vlastně obchodovat neumí, odcházejí. Čistící proces skutečně pomalu nastává, i když to zatím není vidět.

Abc, musím vám oponovat, ale také dát za pravdu.
Oponuji vaše tvrzení, že trh se nečistí. Čistí a zatraceně, ale zatím to navenek není příliš vidět. Je to stejné, jako když začnete čistit kravín od hnoje. Nadřete se, než začnete vidět první výsledky, protože toho hnoje je opravdu hodně. Nevím, jestli jste z oboru, ale situace se má obecně takto. Celkově na pojistném trhu výrazně klesá počet nováčků obchodníků. Kritický nedostatek zaznamenávají samotné pojišťovny, a pokles zájmu pociťují také vámi zmíněné MLM. Když se podíváte do registru ČNB, čísla nových licencí mě nepodpoří, ale ty vyjadřují jen absolutní hodnotu. Protože se na náboru/výběru kandidátů podílím, mohu vám říct (alespoň za sebe), že rok od roku je samotný výběr těžší. Jestliže jsem byl schopen v minulosti za rok vychovat tři slušné obchodníky, loni to byl pouhý jeden, a letos se to bude opakovat. Až 95% nováčků v současné době skončí do 1 roku. Získají sice licenci, takže v registru ČNB to vypadá "optimisticky", ale obchodní služba obecně vykazuje trvalé snižování stavů AKTIVNÍCH obchodníků. To je dáno také tím, že společnosti začínají pracovat čím dál více s moderními technologiemi, a mnoho služebně starších obchodníků boj s počítačovou gramotností nezvládne. Předpisy pojistného na nových smlouvách trvale klesají, takže se předpis "uměle" dohání různými konverzemi, které dnes již nejsou (ve většině případů) pastí na klienty, ale jde skutečně o posunutí služeb pro klienta směrem výše. Nováček i služebně starší to má těžké, pokud potřebuje nového klienta, protože pověst poradců na trhu je katastrofální, a poradcům se v podstatě primárně nedůvěřuje. Akcionáři šílí, managementy se obměňují a s novým koštětem přicházejí rádobyspásné projekty. Že není situace pro finanční společnosti úplně růžová, vám dosvědčí inzertní portály, kde se to nabídkami pojišťoven (a nejen jich) hemží. Nedávno jsem byl šokován, když jsem v jednom městě vlezl do supermarketu, a za pokladnou jsem uviděl hned dva bývalé obchodníky z nejmenované pojišťovny. Prý už nedokázali shánět nové klienty. A to je další důvod, proč někteří služebně starší obchodníci odcházejí. Způsob prodeje, který se naučili kdysi v divokých 90-tých letech neobstojí před dnešními požadavky těch klientů, kteří poradce chtějí a potřebují. Vidím to téměř denně na svých školení, když 50-ti letý obchodník s 20-ti letou praxí nedokáže z hlavy spočítat pojistné částky na kompenzaci příjmů u různých typů připojištění. Nedokážou si osobně a hlavně odborně obhájit volbu investiční strategie pro klienta. Ano, mají za sebou rozsáhlé kmeny klientů, ale vlivem utahování šroubů pojišťovnami jsou jim kmeny buď zčásti odebírány, nebo jsou jinak kariérně sankcionováni, protože nedokáží přivést nové klienty v dostatečném objemu. Pořád tu jsou "střelci" a budou vždy, ale skutečně ty zástupy "bouchačů" a "přeorávačů" jsou pomalu ale jistě kratší. V čem s vámi souhlasím, že garance za smlouvy by měla být. Deset let je mnoho - alespoň nyní, ale pět let bych také považoval za optimální začátek. Také souhlasím s postupným vyplácením provizí po dobu životnosti smlouvy - klidně 20 let, a klidně ať nakonec provize činí v součtu 600%. Ono by se rychle ukázalo, kdo je poradcem, a kdo jen tlučhubou. A samozřejmě by to položilo celou řadu "odborníků" v řadách managementu, ve kterém často zahnívají osoby, které v pojišťovnictví obecně nemají dávno co dělat. Mám na mysli ty individua, co "rozhodují od kulatého stolu", a která nikdy neprodala ani cestovní pojištění, ale vytváří kolem sebe auru až božské moudrosti. A přesto, že se může zdát opak, jsem velmi velmi dlouho aktivním obchodníkem - to znamená, že skutečně osobně obchoduji, a vždy jsem aktivně obchodoval bez ohledu na aktuální kariérní pozici.

Nezlobte se na mě HK, ale pokud jste si přečetla dobře smlouvu o spolupráci, musela jste vědět, že se vás bude storno týkat i po odchodu z pojišťovny. Pokud jste nemohla sehnat nové klienty, předpokládám, že ty které jste sehnala, byli nějací známí nebo rodina. Potom je také jednodušší zajistit, aby vámi uzavřené smlouvy podrželi alespoň ty dva roky od sjednání. Neříkám, že vše v oboru je dobře, ale vadí mi, když se neúplné nebo překroucené informace vydávají za skutečnost, že "já nic, za to můžou jen oni". Zajímalo by mě, s čím jste do oboru vstupovala? Že je vše krásně jednoduché, že se klienti jen pohrnou, a za půl roku kupujete nové auto, a stavíte dům? Někdy trvá vybudovat kmen klientů celé roky.

Jarmilo, nebudete věřit, ale to byste koukala, co lze ušetřit na potravinách a energiích.
My jsme to doma testovali tak, že jsme pár měsíců schovávaly úplně všechny účtenky za nákupy. Pokud nebyl lístek, zapsali jsme na papír na lednici položku a výdaj. Protože milujeme excel, vytvořili jsme docela dobrý soubor, kam zapisujeme a on hlídá částku, včetně dalších ukazatelů, které bych zde nyní nechtěl prozrazovat. V "laboratorních" podmínkách jsme šli na zkoušku do extrému, ale dnes máme tak zaběhnutý ten systém, že mezi obdobím "těžkého konzumu" a "rozumné spotřeby" jsme ročně na rozdílu 24 tisíc korun! Pouze v oblasti potravin! Trochu jsem to "zlidštil", a někteří moji klienti to dostávají jako "formu přidané hodnoty od svého poradce". U energií lze také docílit výrazné úspory, pokud tedy skutečně chcete. Je to jako s hubnutím. Hubnout by chtěl kde kdo, ale ve skutečnosti zůstává pouze u slov a přání. To znamená přenastavit spotřební model, přejít ze zóny pohodlí do zóny cíl. Podle dodavatele elektrické energie si můžete zjistit kdy odebíráte vysoký a nízký tarif. Doma snadno zjistíte, co za spotřebiče vám odebírá nejvíc a podle toho se zařídíte. Když vydržíte pračku, myčku a sušičku pouštět na dobu nízkého tarifu, za rok vám to hodí pěknou úsporu. My máme opět oblíbenou excelovskou tabulku, kam zapisujeme odečty. Umí to počítat oba tarify zvlášť, kalkuluje to s cenou na podporu alternativních zdrojů a s administrativními poplatky, a průběžně nám to hlásí předpokládaný přeplatek/nedo­platek. Dnes jsme na záloze 2 tisíce korun měsíčně bez nedoplatků, když podlahovou plochu máme 103 metrů, vytápění na elektriku, ohřev vody elektrický kotel, pračka, myčka, sušička, dvě televize, tři počítače, denně vaření, často pečení, atd. Ale museli jsme si zvyknout, že myčku programujeme na noc, pračku i sušičku na časy, kdy běží nízký tarif, aby se tam celý prací nebo sušící cyklus vešel. Zvykli jsme si, a jsem opět v zóně komfortu, a v součtu ročního vyúčtování s pěknou úsporou. Ale to už není o poradenství, ale o přístupu a filozofii k životu. Přesto netrpíme nedostatkem čehokoliv, děti šťastné, účty se jim plní na školné, a při posezení v ulici to sousedé kopírují po nás. Kvalitní zajištění ale bude vždy stát nějaký ten peníz, to je jasné.

Pane Ponkráci, hluboce se pletete. Máme úplně normální tarif, a kdybyste četl pořádně, dočetl byste se, že máme elektrický kotel, který ohřívá vodu a topný okruh. Také v článku zaznělo, že nízký tarif si musíme hlídat i v noci. Kdybychom měli nízký tarif 20 hodin denně, vůbec bychom toto nemuseli řešit. Jenže Vy jste s tím hned hotový, jakmile máte pocit, že něco "nehraje", a pro jistotu se to snažíte celé zesměšnit. Vy mi zase připomínáte ten typ lidí, kteří jakmile nad obzorem vychází sluníčko, zvedají prst, a říkají: "To bude určitě nějakej podvod..." Naštěstí se Vy nemusíte "poradci" vůbec zabývat, a "poradci" se mohou rozhodnout, zda s Vámi vůbec budou něco řešit. Přesto Vám přeji, ať se Vám daří.

M.

Nízký tarif máme celkem 8 hodin denně.
Že neskrblíme, neznamená, že máme doma 24 stupňů, ale příjemných 20, což někteří panelákoví lidé nedokáží téměř přežít, nicméně pro nás je to komfortní teplota. Že se neomezujeme, neznamená, že svítíme jako na zámku, ale také nepoužíváme svíčky či louče.
Poměrně dost lidí neustále nadává na rostoucí výdaje - což je nepochybně pravda, ale zároveň se ten růst nesnaží ničím kompenzovat. Na svých seminářích vždy říkám, běžte se podívat v pátek před Kaufland, jak hluboko máme údajně do kapsy. Plné nákupní košíky ptákovin, vše v množství, které normální rodina nezkonzumuje za týden, a vše drahé. Litr a půl balené vody za 10 korun, přičemž voda z kohoutku je kvalitnější a levnější. Ale proč to píšu? Protože většina těchto lidí vám bude tvrdit, že už nemají kde šetřit. A stejné je to s výdaji za energie. Vždyť mnozí ani netuší, jaký je cenový rozdíl mezi nízkým a vysokým tarifem. Tak kde stačí žárovka 40W používají 100W, protože je "líp vidět"... Věřte, že s rozumem v hrsti se dá uspořit celkem dost, stačí vytáhnout paty ze "zóny komfortu". Nelíbí se Vám moje slovíčka a obraty, není to můj problém, ale Váš. Excel nám skutečně krásně hlídá a počítá předpoklad výdajů. Jestli Vy tuto aplikaci považujete za rádoby líbivá, pro mě je to jen nástroj, jmenuje se excel, ale pokud by to mělo vadit mým klientům, mohu používat název tabulkový editor.
A jestli jsem byl ve své reakci na Váš komentář kousavý, tak proto, že jste mě bez pádných důvodů implicitně označil na lháře. Jestliže jsem poté psal o "výběru" klientů, je to logické. Přece, pokud mě někdo pošle nevybíravě do háje, přece mu za to nepoděkuji, ale jen odvětím, že si mé služby prostě nezaslouží. Nejsem totiž dvacetiletý poradce v nepadnoucím obleku, ale člověk, který oborem žije, a pro nějž je práce koníčkem. A ano, mým ideálem by bylo jednou kmen klientů předat svému synovi/dceři.

Petře, máte pravdu, ale co jste nenapsal Vy, na to bych upozornil já. Ono to není "jen" 0,50 hal rozdílu. Vzít se musí v úvahu příkon například pračky a dobu praní v tom či onom tarifu.

Ne, nejdůležitější je správná volba distribuční sazby!
Celkový účet za elektrickou energii se skládá z ceny za silovou elektřinu (zde má vliv změna dodavatele) a cenou za distribuci (zde hraje roli pouze fyzické místo kde je činěn odběr).
Cena za distribuci se skládá z pevného poplatku za příkon (dle "síly" jističe) a poplatku za každou přenesenou kWh.
Zatímco dodavatele energie si může každý zvolit dle libosti, distributora si nejen nezvolí, ale nemůže si svobodně zvolit ani distribuční tarif. Takže v panelákovém bytě, kde mám dálkovou dodávku tepla si můžu zvolit pouze D01d a D02d s cenou 2,05 a 1,63 Kč za přenesenou kWh a vše pouze jednotarif.
Ale stačí si instalovat přímotop a hned si můžu pořídit distribuční sazbu D45d a platím 0,22 Kč za 1 kWh ve vysokém tarifu a 0,03 Kč za 1 kWh v nízkém.
Podobné "čachry" lze dělat s distribuční sazbou instalováním elektrického bojleru, atd.

Příklad - neudělám žádnou úpravu na domě, "jen" si koupím elektromobil. Bez ohledu na to, jestli s ním jezdím a jak moc, mohu požádat o distribuční sazbu D27d. Za distribuci v době vysokého tarifu platím 1,60 Kč za 1 kWh (pořád tedy levněji než u D01d nebo D02d) a v době nízkého tarifu 0,03 Kč.

Není se tak čemu divit, že lidé s vyšší spotřebou elektrické energie si kupují a instalují spotřebiče, které nepotřebují, protože stačí jen jejich vlastnictví a hned mají levnější elektřinu na všechno :)

To není tak úplně pravda. Pro získání příslušné sazby je třeba doložit, že člověk splňuje dané podmínky (obvykle revizní zprávou). Tedy u některé je to tepelné čerpadlo, u jiné přímotop, u další akumulačky, atd.
V případě jejich demontáže by měl člověk nahlásit, že se u něj změnila situace a dle toho upravit distribuční sazbu. Jinak totiž může být hodnocen jako "černý odběratel" se všemi důsledky z toho plynoucími. Samozřejmě - není žalobce, není soudce, ale jak se říká "náhoda je blbec" a rozhodně bych se tímhle nechlubil třeba přes (závistivými) sousedy. Takže v případě nevyužívání bych určitě dané spotřebiče nedemontoval.

Něco jiného je, pokud dané přístroje mám, ale nepoužívám je. V podmínkách produktu se hovoří pouze o "instalaci", nikoliv využívání. Takže pokud je někdo dost bohatý a ke své vile si pořídí elektromobil, který mu bude stát v garáži jen proto, aby využíval levnější tarif, přestože bude jezdit klasickým autem, je vše (právně) v pořádku. Když ho ale prodá, měl by přejít zpět na odpovídající distribuční sazbu.

Jsme tedy zpět u toho, co píše pan Ponkrác. Ne každý smrtelník může na dané úspory dosáhnout, jako v jiných odvětvích se nejvyšších úspor nedosahuje zodpovědným chováním, ale prostým "škrtnutím pera". Díky různým dotacím, dávkám, podporám, zvýhodněním. Jo, ekologie je PŘEDEVŠÍM super kšeft. Pak dlouho, dlouho nic a až na konci jsou MOŽNÁ nějaká zvířátka a stromečky (i když vzhledem k tomu, že se ukazuje, že se v Brazílii kácí deštné pralesy, aby se tam mohly pěstovat energetické plodiny, které pak spalujeme ve svých autech, tak jsem k tomu čím dál více skeptický).

Čerpám z aktuálního ceníku EON http://www.eon-distribuce.cz/file/cs/electricity/pricelist/citizen/EON_prehled_cen_distribuce_D_2014.pdf a pouze jsem sazby vydělil tisíci, protože přece jen lidé obvykle porovnávají cenu za kWh než za MWh.

Porovnával jsem ceny za "přepravu" elektřiny, kde uvádím, že je zde navzájem větší rozdíl (a tedy větší možnost ušetřit), než rozdíly mezi cenami silové elektřiny napříč dodavateli. Jak zde bylo již uvedeno, rozdíl v ceně silové elektřiny mezi VT a NT je kolem padesátníku a příspěvek na OZE je také stejný, takže skutečná šance, kde ušetřit je právě vhodnou volbou distribučního tarifu, což bohužel nemůže každý zákazník udělat zcela libovolně, protože musí prokázat vlastnictví/in­stalaci příslušných zařízení.

Cena za (přenesenou) MWh:

Sazby pro běžné smrtelníky (kteří nemají revizní zprávu, že by měli instalované zařízení na ohřev teplé vody případně přímotopy, akumulačky, elektromobily, atd)
D01d: 2049,24
D02d: 1631,02

Sazby zvýhodněné (pro majitele různých energeticky náročných zařízení - bez ohledu na to, zda je používají, nebo nikoliv), vyšší sazba je pro dobu platnosti vysokého tarifu, nižší po dobu platnosti nízkého tarifu:
D25d, D27d: 1592,04 / 30,59
D26d: 531,41 / 30,59
D35d: 217,47 / 30,59
D45d, D55d, D56d: 217,47 / 30,59

A nyní k podmínkám: u D25d musíte mít bojler nebo akumulačky, u D26d jsou povinné akumulačky, navíc u D26d musí být instalovaný výkon akumulaček minimálně 55 % hodnoty jističe, případně musí majitel doložit, že stačí na vytopení objektu. Doba platnosti nízkého tarifu je 8 hodin.

U D27d je nutné doložit vlastnictví elektromobilu. Doba platnosti NT je opět 8 hodin.

Pro D35d je nutné mít i akumulačky i přímotopy. Součet příkonů musí být vyšší než 50 % hodnoty jističe, nebo musí odběratel prokázat, že postačují na vytopení objektu. Doba platnosti nízkého tarifu je 16 hodin.

Pro D45d je nutné prokázat instalované přímotopy. Ty musí představovat minimálně 40 % hodnoty jističe (je-li instalován bojler, počítá se do této hodnoty). Doba platnosti nízkého tarifu je 20 hodin.

Pro D55d a D56d je nutné tepelné čerpadlo (tarify není možné volit libovolně, "55" je pro staré instalace, "56" pro nové instalace), jsou zde opět požadavky na minimální tepelný výkon. Doba platnosti nízkého tarifu je 22 hodin.

je to marný, je to marný, je to marný. Někdo holt nerozlišuje mezi cenou silové elektřiny a cenou za distribuci.

Díval jsi se vůbec na ten ceník, co jsem dával odkaz?
http://www.eon-distribuce.cz/file/cs/electricity/pricelist/citizen/EON_prehled_cen_distribuce_D_2014.pdf
Toto jsou DISTRIBUČNÍ tarify.

Tak ještě jednou. Tedy ty od svého dodavatele (ať dominantního - např. EON, ČEZ, PRE nebo alternativního - FOSFA, 3E, ČEC, Akcenta,...) koupíš silovou elektřinu za nějakou cenu. Tyto ceny se liší mezi jednotlivými dodavateli ale skutečně jen o haléře (plus mínus lze říct, že cena je asi 1,30 ve vysokém tarifu a asi korunu v nízkém). Takže změnou dodavatele lze ušetřit, stejně jako používáním energeticky náročnějších spotřebičů v době platnosti nízkého tarifu, ale úspora je to relativně malá (zpravidla jednotky haléřů na 1 kWh)

K této ceně je ovšem třeba připočíst onen distribuční tarif. Ten neurčuje tvůj dodavatel, ale distributor. Distributora si nemůžeš vybrat, je přiřaden geograficky "je to ten majitel drátů". Záleží tedy, jestli se pohybuješ na distribučním území ČEZ, EON nebo PRE. Ceny za distribuci jsou regulovány a skutečně se takto výrazně liší. Dle toho, jaký máš distribuční tarif, a zda jde o pásmo ve vysokém nebo nízkém tarifu, můžeš za přenesenou kilowatthodinu zaplatit opravdu přes dvě koruny, ale také jen tři haléře - opět odkáži na ten ceník nahoře a částku za DISTRIBUCI u D45d, D55d a D56d. Kde je ve vysokém tarifu sazba 217,47 za MWh (tedy 0,28 za kWh) a v nízkém je sazba 30,59 za MWh (tedy 0,03 za kWh). Oproti tomu v sazbě D01d je to 2049,24 za MWh a u D02d 1631,02 za MWh celodenně.

Cena za silovou elektřinu a cena za distribuci se pak sečtou, připočte se výpalné pro ekology a DPH a to pak dá celkovou cenu za spotřebovanou elektřinu. Dále je ještě potřeba přičíst měsíční náklady na fakturaci (zpravidla kolem stokoruny za odběrné místo) a poplatek za jistič.

Jak už zde někdo uvedl, cena za silovou elektřinu dnes tvoří méně, než polovinu celkových nákladů za energie, proto i úspora v této oblasti (například změnou dodavatele) je velmi malá. Naopak kde lze ještě ušetřit jsou právě distribuční tarify, na které je ovšen nárok pouze při splnění daných podmínek (např. vlastnictví elektromobilu. instalace přímotopů, bojlerů, akumulaček, atd).

Prostor k úsporám se bude pravděpodobně dále snižovat, protože jsou tlaky přenést náklady na distribuci z platby za jednotku (kWh, MWh) k platbám paušálním (výrazné zvýšení platby za jistič).