Průzkum: Jak si Češi půjčují a jak se jim daří splácet?

V posledním roce stoupl počet lidí, kteří se rizikově zadlužují. Jejich počet odhaduje Česká bankovní asociace (ČBA), která si nechala zpracovat průzkum „Češi a financování spotřeby“ od agentury Ipsos, na 11 %, což je o 1 procentní bod více než vloni. Právě tak ale na druhou stranu přibylo lidí, kteří se nechovají rizikově vůbec. Jejich počet stoupl z 33 na 42 %. Nejčastěji si zájemci o půjčku půjčují u bank.

Průzkum proběhl v listopadu 2023 na reprezentativním vzorku populace ČR ve věku 18–79 let. Velikost vzorku je 1000 lidí.

Problém u rizikově se zadlužujících lidí , kteří jsou nejčastěji ve středním věku, je stále stejný: nízké vzdělání. Naopak velmi zodpovědně se chovají mladí lidé do 26 let a senioři s maturitou či vyšším vzděláním.

Na co si lidé nejvíce půjčovali?

• Automobily a motocykly (34 %), 
• rekonstrukce bytů (27 %),
• spotřební elektroniku (26 %).
• Půjčku na splacení jiné půjčky využívá desetina lidí.

Naopak nikdy by si nepůjčili na zážitky nebo dovolenou (72 %), sportovní vybavení (46 %) či běžnou spotřebu (38 %).

Celková hodnota půjček je nejčastěji do 20 000 Kč (18 %). Češi si pak půjčují vysoké částky nad 500 tisíc Kč (17 %). Nejčastějším důvodem je nedostatek hotovosti, přičemž lidem se nechce šetřit a čekat, až budou mít na účtu dostatek peněz. Někteří ani nemají možnost potřebnou částku našetřit.

Jak si lidé na nákupy půjčují?

Češi nejčastěji používají nákup na splátky, kontokorent a spotřebitelské úvěry a půjčky. 

• Kontokorent se hodí zejména na běžné nákupy (43 %), případně jako rezervu (33 %). 
• Kreditní kartu využívá 28 % lidí. Nejčastěji ji využívají jako rezervu (63 %) nebo na běžné nákupy (12 %).

Dvě třetiny lidí, kteří mají v současnosti půjčku nebo nákup na splátky, se obracejí pouze na jednoho poskytovatele půjček. U 3 a více poskytovatel má půjčky 7 % osob.

Češi si hodně půjčují, ale také poctivě splácejí. Celkový objem úvěrů domácností se ke konci září zvýšil o 5 mld. Kč na 2,225 bilionu Kč. Z tohoto balíku je jen 1,2 % nevýkonných úvěrů, což činí hodnotu 28,9 mld. Kč a u hypoték je tento podíl 0,6 %.

Zkušenosti s půjčkami a úvěry

Průzkum Ipsos:Zkušenosti s půjčkami a úvěry 2023

Autor: Česká bankovní asociace

Desatero zodpovědného zadlužování podle ČBA

• Nepůjčuji si na zbytečnosti.
• Nepřeplácím životnost.
• Neriskuji bankrot.
• Nedůvěřuji všem.
• Nejsem unáhlený.
• Neporovnávám pouze úroky.
• Nepodepisuji neznámé.
• Nemyslím jen na současnost.
• Nepůjčuji si na půjčku.
• Nevěřím na zázraky.