1. Podcenění pojistných limitů
Zdá se vám cestovní pojištění neobvykle levné? Možná jde jen o základní balíček s velmi nízkými pojistnými limity, který kryje pouze nezbytné léčebné výlohy a základní asistenci. Může v něm chybět úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti nebo pojištění zavazadel.
Před zaplacením si proto vždy pečlivě zkontrolujte, co daný pojistný balíček skutečně obsahuje a jak vysoké jsou pojistné limity u jednotlivých položek. Zaměřte se především na limity pro léčebné výlohy, asistenci, úrazy a odpovědnost za škodu.
Minimální pojistný limit by měl být alespoň 3 miliony korun pro cesty v rámci EU a 7 milionů korun pro destinace mimo EU. Nižší limity totiž mohou v případě vážné události znamenat, že budete muset část nákladů hradit z vlastní kapsy.
2. Neznalost výluk z pojistných rizik
Řada lidí se domnívá, že jakmile mají sjednané cestovní pojištění, pojišťovna jim uhradí jakékoli škody. Ve skutečnosti ale každá pojistná smlouva obsahuje také výluky z pojištění, tedy situace, kdy vám pojišťovna žádné plnění nevyplatí.
Do výluk nejčastěji patří:
- úrazy a nemoci vzniklé pod vlivem alkoholu nebo drog;
- rizikové či extrémní sporty (např. horolezectví, potápění, skok s parašutismus);
- úmyslné jednání nebo hrubá nedbalost;
- pobyt v oblastech, kam není doporučeno cestovat (přehled nebezpečných oblastí najdete obvykle na webu pojišťovny nebo v cestovním doporučení Ministerstva zahraničních věcí).
Výluky z pojištění mohou být pro laika nesrozumitelné. Pokud tedy plánujete například vysokohorskou túru, potápění nebo jinou rizikovou aktivitu, doporučujeme kontaktovat infolinku pojišťovny a ověřit si, zda vybrané pojištění danou činnost opravdu kryje a zda není třeba se připojistit.
3. Chybějící připojištění
Důležitá pojištění, jako je úrazové pojištění nebo pojištění odpovědnosti, bývají u některých pojišťoven součástí vyšších pojistných balíčků. Nemusíte si je tedysjednávat samostatně jako doplňkové pojištění. Přesto si vždy ověřte, zda jsou skutečně ve vybraném balíčku zahrnuta.
Ani nejdražší pojistné balíčky však obvykle nekryjí rizikové sporty a další výhodné položky. Proto se vyplatí zvážit přikoupení vhodných připojištění.
- Pojištění zavazadel: Kryje ztrátu, krádež nebo poškození vašich věcí. Každý rok ho podle průzkumu české asociace pojišťoven využije až 5 % pojištěných Čechů.
- Pojištění storna: Pomůže vám s finanční náhradou například při zrušení letu nebo pokud nebudete moct odjet na zájezd z důvodu nemoci, úrazu nebo nařízené karanténě.
- Pojištění rizikových sportů: Zatímco běžné aktivity bývají kryty i v základním balíčku, adrenalinové sporty jako potápění, rafting nebo jízda na čtyřkolce vyžadují speciální připojištění.
Každá pojišťovna má jinak sestavené balíčky cestovního pojištění a tedy i nabídka připojištění se může lišit.
4. Spolehnutí se na pojištění k platební kartě
Celoroční cestovní pojištění jako součást platební karty je běžným benefitem mnoha bank. Ačkoli se může jevit jako pohodlné a finančně výhodné řešení, řada klientů si neověří, jaký rozsah ochrany skutečně získává.
Zásadními problémy pak bývají nízké pojistné limity, omezená územní či časová platnost nebo absence důležitých připojištění. Dalším omezením bývá skutečnost, že pojištění kryje výhradně držitele karty, nikoliv jeho spolucestující či rodinné příslušníky.
Vzhledem k tomu, že se nabídky mezi bankami a jejich smluvními pojišťovnami výrazně liší, je nezbytné detailně prostudovat pojistné podmínky.
5. Sjednání pojištění na poslední chvíli
Podle průzkumu České asociace pojišťoven si 48 % cestujících sjednává cestovní pojištění až těsně před odjezdem. Vzhledem k možnosti sjednání cestovního pojištění online je to praktické a jednoduché řešení, ale má svá rizika.
Problémem může být například připojištění storna cesty, které je většinou třeba sjednat v dostatečném předstihu před odjezdem. U některých pojišťoven je například nutné sjednat toto připojištění nejpozději do dvou dnů od zakoupení zájezdu nebo letenky. Pokud cestující pořídí pojištění příliš pozdě, v případě zrušeného letu či náhlého onemocnění přichází o nárok na plnění.
Ke komplikacím může také dojít, pokud si klient vzpomene na pojištění až po příjezdu do zahraničí. Ačkoli některé pojišťovny aktivují pojištění okamžitě po připsání platby, jiné uplatňují ochrannou lhůtu, která trvá i několik dní, během kterých pojištění neplatí nebo kryje jen omezená rizika. V takovém případě byste během prvních dnů dovolené zůstali bez pojistné ochrany.
Z těchto důvodů je vhodné sjednávat pojištění včas, ideálně spolu s nákupem zájezdu či letenky, a pečlivě si ověřit podmínky aktivace jednotlivých složek pojištění.
ČLÁNKY DO MAILU